Medigap
Medigap wird auch als Medicare Supplement Insurance bezeichnet und ist eine Krankenversicherung, die von privaten Unternehmen zur Deckung von Kosten angeboten wird, die nicht durch Original-Medicare gedeckt sind. Abhängig davon, welchen Plan Sie erhalten, können diese Kosten einen Teil dessen umfassen, was Sie für Zuzahlungen, Mitversicherung und Selbstbehalte bezahlen würden, sowie Leistungen, die von Medicare nicht abgedeckt werden, wie z. B. Reisen außerhalb der USA
Die zentralen Thesen
- Die Medigap-Versicherung wird von privaten Versicherungsunternehmen abgeschlossen, um die Kosten zu tragen, die nicht von Original Medicare abgedeckt werden.
- Es handelt sich um 11 standardisierte Medigap-Pläne, die von der Bundesregierung genehmigt wurden.
- Medigap-Pläne decken nicht die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente ab. Dafür benötigen Sie einen Medicare Prescription Drug Plan (Teil D).
Medigap-Versicherung verstehen
Original Medicare, definiert als Teile A, B und D, deckt nicht alle mit einer Krankheit verbundenen Kosten. Unter Original Medicare würden Sie 20% der Kosten für Arztbesuche und medizinische Eingriffe bezahlen, unabhängig von der Menge, einem erheblichen Teil Ihrer verschreibungspflichtigen Medikamente und mindestens 1.200 USD, wenn Sie in ein Krankenhaus eingeliefert werden.
Medigap deckt je nach Deckungsart alle oder einen Teil dieser zusätzlichen Kosten ab. Obwohl private Versicherungsunternehmen den Versicherungsschutz anbieten, fordert die Bundesregierung von den Unternehmen standardisierte Policen. Ihre 11 Wahlmöglichkeiten sind die Pläne A, B, C, D, F, F-Selbstbehalt, G, K, L, M und N.
Für diejenigen, die ab 2020 eine neue Berechtigung für Medicare erhalten, werden die Pläne C, F und F-High Deductible nicht mehr angeboten. Dies ist darauf zurückzuführen, dass diese Pläne den Medicare-Teil-B-Selbstbehalt abdecken, den Betrag, den Sie vor Versicherungsbeginn zahlen müssen, und der 2019 185 US-Dollar beträgt. Die Absicht war es, die Menschen zu veranlassen, zumindest ein wenig für die Gesundheitsfürsorge zu bezahlen, um zu verhindern, dass sie bei jedem Kratzen, Kratzen oder Schnupfen direkt zum Arzt rennen. Glücklicherweise können diejenigen, die bereits in den Plänen C, F und F-High Deductible eingeschrieben sind, diese weiterführen.
Die Medigap-Versicherung funktioniert nicht mit einem Medicare-Vorteilsplan (Teil C).
Was Medigap abdeckt
Medicare.gov zufolge zahlen Sie der privaten Versicherungsgesellschaft eine monatliche Prämie für Ihre Medigap-Police. Sie zahlen diese monatliche Prämie zusätzlich zu der monatlichen Teil-B-Prämie, die Sie an Medicare zahlen. Eine Medigap-Police gilt nur für eine Person. Wenn Sie und Ihr Ehepartner beide eine Medigap-Deckung wünschen, müssen Sie jeweils separate Verträge abschließen. Sie können eine Medigap-Police bei jeder Versicherungsgesellschaft kaufen, die in Ihrem Bundesstaat für den Verkauf einer solchen lizenziert ist.
„Jede standardisierte Medigap-Police ist garantiert erneuerbar, auch wenn Sie gesundheitliche Probleme haben. Dies bedeutet, dass die Versicherungsgesellschaft Ihre Medigap-Police nicht kündigen kann, solange Sie die Prämie bezahlen. Einige Medigap-Verträge, die in der Vergangenheit verkauft wurden, beziehen sich auf verschreibungspflichtige Medikamente. Nach dem 1. Januar 2006 verkaufte Medigap-Verträge dürfen jedoch keine verschreibungspflichtigen Medikamente mehr enthalten. Wenn Sie sich für verschreibungspflichtige Medikamente interessieren, können Sie sich einem Medicare Prescription Drug Plan (Teil D) anschließen. “
Medigap-Richtlinien gelten im Allgemeinen nicht für Langzeitpflege, Seh- oder Zahnpflege, Hörgeräte, Brillen oder private Krankenpflege.
„Die beste Zeit, um eine Medigap-Police zu kaufen, ist während Ihrer sechsmonatigen offenen Medigap-Registrierungsperiode. Während dieser Zeit können Sie jede in Ihrem Bundesstaat verkaufte Medigap-Police kaufen, auch wenn Sie gesundheitliche Probleme haben. Dieser Zeitraum beginnt automatisch mit dem Monat, in dem Sie 65 Jahre alt sind und in Medicare Teil B (Krankenversicherung) eingeschrieben sind. Nach dieser Anmeldefrist können Sie möglicherweise keine Medigap-Police mehr kaufen. Wenn Sie in der Lage sind, eine zu kaufen, kann dies mehr kosten “, sagt Medicare.gov.
Das Einkaufen für die Medigap-Abdeckung ist einfacher, da Sie nur den Preis und die Eignung des Unternehmens vergleichen müssen. Eine Warnung: Medigap-Deckung funktioniert nicht mit einem Medicare Advantage-Plan (Teil C). Wenn Sie einen Medicare-Vorteilsplan (Teil C) haben, ist es für jemanden illegal, Ihnen Medigap-Versicherungsschutz zu verkaufen. Wenn Sie jedoch Medicare Advantage haben und mit dem Plan nicht einverstanden sind, können Sie innerhalb der ersten 12 Monate wieder auf das Original-Medicare-Programm umsteigen. Ab diesem Zeitpunkt können Sie Medigap-Deckungen kaufen oder möglicherweise sogar zu der Medigap-Deckung zurückkehren, die Sie vor dem Wechsel zu hatten pflegten Medicare Vorteil.
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