Sollten Rentner ihr Zuhause verkaufen oder behalten?

Welche Vision auch immer jemand für den Ruhestand hat, er muss sein derzeitiges Zuhause berücksichtigen. Einige Rentner verkleinern sich von einem Haus, das einst voller Kinder war. Andere wollen, wenn möglich, für immer dort bleiben, wo sie jahrzehntelang gelebt haben. Welche Option ist richtig?

Die zentralen Thesen

• Verkaufen, während der Markt gesund ist, könnte einen notwendigen Mittelzufluss bewirken.
• Schon eine kleine Entfernung könnte die Grundsteuern senken oder einen Rentner näher an neu wünschenswerte Annehmlichkeiten wie ein Seniorenzentrum bringen.
• Wenn das Eigenkapital eines Rentners niedrig ist, können sie ihre monatlichen Wohnkosten senken, indem sie verkaufen und dann vermieten.

Die Profis des Verkaufs

Es gibt viele Gründe, ein Haus zum Verkauf anzubieten:

Mittelzufluss : Viele Menschen gehen heute ohne ausreichende Ersparnisse in den Ruhestand. Wenn ein Rentner sein Eigenheim besitzt oder über viel Eigenkapital verfügt und der Wohnungsmarkt gesund ist, kann der Verkauf den Mittelzufluss bewirken, den sein Rentenkonto benötigt.

Steuervergünstigung : Der Verkauf kann auch mit einer Steuervergünstigung verbunden sein. „Wenn Sie in den letzten zwei von fünf Jahren ab dem Verkaufsdatum in Ihrem Haus gewohnt haben, können Sie bis zu 250.000 US-Dollar vom Verkauf des Hauses ausschließen, wenn Sie alleinstehend sind. Wenn Sie verheiratet sind, können Sie bis zu 500.000 USD ausschließen “, fügt Carlos Dias Jr., Vermögensverwalter bei der Excel Tax & Wealth Group in Lake Mary, Florida, hinzu.

Eliminierung von Wartungskosten : Laufende Kosten sind ein weiterer Gesichtspunkt. Häuser kommen mit Wartung. Je älter Ihr Zuhause ist, desto mehr Wartung ist wahrscheinlich erforderlich. Wurde das Haus ursprünglich gekauft, um den Bedürfnissen einer großen Familie gerecht zu werden? Werden all diese zusätzlichen Räume nur noch von erwachsenen Kindern oder Enkeln genutzt? Je größer das Haus, desto mehr Grundsteuern fallen an. Werden wichtige Rentenfonds für ein großes Haus verschwendet?

Mit zunehmendem Alter kann ein Haus auch ein wesentliches Merkmal aufweisen, das plötzlich zu einem echten Problem werden kann: Treppen. Treppen können für Senioren zu Mobilitätsproblemen führen, und teure Umbauten im Altersheim können unvermeidlich werden.

Wurde das Haus ursprünglich gekauft, um den Bedürfnissen einer großen Familie gerecht zu werden? Je größer das Haus, desto mehr Grundsteuern fallen an. Werden Altersvorsorgeeinrichtungen für ein großes Haus verschwendet?

Kaufen Sie Ihr ideales Zuhause : Das perfekte Zuhause bedeutet für einen Rentner wahrscheinlich auch etwas anderes als vor Jahren. Man hätte vielleicht ein Zuhause im besten Schulbezirk oder in der Nähe eines Arbeitsplatzes suchen können. Rentner haben wahrscheinlich unterschiedliche Prioritäten (bis hin zum Verkauf und Übersiedlung). Wenn Sie nur eine geringe Entfernung zurücklegen, können Sie die Grundsteuern senken oder einen Rentner näher an Enkelkinder heranführen oder an neu wünschenswerte Einrichtungen wie ein Seniorenzentrum.

Put bleiben

Nach einem Hausverkauf ist es am wahrscheinlichsten, dass Sie ein verkleinertes Haus mieten oder kaufen. Käufer können bar bezahlen, aber Mieter zahlen mit einem monatlichen Dampf von Geld, das sie nie zurückbekommen. Zu Hause zu bleiben, kann trotz aller Kosten auf lange Sicht günstiger sein als zu mieten.

Viel hängt vom Eigenkapital ab. Wenn das Eigenkapital eines Rentners niedrig ist - oder wenn er nicht annähernd das Eigenheim besitzt -, kann er seine Zahlungen durch Verkauf und anschließende Vermietung reduzieren. Denken Sie auch daran, dass die Miete oft bedeutet, dass die gesamte Wartung und möglicherweise einige der Nebenkosten in der Miete enthalten sind.

Auf der anderen Seite könnte es sich lohnen, daran festzuhalten, wenn ein Haus an Wert gewinnt. Ein Makler kann eine Meinung zum lokalen Wohnungsmarkt abgeben.

Schließlich können die nicht finanziellen Gründe für den Aufenthalt stark sein. Das Familiengefühl, das einem Heim nach Jahren der Kindererziehung innewohnt, kann sich stark darauf auswirken, wie man im Ruhestand leben möchte. Daran ist nichts auszusetzen, vorausgesetzt, die finanziellen Mittel sind vorhanden.

„In vielen Fällen ist es für Rentner finanziell sinnvoll, den Personalbestand zu verkleinern, da Wartungskosten und höhere Mieten oder Hypothekenzahlungen vermieden werden“, sagt Matt Cosgriff, zertifizierter Finanzplaner und Rentenberater bei BerganKDV. „Das ist ein großes Plus für Rentner, die sich jetzt auf ihr Altersguthaben verlassen, um ihre Ausgaben zu unterstützen.

"Die Entscheidung ist jedoch nicht immer einfach, da viele Rentner jahrelange, wenn nicht sogar jahrzehntelange Erinnerungen an ihr Zuhause haben. Um diese Hürde zu überwinden, ist es für Rentner wichtig, sich auf die positiven Aspekte von zu konzentrieren Downsizing, das mehr Zeit für das Zusammenleben mit Angehörigen und eine geringere monatliche Hypotheken- oder Mietzahlung beinhaltet. “

Die Quintessenz

Die Altersvorsorge hängt in Bezug auf ein Eigenheim nicht von einer einzigen Antwort ab, sondern von einem individuellen und einzigartigen finanziellen Bild. Finden Sie einen vertrauenswürdigen Finanzberater / Planer, der die zu stellenden Fragen kennt und Ihnen hilft, die Probleme zu überdenken und die Rechnung zu stellen.