Hypothekenmakler Vs. Direktkreditgeber: Was ist der Unterschied?

Wenn Sie auf dem Markt für ein Eigenheim sind und den perfekten Ort gefunden haben, ist Ihr nächster Schritt die Sicherung einer Hypothek. Für viele Menschen ist dies der stressige Teil. Sie müssen Ihre Finanzen in Form bringen, Ihre Kreditauskunft überprüfen und entscheiden, wo Sie einen Kredit beantragen möchten. Im Allgemeinen haben Sie die Wahl zwischen einem Hypothekenmakler und einem direkten Kreditgeber.

• Ein Makler fungiert als Vermittler, der Ihnen hilft, den besten Kreditgeber für Ihre Situation zu finden und alle für den Hypothekenantrag erforderlichen Informationen zusammenzutragen.
• Ein direkter Kreditgeber ist genau das: Eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut, das entscheidet, ob Sie für das Darlehen in Frage kommen, und in diesem Fall den Scheck aushändigt.

Hypothekenmakler

Ein Hypothekenmakler hilft Ihnen beim Vergleichen. Der Broker erhält eine Vielzahl von Angeboten von verschiedenen Kreditgebern und präsentiert sie Ihnen auf einmal.

Natürlich können und sollten Sie online nach aktuellen Tarifen recherchieren. Viele Websites wie BankRateMonitor.com haben regelmäßig aktualisierte Listen der Hypothekenzinsen von Küste zu Küste.

Ein wirklich guter Hypothekenmakler sollte jedoch in der Lage sein, mehr Informationen auf den Tisch zu bringen, z. B. welche Kreditgeber Geld in Ihrer Nähe leihen, welche eine bestimmte Art von Hypothek anbieten, die Sie ansprechen könnte, und welche Anträge auf Darlehen willkommen heißen oder vermeiden für bestimmte Arten von Häusern wie Wohngemeinschaften, Eigentumswohnungen oder Mehrfamilienhäuser.

Ein Makler erhält eine Gebühr, die sich nach dem Hypothekarbetrag richtet. Sie zahlen diese Gebühr, es sei denn, der Kreditgeber ist bereit, sie zu decken.

Einige Kreditgeber arbeiten ausschließlich mit Hypothekenmaklern zusammen und gewähren den Kreditnehmern Zugang zu Krediten, von denen sie sonst nicht einmal etwas hören würden.

Anstatt sich für jeden Kreditgeber einzeln zu bewerben, müssen Sie sich nur mit einer Person, dem Makler, befassen, um herauszufinden, für welche Art von Krediten Sie sich qualifizieren könnten. Sobald eine Auswahl getroffen wurde, arbeitet der Broker auch mit Ihnen an Ihrer Anwendung.

Der Makler erhält eine Gebühr, die auf der Höhe der Hypothek basiert und seine Beratung und Recherche beeinflussen kann. (Sie zahlen diese Gebühr, es sei denn, der Kreditgeber ist bereit, sie zu decken.) Wie einige kommissionsbasierte Finanzplaner arbeiten einige Broker hauptsächlich mit bestimmten Kreditgebern zusammen (oder sind diesen gegenüber parteiisch).

Hypothekenmakler hatten einst einen schlechten Ruf. Sie waren lose geregelt, und ihre Entschädigung beruhte auf der Art und Größe des Darlehens. Einige überzeugten die Kreditnehmer, sich für risikoreiche Hypotheken zu entscheiden oder mehr zu leihen, als sie wirklich brauchten.

Es gibt jetzt mehr Schutzmöglichkeiten. Das macht sie zu einer guten Alternative, wenn Sie möchten, dass ein Berater oder Vermittler mit Kreditgebern für Sie handelt.

Direkte Kreditgeber

Ein direkter Kreditgeber ist ein Finanzinstitut, das Hypotheken anbietet. Die meisten sind Banken oder Spar- und Kreditvereine.

Wenn Sie sich für einen direkten Kreditgeber anstelle eines Hypothekenmaklers entscheiden, können Sie sich an mehr als einen Kreditgeber wenden. Es ist ein bisschen so, als würde man sich auf ein College bewerben: Versuchen Sie es mit dem besten verfügbaren Tarif plus einem Backup, falls dies nicht gelingt.

Möglicherweise erhalten Sie Ihr bestes Angebot von einer Bank, bei der Sie bereits ein Konto haben oder von der Sie in der Vergangenheit einen Kredit zurückgezahlt haben.

Die direkte Kontaktaufnahme mit Kreditgebern ist möglicherweise schneller, da Sie sich direkt an eine Bank wenden, wenn Fragen auftauchen, und nicht über einen Vermittler.

Die zentralen Thesen

Ein Hypothekenmakler kann Ihnen helfen, den besten Kreditgeber für Ihre Situation zu finden und den Antrag zu stellen.

Ein direkter Kreditgeber ist ein Finanzinstitut, das entscheidet, ob Sie für das Darlehen in Frage kommen oder nicht.

Wenn Sie nicht die Mühe haben möchten, verschiedene Banken zu kontaktieren, ist ein Broker möglicherweise die bessere Option.

Wenn Sie eine Bankbeziehung mit einem Kreditgeber haben, ist dies möglicherweise der beste Weg.

Besondere Überlegungen

Sie müssen sich nicht zwischen Hypothekenmaklern und direkten Kreditgebern entscheiden. Sie können sowohl Hypothekenmakler als auch direkte Kreditgeber anrufen, um deren Zinssätze zu vergleichen und dann eine gerechtere Beurteilung der gewünschten Route vorzunehmen.

Wenn Sie nicht die Mühe haben möchten, verschiedene Banken zu kontaktieren, ist ein Broker möglicherweise die bessere Option. Wenn Sie bereits eine Bank haben, zu der Sie eine gute Beziehung haben, ist dies möglicherweise der richtige Weg.