Die Lotterie: Lohnt es sich jemals zu spielen?

Sich glücklich fühlen? Du solltest besser Lotto spielen. Abhängig davon, welchen Sie spielen, haben Sie einige ziemlich lange Gewinnchancen.

Zum Beispiel betrug die Gewinnchance für eine kürzlich in Tennessee ausgetragene Powerball-Ziehung 1 zu 292, 2 Millionen. Um dies in die richtige Perspektive zu rücken:

• Eine von 2.320.000 Chancen, durch einen Blitz getötet zu werden
• Eine von 3.441.325 Sterbewahrscheinlichkeiten nach Kontakt mit einem giftigen Tier oder einer giftigen Pflanze
• Eine von 10 Millionen Chancen, von fallenden Flugzeugteilen getroffen zu werden

Die meisten Menschen sind sich einig, dass das Risiko, dass eines dieser Ereignisse tatsächlich passiert, ziemlich gering ist.

Schauen wir es uns anders an. Angenommen, Sie sind in das größte Stadion der Welt gegangen, das sich zufällig in Nordkorea befindet. Das Stadion war voll besetzt. Als Teil Ihres Ticketpreises haben Sie an einer Lotterie teilgenommen, bei der Sie ein neues Auto gewinnen konnten. In diesem Fall beträgt Ihre Gewinnchance 1 zu 150.000.

Würdest du in diesem Stadion auf der Kante deines Sitzes sitzen, während sie die Ticketnummer lesen, oder würdest du glauben, dass du realistisch gesehen nicht gewinnen wirst? Um die Gewinnchancen im Lotto zu erreichen, müssten Sie dasselbe Stadion 833 Mal mehr füllen und all diese Leute zusammenfügen und die gleiche Ziehung für das eine Auto haben. Würde irgendjemand glauben, dass sie tatsächlich in einer so großen Menschenmenge gewinnen könnten?

Immer noch nicht überzeugt? Wenn sie nur einer Person ein neues Zuhause geben würden und jeder in den sechs bevölkerungsreichsten Bundesstaaten der USA eintrifft, wären Ihre Chancen auf einen Lottogewinn gleich hoch.

1, 59 Milliarden US-Dollar

Der größte Lotterie-Jackpot, der jemals in der US-Geschichte gezogen wurde - für Powerball im Januar 2016.

Unabhängige Wahrscheinlichkeit

Natürlich muss jemand im Lotto gewinnen, und der einzige Weg, um zu gewinnen, besteht darin, daran teilzunehmen, wie in den Anzeigen angegeben. Aber wie kann man am besten dabei sein? Die Wahrscheinlichkeitsregeln schreiben vor, dass Sie Ihre Gewinnchancen nicht erhöhen, wenn Sie häufig spielen. Jedes Mal, wenn Sie im Lotto spielen, gibt es eine unabhängige Wahrscheinlichkeit - ähnlich wie bei einem Münzwurf, bei dem jeder einzelne Wurf, unabhängig von der Anzahl der Würfe, mit einer Wahrscheinlichkeit von eins zu zwei auf dem Kopf landet. Die Gewinnchancen bleiben bei der Lotterie und beim Münzwurf gleich, unabhängig von der Häufigkeit des Spielens.

Sie können jedoch Ihre Gewinnchancen erhöhen, indem Sie mehr Tickets für die gleiche Lotterieverlosung kaufen. Bedenken Sie jedoch, dass zwei Tickets Ihre Gewinnchancen von 1 zu 14 Millionen auf 2 zu 14 Millionen erhöhen können, was statistisch gesehen keine signifikante Verbesserung darstellt. Jemand müsste eine Menge Tickets kaufen, um seine Gewinnchancen spürbar zu erhöhen. Selbst wenn es sich jemand leisten könnte, könnte er oder sie nicht genug Lottoscheine kaufen, um einen Gewinn zu garantieren, es sei denn, er oder sie war der einzige, der die Tickets kaufte. Wenn mehr Tickets zusammen verkauft werden, sinken die Gewinnchancen umgekehrt.

Die zentralen Thesen

• Ihre Gewinnchancen bei der Lotterie sind gering.
• Die Gewinnchancen bei Lottospielen erhöhen sich nicht durch häufiges Spielen, sondern am besten, wenn Sie mehr Tickets für die gleiche Ziehung kaufen.
• Obwohl es an der Börse keine Garantie gibt, ist die Wahrscheinlichkeit, dass sich Ihre Investition rentiert, weitaus höher als Ihre Gewinnchancen bei der Lotterie.
• Lottogewinner haben die Möglichkeit, ihr Geld in einer Pauschale abzuheben oder über mehrere Jahre auf Renten zu verteilen.
• Es gibt steuerliche Konsequenzen für beide, obwohl eine Annuität letztendlich tendenziell einen größeren Steuervorteil hat.

Wer spielt die Lotterie?

Die Gewinnchancen bei der Lotterie sind außerordentlich gering, aber das hindert die Leute nicht daran, zu spielen. Insgesamt geben ungefähr 57% der Erwachsenen in den USA zusammen mehr als 80 Milliarden US-Dollar pro Jahr aus, um reich zu werden, während die Kanadier mehr als 8 Milliarden US-Dollar pro Jahr ausgeben. Immer wieder, wenn in einem Bundesstaat eine Lotterie eingeführt wurde, stieg die lokale Anzahl der Erwachsenen, die Glücksspiel betrieben (was technisch gesehen eine Lotterie ist), um 40%. In bestimmten Bundesstaaten stammt der Großteil der Lotterieeinnahmen von einem kleinen Prozentsatz der Spieler. Eine Minnesota - Studie ergab zum Beispiel, dass 20% der Lotteriespieler 71% des Lotterieeinkommens ausmachten, und in Pennsylvania machten 29% der Spieler 79% des Einkommens aus, so die jüngsten Statistiken der North American Association of Landes- und Provinzlotterien (NASPL).

Na und? Die Lotterie ist nur eines dieser lustigen Dinge, die wir tun, um reich zu werden, oder? Für einige Leute ist das wahr, aber für andere - oft diejenigen mit dem geringsten verfügbaren Geldbetrag - kann das Spielen um diese Jackpots ein schwerwiegender Einkommensverlust sein. Eine überwältigende Anzahl von Lotterieteilnehmern scheint sich laut Statistik in den unteren Wirtschaftsklassen aufzuhalten. In Kalifornien waren laut einer Studie 40% der Lottospieler arbeitslos. In Maryland kauft das ärmste Drittel seiner Bevölkerung 60% aller Lottoscheine, und in Michigan gaben Menschen ohne Abitur fünfmal mehr für die Lotterie aus als Menschen mit Hochschulausbildung. Kein Wunder, dass Konsumenten-Finanz-Gurus sagen, die Lotterie sei im Wesentlichen eine zusätzliche Steuer für die Armen.

Lotterie-Einzelhändler erhalten Provisionen für die von ihnen verkauften Tickets und können diese auch einlösen, wenn sie ein Gewinn-Ticket verkaufen, in der Regel in Form von Prämien oder Boni.

Spielen gegen Investieren

Auf der Homepage der Mega Millions-Website wurde am 25. März 2011 eine merkwürdige Überschrift gesetzt. An diesem Tag stieg die Gewinnchance auf 1 von 175 Millionen (1.166 Stadien, falls Sie sich fragen). In der Überschrift stand "Save for Retirement". Anti-Glücksspiel-Gruppen beklagten sich über diesen offensichtlichen Versuch, die Lotterie zu spielen, um die Jahre nach der Arbeit einer Person zu finanzieren, und Lotteriebeamte gaben schnell eine Erklärung heraus, in der sie sagten, sie hätten eine Kampagne durchgeführt, in der sie die Leute dazu ermutigten, darüber zu träumen, wie sie ihre Gewinne einsetzen würden. keine finanzielle Strategie anbieten.

Gibt es eine bessere, rentablere Möglichkeit, das Geld auszugeben oder zu investieren, das Sie sonst für die Lotterie verwenden würden? Schauen wir uns die Zahlen an. Wenn eine Person 5 USD pro Woche für Lottoscheine ausgibt, summiert sich dies auf 260 USD pro Jahr. Über einen Zeitraum von 20 Jahren (ein typischer langfristiger Anlagehorizont für Aktien und Anleihen) würden insgesamt 5.200 USD für Lotterielose ausgegeben. Wenn Sie 260 USD pro Jahr in Aktien investieren, die 7, 3% pro Jahr verdienen (basierend auf der historischen Wertentwicklung der Aktien), ergeben sich nach 20 Jahren 11.015 USD. Aber wenn Sie nur das Geld für Lottoscheine ausgegeben und vermutlich nichts gewonnen hätten, wären Sie nach 20 Jahren um 5.200 USD geschrumpft.

Natürlich ist die Börse niemals eine sichere Sache. Aktien können sowohl abwerten als auch aufwerten. Versuchen wir es also mit einer vorsichtigeren Schätzung. Eine Studie in Texas ergab, dass eine Person ohne Hochschulabschluss durchschnittlich 250 US-Dollar pro Jahr für den Kauf von Lotterielosen ausgab. Wenn dieselbe Person eine IRA oder ein anderes Rentenkonto eröffnen würde, das eine konservative durchschnittliche jährliche Rendite von 4% erzielt und 30 Jahre lang 250 USD pro Jahr dazu beiträgt, hätte sie 15.392 USD, sobald sie das Rentenalter erreicht. Wenn sie 40 Jahre lang dasselbe tun würden, würde diese Zahl auf über 25.000 US-Dollar ansteigen.

Obwohl einige argumentieren würden, dass es in der heutigen Wirtschaft keine Möglichkeit gibt, zu garantieren, dass das Geld 4% verdienen würde, gibt es auch keine Garantie, dass es nicht viel mehr als 4% verdienen würde. Abgesehen davon sind die Chancen, nach 30 Jahren 15.000 US-Dollar zu haben, größtenteils für die Person von Vorteil. Mit Sicherheit mehr als mit den 125-Millionen-zu-1-Gewinnchancen der Lotterie.

Pauschale oder Rente?

Nehmen wir an, trotz der düsteren Chancen gewinnen Sie die Lotterie und Sie gewinnen groß - sechs Ziffern groß. Sie werden vor einer Menge Entscheidungen stehen, und die erste ist, wie Sie die Gelder erhalten. Bei den meisten Lotterien haben Sie die Wahl: Sie können Ihnen einen Scheck über den Pauschalbetrag ausstellen oder Sie können ihn in Form einer Annuität erhalten.

Der Pauschalbetrag ist eine einmalige Überweisung, während es sich bei der Rente um eine Reihe von jährlichen Zahlungen handelt (die sich häufig über 20 bis 30 Jahre erstrecken). Im Gegensatz zu einigen Annuitäten, die zu einem bestimmten Zeitpunkt enden, wird dies als Annuität bezeichnet: Die Auszahlungen werden für die festgelegte Laufzeit von Jahren fortgesetzt. Wenn Sie also verstorben sind, können Sie diese Zahlungen an einen beliebigen Empfänger vererben. Welches solltest du nehmen?

Nur sechs Staaten erlauben es den Gewinnern, anonym zu bleiben, während drei andere es ihnen erlauben, Gewinne durch eine LLC zu sammeln.

Das Argument für eine Pauschalzahlung

Die meisten Lottogewinner entscheiden sich für eine Pauschalzahlung. Sie wollen sofort das ganze Geld. Das ist der Hauptvorteil eines Pauschalbetrags: vollständiger und uneingeschränkter Zugang zu den Mitteln. Dies gilt nicht nur für solche Personen, sondern auch für ihr neu gewonnenes riesiges Team aus Wirtschaftsprüfern, Finanzberatern, Geldverwaltern und Immobilienanwälten. Je mehr Vermögen verwaltet wird, desto besser, insbesondere wenn die Vergütung auf einem Prozentsatz dieses Vermögens basiert .

Ein Pauschalbetrag könnte auch der bessere Weg sein, wenn der Gewinner, um nicht krank zu sein, wahrscheinlich nicht lange genug lebt, um jahrzehntelange Auszahlungen zu erhalten, und keine Erben hat, für die gesorgt werden muss.

Steuervorteil: Annuität

Möglicherweise haben Sie eine bessere Einkommenssteuerposition, wenn Sie den Erlös über mehrere Jahre hinweg über eine Rente erhalten und nicht im Voraus. Warum? Lottogewinne unterliegen der Einkommensteuer (sowohl auf Bundes- als auch auf Landesebene, mit Ausnahme der wenigen Bundesländer, in denen Gewinne nicht besteuert werden) in dem Jahr, in dem Sie das Geld erhalten. Angenommen, Sie gewinnen einen Jackpot von 10 Millionen Dollar. Wenn Sie die Pauschaloption wählen, unterliegt der gesamte Betrag in diesem Jahr der Einkommensteuer. Wenn Sie sich jedoch für die Rentenoption entscheiden, würden die Zahlungen über mehrere Jahrzehnte zu Ihnen kommen, ebenso wie die Steuerbelastung. Zum Beispiel würden Sie in einem 30-jährigen Auszahlungsplan anstelle von 10 Millionen USD alle in einem Jahr rund 333.000 USD pro Jahr erhalten. Obwohl diese 333.000 USD der Einkommenssteuer unterliegen würden, könnten Sie sich aus den höchsten Einkommenssteuerklassen von Bundes- und Bundesstaaten heraushalten.

Aber selbst wenn Sie die Steuern auf einmal bezahlen, ist es ungefähr so, als würden Sie sie im Laufe der Zeit bezahlen, nicht wahr? Nicht nach Meinung der Experten.

Wenn Sie sich für die Rentenoption entscheiden, nimmt die Regierung Ihre Gewinne und investiert sie für Sie - höchstwahrscheinlich in langweilige und dennoch äußerst stabile Staatsanleihen. Wenn Sie investieren, zahlen Sie normalerweise Steuern, aber wenn die Regierung investiert, zahlen Sie keine Steuern. Über 30 Jahre lang erhalten Sie nicht nur eine monatliche Auszahlung Ihrer Gewinne, sondern verdienen auch Kapitalerträge daraus.

Angenommen, Sie haben sich für Annuitätenzahlungen mit einem Preisgeld von 327, 8 Mio. USD entschieden und sind in eine 30-jährige Staatsanleihe mit einer Verzinsung von 4, 5% investiert. In Ihrem ersten Jahr Sie verdienen geschätzte 14.715.000 USD an Zinsen. Am Ende der 20 Jahre wären Ihre Gewinne um 20% höher als zu Beginn. Alles, was Sie tun müssen, ist, eine monatliche Zahlung nach Steuern in Höhe von 900.000 USD zu veranschlagen - vorausgesetzt, Sie befinden sich in der maximalen Steuerklasse des Bundes.

Hier ist der andere Vorteil: Wenn Sie den Pauschalbetrag einnehmen, müssen Sie effektiv zweimal Steuern zahlen - einmal, wenn Sie den Scheck erhalten, und dann noch einmal auf das Einkommen, das Sie durch die Investition selbst verdienen (Sie werden das meiste davon investieren, oder?). Wenn die Regierung es investiert, zahlen Sie nur einmal eine Steuerrechnung (auf die Rentenschecks).

Weitere Vorteile für Renten

Aber vielleicht ist das größte Argument für die Annuität immaterieller - um Sie vor sich selbst zu schützen. Ein sechsstelliger Glücksfall ist ein lebensveränderndes Ereignis und nicht unbedingt ein gutes. Die meisten Leute sind anfangs unerfahren im Umgang mit solchen Summen, aber selbst die klügsten und coolsten Köpfe könnten die Perspektive verlieren, besonders angesichts der Lawine von Freunden, Familienangehörigen und sogar Fremden, die herabsteigt, sobald die Nachrichten herauskommen, bittend oder sogar fordernd Anteil der Beute. Wissenschaftler zitieren Untersuchungen, die belegen, dass die meisten Lottogewinner nur 16 Cent von jedem Dollar sparen, den sie gewinnen. Tatsächlich stiegen die Konkursraten der Lotteriegewinner drei bis fünf Jahre nach ihrem großen Staatsstreich.

Eine Annuität kann helfen, indem die in Ihrem Besitz befindlichen Gelder buchstäblich begrenzt werden. Schließlich können Sie nicht verschenken, verschwenden oder anderweitig falsch handhaben, was Sie nicht haben. Wenn Sie das Geld im Laufe der Zeit einnehmen, erhalten Sie außerdem eine "Do-Over" -Karte. Wenn Sie jedes Jahr einen Scheck erhalten, haben Sie viel mehr Chancen, aus Fehlern zu lernen, Verluste auszugleichen und Ihre Angelegenheiten besser zu handhaben, selbst wenn die Dinge im ersten Jahr schlecht laufen.

Lotterie-Vererbungsfaktor

Es gibt jedoch ein großes Problem in der ersten Welt, das mit der Annuität einhergeht. Wenn die Zahlungen nach Ihrem Tod immer noch eingehen, müssen Ihre Erben die Nachlasssteuer auf das Geld entrichten, den gesamten verbleibenden Betrag. Möglicherweise verfügen sie nicht über das Bargeld, um dies zu tun. Powerball hat eine Antwort, wenn Ihr Bundesstaat es zulässt: Nach Ihrem Tod wird Ihre Rente in eine Pauschalauszahlung umgewandelt. Zumindest dann kann die Steuerbelastung gedeckt werden, ohne dass jemand Konkurs anmelden muss.

Die Quintessenz

Wenn Sie jemals im Lotto gewinnen, sollten Sie mit Ihrem Finanzberater, Steuerberater und der CPA zusammenarbeiten, um herauszufinden, welche Option für Sie am besten geeignet ist. Nehmen Sie die Gewinne auf einmal oder in jahrzehntelangen annuitierten Zahlungen. Als Faustregel gilt: Wenn Sie und Ihr Money-Management-Team der Meinung sind, dass sie investieren können, um eine jährliche Rendite von mehr als 3% bis 4% zu erzielen, ist die Pauschaloption nach Ablauf von 30 Jahren für die Rente sinnvoller.

Viele Menschen sehen den Kauf von Lotterielosen als risikoarme Investition an. Wo sonst können Sie 1 oder 2 US-Dollar in die Chance investieren, Hunderte von Millionen US-Dollar zu gewinnen? Das Risiko-Ertrags-Verhältnis ist sicherlich ansprechend, auch wenn die Gewinnchancen bemerkenswert gering sind. Ist es dann besser, im Lotto zu spielen oder das Geld anzulegen? Es gibt keine allgemeingültige Antwort. Vieles davon hängt davon ab, wie viel Geld ausgegeben wird. Wenn es für den Ruhestand oder die Kinderhochschule benötigt wird, ist es möglicherweise sinnvoller zu investieren: Eine Auszahlung ist später sicherer, auch wenn es sich nicht um einen sexy sechsstelligen Scheck handelt. Wenn das Geld jedoch für Unterhaltungszwecke verwendet wird und Sie es sowieso ausgegeben hätten, um den neuesten Film zu sehen, könnte es Spaß machen, das Risiko einzugehen. Denken Sie natürlich daran, dass Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit an einem Schlangenbiss sterben als jemals zuvor.