Vor- und Nachteile von Saldotransfers

Die Übertragung eines Guthabens von einer höher verzinslichen auf eine niedrig verzinsliche Kreditkarte kann eine gute Möglichkeit sein, um Geld zu sparen und schneller aus der Verschuldung auszusteigen. Es kann auch eine großartige Möglichkeit sein, noch mehr Schulden zu machen und eine schlechte finanzielle Situation zu verschlechtern. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie zu diesem Zweck eine neue Kreditkarte eröffnen und von einem Sonderangebot für die Übertragung von Guthaben Gebrauch machen.

Bevor Sie eine neue, günstigere Karte beantragen

Finden Sie zuerst heraus, ob jeder, der für die Karte zugelassen ist, den 0% -Satz erhält oder ob dies von Ihrem Guthaben abhängt. Möglicherweise möchten Sie das letztgenannte Angebot überspringen, da Sie erst nach Ihrer Bewerbung wissen, für welchen Tarif Sie sich qualifizieren. Warum versuchen Sie es mit mehr verfügbarem Guthaben, wenn Sie mit der neuen Karte nicht einmal Ihren Zinssatz senken können?

Nehmen wir an, Sie erhalten die neue Karte mit einem niedrigeren Zinssatz - oder Sie möchten nur einen Saldo auf eine niedrigere Karte verschieben, die Sie bereits haben. Testen Sie diese Vor- und Nachteile, bevor Sie einen Saldotransfer durchführen.

Geld sparen

Wenn Sie weniger Zinsen für Ihre Kreditkartenschulden zahlen, sparen Sie natürlich Geld. Aber je nach Deal und Gebühren kann es sein, dass es nicht genug spart, um die Mühe wert zu sein. Bevor Sie springen, machen Sie die Mathe.

Angenommen, Sie haben ein Guthaben von 3.000 USD mit einem jährlichen Prozentsatz von 30% (APR). Das bedeutet, dass Sie derzeit 900 USD pro Jahr an Zinsen zahlen. Manchmal finden Sie eine Aktion ohne Resttransfergebühr und mit einem APR von 0% für die Einführungsphase. Nehmen wir jedoch an, dass Sie eine Resttransfergebühr von 3% zahlen müssen, was üblich ist. In diesem Fall kostet die Überweisung Ihres Guthabens in Höhe von 3.000 USD 90 USD. Wenn Sie Ihr Guthaben auf eine Karte mit einem Jahreszins von 27% übertragen, zahlen Sie 810 USD Zinsen pro Jahr. Fügen Sie die $ 90 Balance Transfer Gebühr hinzu und Sie würden nach einem Jahr die Gewinnschwelle erreichen.

Fazit: In diesem Beispiel müssten Sie nach einem Geschäft suchen, bei dem der Jahreszins unter 27% liegt, um die Nase vorn zu haben. Vergessen Sie jedoch nicht, Ihren Zeitrahmen in die Gleichung einzubeziehen: Das Übertragen eines Guthabens lohnt sich nicht, es sei denn, Sie sparen eine bedeutende Menge Geld. Ein kostenloser Online-Überweisungsrechner hilft Ihnen dabei, die für Ihre Situation spezifischen Dollarbeträge und Zinssätze zu berechnen.

Raus aus der Verschuldung schneller

Sie können auch einen niedrigeren Zinssatz verwenden, um Ihre Schulden schneller zurückzuzahlen. Angenommen, Sie können es sich leisten, 300 US-Dollar im Monat für die Auszahlung Ihres Guthabens von 3.000 US-Dollar zu verwenden. So würde dieser Prozess bei zwei unterschiedlichen Zinssätzen aussehen:

Szenario Nr. 1

• Gesamtverschuldung: 3.000 USD
• Zinssatz: 30%
• Schuldenzahlung: 300 USD / Monat
• Schuldenfreie Monate: 12
• Gezahlte Gesamtzinsen: 496, 01 USD

Szenario Nr. 2

• Gesamtverschuldung: 3.000 USD
• Zinssatz: 15%
• Schuldenzahlung: 300 USD / Monat
• Schuldenfreie Monate: 11
• Gezahlte Gesamtzinsen: 225, 10 USD

Fazit: Szenario Nr. 2 bringt Sie einen Monat früher aus der Verschuldung als Szenario Nr. 1 (und spart Ihnen dabei 270, 91 USD). Mit einem kostenlosen Online-Rechner für Kreditkartenzahlungen können Sie feststellen, wie lange es dauern wird, bis Ihre Kreditkartenzahlung mit den für Ihre Situation geltenden monatlichen Zahlungen und Zinssätzen aufgebraucht ist.

Sich mehr Schulden aussetzen

Nachdem Sie Ihr Guthaben von der Karte mit den höheren Zinsen auf die Karte mit den niedrigeren Zinsen übertragen haben, sollten Sie unbedingt überlegen, Ihre Karte mit den höheren Zinsen zu schließen. Lassen Sie diese zusätzliche Kreditlinie nicht verfügbar; Sie könnten versucht sein, es zu benutzen. Wenn dies nicht der Fall ist, müssen Sie kreativere Wege finden, um Ihre Ausgaben zu decken und genauer darüber nachzudenken, welche Einkäufe wirklich notwendig sind.

„Aber was ist mit meinem Kredit-Score?“, Wundern Sie sich vielleicht. Es ist richtig, dass das Beantragen einer neuen Kreditkarte und das Schließen einer alten Kreditkarte sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn Sie eine Karte weniger haben, kann sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wenn Sie einen hohen Prozentsatz Ihres verfügbaren Kredits verwenden. Die Eröffnung eines neuen Kontos kann kurzfristig auch Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Fazit: Wenn es Ihr Ziel ist, aus der Verschuldung herauszukommen, sollten Sie vorrangig Entscheidungen treffen, die Ihnen dabei helfen, dieses Ziel zu erreichen. Sobald Sie dort angekommen sind, können Sie sich darauf konzentrieren, Ihre Kreditwürdigkeit zu steigern.

Ausnahme: Wenn Sie in naher Zukunft eine Hypothek beantragen, riskieren Sie nicht, Ihre Punktzahl zu senken, indem Sie die Karte mit den höheren Zinsen schließen. Anstatt das Kreditkartenguthaben-Transferspiel zu spielen, sollten Sie sich darauf konzentrieren, Schulden mit höheren Zinsen vor Schulden mit niedrigeren Zinsen zu tilgen.

Potenzial zum Ausrutschen

Überlegen Sie sorgfältig, wie viel neuer Versuchungen Sie widerstehen können, bevor Sie Ihr Kreditlimit erhöhen. Die vorsichtigste Karte ist die neue.

Vermeiden Sie neue Einkäufe mit der Karte, auf die Sie Ihr Guthaben übertragen haben, um die Vorteile eines günstigen APR-Guthabenübertragungsangebots zu nutzen. Es bietet wahrscheinlich keine Nachfrist für Neuanschaffungen und Sie möchten nicht mehr Interesse aufkommen lassen.

Fazit: Stellen Sie sicher, dass Sie alle monatlichen Mindestzahlungen pünktlich sowohl auf der Karte, von der Sie den Restbetrag überweisen, als auch auf der Karte, auf die Sie den Restbetrag überweisen. Sie möchten nicht mit verspäteten Gebühren getroffen werden. Was noch schlimmer ist: Wenn Sie mit Ihrer neuen Karte zu spät bezahlen, verfallen Sie in der Regel für den Aktions-APR und müssen einen Straf-APR zahlen, der bis zu 29, 99% betragen kann. Um auf der sicheren Seite zu sein, sollten Sie nach einer Karte ohne APR-Strafgebühr suchen, z. B. Citi Simplicity, Chase Slate oder Discover it Card.

Verfolgen Sie schließlich das Datum, an dem der 0% -Satz abläuft. Erwarten Sie keine Mahnung von der Kreditkartenfirma - es ist Bankgeschäft, dass Sie die Frist verpassen und Zinsen auf Ihr Guthaben zahlen müssen.

Die Quintessenz

Die Übertragung eines Kreditkartenguthaben sollte ein Instrument sein, das Ihnen hilft, schneller aus der Verschuldung herauszukommen, und nicht eine Möglichkeit, sich selbst zu verweigern, wie schlimm Ihre Verschuldungssituation ist, indem Sie Ihre Zahlungen für einige Monate kürzer machen. Wenn Sie aus dem richtigen Grund ein Kreditkartenguthaben überweisen, verstehen Sie das Kleingedruckte, rechnen Sie vor der Bewerbung nach, um sicherzustellen, dass Sie die besten Ergebnisse erzielen und einen Tilgungsplan aufstellen, den Sie einhalten können Schulden früher und weniger Geld für Zinsen ausgeben.