Die wahren Gründe, warum Millennials keine Häuser kaufen
Die Erschwinglichkeit, die hohe Verschuldung der Studierenden und die geringere Verfügbarkeit von Krediten sind nur einige der Gründe, warum Millennials keine Häuser im Verhältnis zu früheren Generationen kaufen. Das Urban Institute berichtet, dass 37% der Millennials im Jahr 2015 ein Eigenheim haben - ganze acht Prozentpunkte weniger als die Generation X und Babyboomer im selben Alter.
1. Erschwinglichkeit
Der Kauf eines Eigenheims wird den Millennials nicht leicht fallen, da sich die Erschwinglichkeitslücke weiter vergrößert. Nach Angaben der National Association of Realtors (NAR) sank der Index für die Erschwinglichkeit von Eigenheimen für Erstkäufer im Jahr 2018 auf 92, 5. Ein Wert von 100 bedeutet, dass eine Familie mit mittlerem Einkommen genau genug Einkommen hat, um sich für ein Haus mit mittlerem Preis zu qualifizieren. Im Jahr 2015 lag der Index bei 109, 3. Der Index ist ein Durchschnitt in den USA, daher gibt es Gebiete des Landes, die erschwinglicher sind. Die Frage ist, ob Millennials bereit sind, umzuziehen und Arbeit, Freunde und Familie zu verlassen, um ein Haus zu kaufen.
2. Noch nicht verheiratet (oder verheiratet)
Im Jahr 2018 lebten weniger als 60% der 25- bis 34-Jährigen mit einem Ehepartner oder Partner im Vergleich zu 80% im Jahr 1967. Die sich wandelnde Dynamik des Heirats und der Geburt von Kindern führt dazu, dass Millennials länger zu Hause bleiben und den Kauf ihres ersten verzögern Zuhause. Das Durchschnittsalter einer erstmalig berufstätigen Mutter beträgt laut CDC (Centres for Disease Control) ab 2016 26, 6 Jahre, obwohl sich das Alter für Frauen mit Hochschulabschluss und Frauen in städtischen Gebieten erhöht.
Laut Angaben des US Census Bureau aus dem Jahr 2017 heiraten die Menschen später mit einem durchschnittlichen Heiratsalter von 27, 4 Jahren für Frauen und 29, 5 Jahren für Männer. "Lebensereignisse wie das Heiraten oder die Geburt von Kindern sind typische Auslöser für den Kauf eines Eigenheims. Je länger diese Altersgruppe bei den Eltern oder unabhängig davon lebt, desto mehr verzögert sich der Wohneigentum", erklärte die Bank of America in einem Bericht über tausendjährige Trends beim Kauf von Eigenheimen. (Siehe auch: Kinder oder Geld: Das moderne Ehe-Dilemma )
Spätere Eheschließungen und Verzögerungen bei der Geburt von Kindern haben dazu beigetragen, dass der Anteil der zu Hause oder bei Verwandten lebenden Millennials im Jahr 2018 auf 22, 5% gestiegen ist, was einem Anstieg von neun Prozentpunkten seit 2005 entspricht.
3. Hohe Studentenkreditverschuldung
Im Jahr 2018 beliefen sich die Schulden von Studenten in den USA auf 1, 5 Billionen US-Dollar und belasteten die Millennials beim Versuch, in den Immobilienmarkt einzusteigen. Dieselbe Gruppe hatte auch mit knappen Löhnen und Erhöhungen auf dem Arbeitsmarkt zu kämpfen, was die Rückzahlung dieser Kredite zusätzlich belastete. Laut dem NAR-Bericht von 2018 gaben mehr als 50% der Hauskäufer unter 36 Jahren an, dass die Schulden der Studenten ihren Hauskauf verzögerten. Apartment List schätzt, dass Hochschulabsolventen ohne Studentenschulden 7, 6 Jahre benötigen, um für eine Anzahlung von 20% im Jahr 2018 zu sparen, während diejenigen mit Schulden mehr als vier Jahre länger sparen müssen. (Siehe auch: Studentendarlehen: Schulden schneller abbezahlen )
4. Engere Kreditvergabe
Die Banken haben das Kredit-Underwriting verschärft, um das Risiko zu verringern, und die 20% -Anzahlungsregel für Eigenheimkäufer verdoppelt. Aber wenn die Immobilienpreise steigen, dauert es Millennials länger, bis genug Bargeld angesammelt ist, um ein Haus zu kaufen. "Denken Sie daran, dass der Großteil der 25- bis 34-Jährigen ihre Karriere in der Finanzkrise und in den frühen Phasen des Aufschwungs begann, als die Wirtschaft und der Arbeitsmarkt fragil waren", stellte die Bank of America fest.
Während Hypotheken-Erschwinglichkeitsprogramme Kredite mit weniger als 20% Anzahlung anbieten können, verlangen die Kreditgeber häufig höhere Zinssätze für diese Kredite, um das größere Ausfallrisiko auszugleichen. Darüber hinaus erfordern die meisten dieser Hypotheken, dass Millennials eine private Hypothekenversicherung abschließen, wodurch die monatlichen Zahlungen noch höher ausfallen.
5. Der Reiz heller Lichter
Millennials strömen weiterhin in die Städte. Pew Research fand 2018 heraus, dass 88% der Millennials in Ballungsräumen leben. Unabhängig davon, ob es sich um eine soziale Bewegung handelt oder um die Verlockung größerer Arbeitsmöglichkeiten, bewegen sich Millennials in Regionen, in denen der Anteil der Mieter im Vergleich zu den Eigenheimbesitzern höher ist, und treiben die Mietpreise in den städtischen Zentren in die Höhe, in denen sie bevorzugen. Bisher scheinen Millennials nicht gewillt zu sein, einen Hinterhof zu pendeln oder zu besitzen. Laut BuildZoom haben die Verkäufe neuer Eigenheime in einem Umkreis von acht Kilometern um die Zentren der zehn am dichtesten besiedelten Städte das Niveau von 2000 überschritten.
Millennials und ihre Kaufgewohnheiten in den großen Städten haben viel bewegt: neue Klamotten, Amazon Prime, das neueste iPhone und tägliche Starbucks. Die Daten des Bureau of Labour Statistics entlarven diesen Gedanken jedoch: Die Ausgaben für Bekleidung und Unterhaltung gingen von 2004 bis 2015 um 1, 4% zurück. Der größte Rückgang im Einkaufskorb der Millennials: Die Ausgaben für "Owned Shelter" gingen um 2, 6% zurück. In der Zwischenzeit stiegen die Ausgaben für Mietunterkünfte am stärksten und stiegen um 3, 2%.
Die Quintessenz
Die Immobilienpreise in den USA steigen weiter und während die Jahrtausende das Wohneigentum verzögern, deuten die Beweise darauf hin, dass das Wohneigentum nicht unerreichbar ist. Während einige finanzielle Engpässe bestehen bleiben - Schulden und Anzahlungen von Studenten - haben soziale Veränderungen in der Lebensweise junger Erwachsener dazu geführt, dass das Wohneigentum auf ein Rekordniveau gesunken ist und das Durchschnittsalter der zu Hause gebliebenen Millennials gestiegen ist.