Definition des Swingline-Kredits
Ein Swingline-Darlehen ist ein kurzfristiges Darlehen, das von Finanzinstituten vergeben wird und Unternehmen den Zugang zu Finanzmitteln zur Deckung von Verbindlichkeiten ermöglicht. Ein Swingline-Kredit kann eine Untergrenze einer bestehenden Kreditfazilität oder eine syndizierte Kreditlinie sein, die von einer Gruppe von Kreditgebern angeboten wird. Swingline-Kredite haben in der Regel eine kurze Laufzeit, die im Durchschnitt zwischen fünf und 15 Tagen liegen kann.
Swingline-Kredite sind für Unternehmen hilfreich, da sie das dringend benötigte Bargeld relativ schnell bereitstellen. Swingline-Kredite sind jedoch häufig höher verzinst als herkömmliche Kreditlinien, und die Mittel sind auf die Deckung von Schuldverschreibungen beschränkt.
So funktioniert ein Swingline-Kredit
Finanzinstitute vergeben Swingline-Kredite an Unternehmen und Privatpersonen. Ein Swingline-Darlehen für Privatpersonen ähnelt einem Zahltagdarlehen und bietet schnell Bargeld. Ein schneller Zugang zu Krediten ist jedoch mit einem deutlich höheren Zinssatz verbunden als andere Kreditformen, beispielsweise von Banken begebene Privatkredite.
Unternehmen können Swingline-Kredite verwenden, um vorübergehende Liquiditätsengpässe zu decken. In diesem Sinne ähneln sie in ihrer Funktionsweise anderen Kreditlinien. Die durch diese Art von Darlehen bereitgestellten Mittel sollen jedoch nur zur Tilgung bestehender Schulden verwendet werden. Mit anderen Worten, die Mittel können nicht für den Ausbau des Geschäfts, den Erwerb neuer Vermögenswerte oder für Investitionen in Forschung und Entwicklung verwendet werden.
Die Beschränkung der Mittelverwendung unterscheidet Swingline-Kredite von herkömmlichen Kreditlinien, die für fast alle Zwecke wie den Kauf von Waren und die Rückzahlung von Schulden verwendet werden können.
Swingline-Kredite können am selben Tag, an dem ein Antrag an den Kreditgeber gestellt wird, in Anspruch genommen oder gekündigt werden und für kleinere Beträge als die bestehende Kreditfazilität ausgegeben werden.
Ein Swingline-Kredit kann die Form eines revolvierenden Kredits annehmen. Dies ist eine Kreditlinie, die der Kreditnehmer wiederholt in Anspruch nehmen und zurückzahlen kann. Obwohl das Darlehen normalerweise ein Aufwärtslimit hat, können die Mittel, solange sie wie vereinbart zurückgezahlt werden, bei Bedarf sehr kurzfristig abgehoben werden. Oft können Kreditnehmer Gelder am selben Tag erhalten, an dem sie sie anfordern, und der Rückzahlungs- und Abhebungszyklus kann fortgesetzt werden, solange alle Bedingungen für die Kreditaufnahme erfüllt sind und beide Parteien sich dafür entscheiden, die Linie offen zu halten.
Revolvierende Kreditlinien, einschließlich Swingline-Darlehen, können nach Ermessen des Kreditnehmers oder des Kreditgebers geschlossen werden. Kreditgeber haben die Möglichkeit, jede Kreditlinie zu schließen, die sie für zu riskant halten. Swingline-Kredite eignen sich am besten für Fälle, in denen normale Verarbeitungsverzögerungen andere Formen von Krediten unpraktisch machen.
Vor- und Nachteile von Swingline-Darlehen
Wie bei jeder Kreditfazilität gibt es für jedes Kreditprodukt Vor- und Nachteile. Führungskräfte des Unternehmens müssen die Vor- und Nachteile abwägen, um festzustellen, ob ein Swingline-Kredit eine realisierbare Option ist.
Vorteile
Ein Swingline-Kredit kann dem Kreditnehmer Zugang zu einer großen Geldsumme verschaffen.
Swingline-Kredite sind sehr kurzfristig abrufbar.
Swingline-Kredite helfen Unternehmen bei Liquiditätsengpässen und halten ihre Schuldentilgungen aktuell.
Nachteile
Swingline-Kredite müssen schnell zurückgezahlt werden.
Swingline-Kredite sind häufig höher verzinst als herkömmliche Kreditlinien.
Die Verwendung von Mitteln aus Swingline-Darlehen beschränkt sich häufig auf die Begleichung von Schuldverschreibungen.