Offener Kredit
Open-End-Kredit ist ein vorab genehmigtes Darlehen zwischen einem Finanzinstitut und einem Kreditnehmer, das bis zu einer bestimmten Obergrenze wiederholt verwendet und anschließend vor Fälligkeit zurückgezahlt werden kann.
Der vorab genehmigte Betrag wird in der Vereinbarung zwischen dem Darlehensgeber und dem Darlehensnehmer festgelegt. Open-End-Kredit wird auch als Kreditlinie oder revolvierende Kreditlinie bezeichnet.
Offene Darlehen wie Kreditkarten unterscheiden sich von geschlossenen Darlehen wie Autokrediten darin, wie die Mittel verteilt werden und ob ein Verbraucher, der begonnen hat, den Restbetrag zurückzuzahlen, die Mittel wieder abheben kann.
Grundlegendes zu Open-End-Krediten
Offene Kreditverträge sind gut für Kreditnehmer, da sie mehr Kontrolle darüber haben, wann und wie viel sie Kredite aufnehmen. Darüber hinaus werden für den nicht genutzten Teil der Kreditlinie in der Regel keine Zinsen berechnet, was zu Zinsersparnissen für den Kreditnehmer im Vergleich zur Inanspruchnahme eines Ratendarlehens führen kann.
Offene Kredite haben oft zwei Formen: einen Kredit oder eine Kreditkarte. Im Verbrauchermarkt sind Kreditkarten die gängigste Form, da sie einen flexiblen Zugang zu Geldern ermöglichen, die sofort nach Zahlungseingang wieder verfügbar sind. Eine Eigenheimkreditlinie ist eine weitere der am weitesten verbreiteten Kreditformen auf dem Verbrauchermarkt, die es Kreditnehmern ermöglicht, auf der Grundlage des Eigenkapitals ihrer Häuser oder anderer Immobilien auf Gelder zuzugreifen.
Auf der Geschäftsseite kann eine Kreditlinie unterschiedliche Messgrößen verwenden, um die Höchstbeträge zu bestimmen. Diese Maßnahmen können Informationen über den Wert oder den Ertrag eines Unternehmens oder über Sicherheiten wie Immobilienvermögen und den Wert anderer materieller Güter der Organisation umfassen.
Besondere Überlegungen
Eine Kreditlinie unterscheidet sich von einem geschlossenen Darlehen. Sowohl im Privat- als auch im Geschäftsbereich besteht der Hauptunterschied zwischen einer Kreditlinie und einem geschlossenen Darlehen darin, wie die Mittel ursprünglich verteilt werden und ob sie als Zahlungen wiederverwendet werden können. Während für beide Produkte ein maximaler Dollarbetrag zulässig ist, der als Kreditlimit bezeichnet wird, funktionieren die Kredite auf unterschiedliche Weise.
Bei einem geschlossenen Darlehen, das auch als Ratenkredit bezeichnet wird, wird der Gesamtbetrag des Darlehens dem Darlehensnehmer im Voraus zur Verfügung gestellt. Wenn Zahlungen auf den Saldo geleistet werden, sinkt der geschuldete Betrag, aber es ist unwahrscheinlich, dass diese Mittel ein zweites Mal abgehoben werden können. Dieser Faktor verhindert, dass ein geschlossener Kredit als revolvierende Kreditform betrachtet wird.
Mit einer Kreditlinie steht der gesamte Kreditbetrag zur Verfügung, sobald er gewährt wurde. Dadurch können die Kreditnehmer je nach aktuellem Bedarf auf so viel oder so wenig Geld zugreifen, wie sie möchten. Da der geschuldete Restbetrag zurückgezahlt wird, können die Kreditnehmer auch die Mittel wieder abheben, wodurch die Kreditlinie in der Natur revolviert.
Offene Darlehen wie Kreditkarten unterscheiden sich von geschlossenen Darlehen wie Autokrediten darin, wie die Mittel verteilt werden und ob ein Verbraucher, der begonnen hat, den Restbetrag zurückzuzahlen, die Mittel wieder abheben kann.
Die zentralen Thesen
- Ein offener Kredit ist ein vorab genehmigter Kredit, der einem Kreditnehmer von einem Finanzinstitut gewährt wird und wiederholt verwendet werden kann.
- Bei offenen Krediten wie Kreditkarten kann der Kreditnehmer, sobald er mit der Rückzahlung des Restbetrags begonnen hat, die Mittel wieder abheben - das heißt, es handelt sich um einen revolvierenden Kredit.
- Ein offener Kredit unterscheidet sich von einem geschlossenen Kredit dadurch, wie der Kredit dem Kreditnehmer gewährt wird und ob der Kreditnehmer die Mittel wieder aufnehmen kann oder nicht.