Rücktrittsrecht
Das Widerrufsrecht ist ein gemäß dem Truth in Lending Act (TILA) des US-Bundesgesetzes festgelegtes Recht eines Kreditnehmers, ein Eigenheimdarlehen oder eine Kreditlinie bei einem neuen Kreditgeber zu kündigen oder ein mit getätigtes Refinanzierungsgeschäft zu kündigen ein anderer Kreditgeber als die derzeitige Hypothek, innerhalb von drei Tagen nach Abschluss. Das Recht wird ohne Fragen zur Verfügung gestellt, und der Kreditgeber muss seinen Anspruch auf das Eigentum aufgeben und alle Gebühren innerhalb von 20 Tagen nach Ausübung des Widerrufsrechts zurückerstatten.
Das Rücktrittsrecht gilt nur für die Refinanzierung einer Hypothek. Es gilt nicht für den Kauf eines neuen Hauses. Wenn ein Darlehensnehmer ein Darlehen kündigen möchte, muss er dies spätestens um Mitternacht des dritten Tages nach Abschluss der Refinanzierung tun. Dazu gehört auch, dass er vom Darlehensgeber eine obligatorische Offenlegung der Wahrheit über die Kreditvergabe sowie zwei Kopien einer Mitteilung erhalten hat, in der er darauf hingewiesen wird sein Recht zum Rücktritt.
Historischer Kontext des Rücktrittsrechts
Die TILA schützt die Öffentlichkeit vor ungenauen und unfairen Abrechnungs- und Kreditkartenpraktiken. Unter anderem müssen Kreditgeber den Kreditnehmern relevante Informationen zu ihren Krediten sowie das Recht zur Kündigung von Krediten zur Verfügung stellen. Das Widerrufsrecht wurde geschaffen, um die Verbraucher vor skrupellosen Kreditgebern zu schützen und den Kreditnehmern eine Bedenkzeit und die Möglichkeit zu geben, ihre Meinung zu ändern.
Nicht alle Hypothekentransaktionen haben ein Rücktrittsrecht. Das Widerrufsrecht besteht nur für Eigenheimdarlehen, Eigenheimkreditlinien und Refinanzierungen bestehender Hypotheken, bei denen die Refinanzierung bei einem anderen Kreditgeber als der aktuellen Hypothek erfolgt. Das Rücktrittsrecht besteht nicht bei einer Hypothek für den Kauf eines Eigenheims, einem Refinanzierungsgeschäft mit dem bestehenden Kreditgeber, einer staatlichen Hypothek oder einer Hypothek auf ein zweites Eigenheim oder eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie.
Im Jahr 2010 erweiterte das Dodd-Frank-Wall-Street-Reformgesetz den TILA, um den Verbrauchern zusätzlichen Schutz beim Abschluss einer Hypothek zu gewähren. Außerdem wurden Bestimmungen für die Beratung vor der Ausleihe hinzugefügt.
Die zentralen Thesen
- Das Widerrufsrecht, das vom Truth in Lending Act (TILA) nach US-Bundesgesetz eingeführt wurde, ermöglicht einem Kreditnehmer, ein Hypothekendarlehen, eine Kreditlinie oder eine Refinanzierung bei einem neuen Kreditgeber mit Ausnahme der aktuellen Hypothek innerhalb von drei Tagen zu kündigen des Schließens.
- Das Widerrufsrecht wird ohne Rückfrage gewährt.
- Das Widerrufsrecht soll die Öffentlichkeit vor ungenauen und unfairen Kreditabrechnungs- und Kreditkartenpraktiken schützen.
- Die Kreditgeber müssen die Kreditnehmer auf ihr Widerrufsrecht hinweisen.
So üben Sie Ihr Widerrufsrecht aus
Die TILA bietet Verbrauchern keine formelle Möglichkeit, von ihrem Widerrufsrecht Gebrauch zu machen. Der Darlehensgeber ist jedoch verpflichtet, dem Darlehensnehmer einen Hinweis auf das Rücktrittsrecht zu geben, und dieser Hinweis sollte das vom Darlehensgeber angewandte Verfahren enthalten, wenn ein Darlehensnehmer ein Geschäft stornieren möchte. Ist dies nicht der Fall, muss der Kreditnehmer sicherstellen, dass er innerhalb von drei Tagen seine Absicht zur Kündigung des Kredits deutlich und schriftlich zum Ausdruck bringt.
Die Kreditnehmer sind außerdem verpflichtet nachzuweisen, dass die Kündigung innerhalb der richtigen Frist erfolgte, und sollten daher sicherstellen, dass sie den Zeitpunkt des Versands der Kündigung dokumentieren können.