Staat gegen bundesstaatlich gecharterte Kreditgenossenschaften: Was ist der Unterschied?
Die Welt der Kreditgenossenschaften ist in zwei Kategorien unterteilt: staatlich und föderalistisch gechartert. Obwohl sie viele Merkmale, Anforderungen und Zwecke gemeinsam haben, wirkt sich der Unterschied in den Chartas auf die Regulierung und den Titel einer bestimmten Kreditgenossenschaft aus.
Staatlich anerkannte Kreditgenossenschaften fallen unter die Aufsichtsbehörde der Finanzdienstleistungsabteilung ihres jeweiligen Staates. Von der Bundesregierung gecharterte Kreditgenossenschaften tragen alle das Wort "Bundesregierung" und fallen unter die Aufsichtsbehörde der National Credit Union Administration (NCUA).
Die zentralen Thesen
- Kreditgenossenschaften sind Finanzinstitute, die Bankdienstleistungen erbringen, die von ihren Teilnehmern erstellt, verwaltet und betrieben werden. Als solche sind sie nicht gewinnorientierte Unternehmen, die einen Steuerbefreiungsstatus genießen.
- Eine Federal Credit Union (FCU) ist eine von der National Credit Union Association (NCUA) regulierte und beaufsichtigte Kreditgenossenschaft.
- Staatliche Kreditgenossenschaften halten sich stattdessen an landesspezifische Vorschriften und Richtlinien, aber nicht alle Staaten haben solche Gesetze erlassen.
Staatlich anerkannte Kreditgenossenschaften
Staatliche Chartas für Kreditgenossenschaften bieten einige Vorteile. Zum einen gelten in den Bundeskreditgenossenschaften Höchstzinssätze, während in verschiedenen Staaten höhere oder gar keine Zinsbeschränkungen gelten können. Darüber hinaus sind die staatlichen Aufsichtsbehörden mit ihren lokalen Kreditgenossenschaften häufig viel besser vertraut als die NCUA mit staatlich gecharterten Kreditgenossenschaften.
Nicht alle Staaten chartern oder regulieren Kreditgenossenschaften. Arkansas, Delaware, South Dakota, Wyoming und der District of Columbia haben keine staatsspezifischen Chartas, was bedeutet, dass alle Kreditgenossenschaften, die innerhalb der Grenzen dieser Staaten operieren, bundesstaatlich gechartert werden müssen. Einige, wenn auch nicht alle staatlich gecharterten Kreditgenossenschaften verfügen über eine Einlagensicherung, die durch den vollen Glauben und die Kredite der US-Regierung abgesichert ist.
Federally Chartered Credit Unions
Auch wenn sie das Wort "Federal" in ihren Namen aufnehmen, werden Federal Credit Unions (FCUs) nicht von der Bundesregierung betrieben. Alle diese Organisationen sind nicht nur von der NCUA reguliert, sondern auch vom National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) versichert. Ähnlich wie die Federal Deposit Insurance Corporation für Banken wird die NCUSIF durch den vollen Glauben und die Kreditwürdigkeit der US-Regierung gestützt.
Was sind Kreditgenossenschaften?
Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Spar- und Kreditgenossenschaften, deren Mitglieder auch Teilhaber sind, und unterscheiden sie von echten Vermittlern wie Banken. Viele Kreditgenossenschaften gelten als "gemeinschaftsorientierter" und verfolgen andere operative Ziele als andere Spar- und Kreditinstitute.
In den Vereinigten Staaten sind Kreditgenossenschaften gemeinnützige, steuerbefreite Organisationen, die mit dem Credit Union Act von 1934 gegründet wurden. Alle Kreditgenossenschaften sind entweder von der Bundesregierung oder einer Landesregierung gechartert. Um ihren Steuerbefreiungsstatus beizubehalten, ist die Mitgliedschaft auf eng definierte Bevölkerungsgruppen (kirchliche Gruppen, Gewerkschaften, bestimmte Berufe usw.) beschränkt.
Es ist jedoch möglich, dass verschiedene Kreditgenossenschaften ihre zulässigen Bevölkerungsgruppen zusammenlegen und kombinieren, was bedeutet, dass viele Kreditgenossenschaften breite Mitgliedschaften haben. Der Verwaltungsrat für Kreditgenossenschaften wird von allen Mitgliedern gewählt, und die Mitglieder haben bei den Entscheidungen ihrer Gewerkschaft Stimmen.
Letztendlich sind die Unterschiede zwischen staatlichen und bundesstaatlich gecharterten Kreditgenossenschaften viel geringer als die Unterschiede zwischen Kreditgenossenschaften und Banken.