Sparkassen und Kreditinstitute vs. Geschäftsbanken: Was ist der Unterschied?

Ersparnisse und Kredite, die als S & L bezeichnet werden, bieten Kunden viele der gleichen Dienstleistungen wie Geschäftsbanken, einschließlich Einlagen, Darlehen, Hypotheken, Schecks und Debitkarten. S & Ls legen jedoch einen stärkeren Schwerpunkt auf Hypotheken für Wohnimmobilien, während sich Banken in der Regel auf die Arbeit mit großen Unternehmen und auf ungesicherte Kreditdienstleistungen wie Kreditkarten konzentrieren.

Geschäftsbanken können auf Landes- oder Bundesebene gechartert werden. Gleiches gilt für S & Ls, die auch als Sparsamkeitsbanken, Sparkassen oder Sparkassen bezeichnet werden.

Das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) überwacht alle national gecharterten Geschäftsbanken und S & Ls.

Die zentralen Thesen

• Spar- und Darlehensgeschäfte sowie gewerbliche Einlagen sind im Rahmen der FDIC geschützt.
• S & Ls sind Sparsamkeitsinstitutionen, die darauf abzielen, der Mittelschicht wirtschaftliche Möglichkeiten wie Wohnungsbaukredite zur Verfügung zu stellen.
• Gegenwärtig sind viele Geschäftsbanken im Gegensatz zu den meisten S & L-Instituten ausschließlich online tätig.
• Die Regeln für die Kreditvergabe unterscheiden sich zwischen S & Ls und Geschäftsbanken.
• Traditionell waren S & Ls Privatunternehmen und im gegenseitigen Eigentum ihrer Kunden, einige werden jedoch öffentlich gehandelt.

Geschäftsbanken

Geschäftsbanken werden von einem Board of Directors verwaltet, das von den Aktionären ausgewählt wird. Viele Geschäftsbanken sind große, multinationale Unternehmen.

Ende 2018 waren 691 Spar- und Kreditunternehmen von der FDIC versichert.

Im Gegensatz zu dem engeren Fokus von S & L auf Hypotheken für Wohnimmobilien bieten Geschäftsbanken in der Regel ein breiteres Spektrum an Finanzdienstleistungen an, darunter häufig Kreditkarten, Vermögensverwaltung und Investmentbanking.

Obwohl Geschäftsbanken Wohnhypotheken anbieten, konzentrieren sie sich in der Regel auf Kredite, die auf den Auf- und Ausbaubedarf regionaler, nationaler und internationaler Unternehmen ausgerichtet sind. Im elektronischen Zeitalter nutzen viele Kunden die Dienste von Geschäftsbanken online, doch traditionell boten stationäre Banken einen personalisierten Kundenservice über einen Kassierer oder Bankdirektor an und boten ihren Kunden Annehmlichkeiten wie Geldautomaten und Schließfächer sowie sogar persönliche Details wie Kaffee- oder Kaffeeangebot Wasser für wartende Kunden.

Spar- und Kreditunternehmen

Der ursprüngliche Zweck von S & Ls bestand darin, mittelständischen Amerikanern den Kauf von Eigenheimen mit erschwinglichen Hypotheken zu ermöglichen. Im 21. Jahrhundert konzentrieren sich diese Institute weiterhin auf diesen Service, bieten aber auch Scheck- und Sparkonten wie Geschäftsbanken an. [Lesen Sie mehr über die Geschichte von S & Ls.]

S & Ls sind anders als Geschäftsbanken im Besitz und gechartert und in der Regel kundenorientierter vor Ort. S & Ls können auf zwei Arten besessen werden. Unter dem so genannten Modell des gegenseitigen Eigentums kann eine S & L ihren Einlegern und Kreditnehmern gehören. Alternativ kann eine S & L von einem Aktionärskonsortium gegründet werden, das die Aktien kontrolliert, die durch eine Sparsamkeitsurkunde ausgegeben wurden.

Laut Gesetz können S & Ls bis zu 20% ihres Vermögens für gewerbliche Kredite verleihen, und nur die Hälfte davon kann für Kredite für kleine Unternehmen verwendet werden. Darüber hinaus muss ein S & L für die Kreditgenehmigungen der Federal Home Loan Bank nachweisen können, dass 65% seines Vermögens in Wohnhypotheken und andere Vermögenswerte im Zusammenhang mit Verbrauchern investiert sind. Geschäftsbanken haben diese Art von Einschränkungen nicht.