Lebensrente definiert
Eine Lebensrente ist ein Versicherungsprodukt, das einen festgelegten Auszahlungsbetrag bis zum Tod des Rentenempfängers vorsieht. Sie werden üblicherweise verwendet, um ein garantiertes Ruhestandseinkommen zu gewährleisten, das nicht überlebt werden kann. Normalerweise zahlt der Annuitant die Rente regelmäßig ein, wenn er noch arbeitet. Rentenempfänger können das Rentenprodukt jedoch auch in einem großen Pauschalbetrag kaufen, in der Regel im Ruhestand. Einmal finanziert und in Kraft gesetzt, zahlt die Rente regelmäßig, in der Regel monatlich, an den Gläubiger aus und bietet eine zuverlässige Einnahmequelle. Wenn ein auslösendes Ereignis eintritt, wie z. B. der Tod, werden die regelmäßigen Zahlungen aus der Rente in der Regel eingestellt, obwohl sie je nach der vom Renteneinkäufer gewählten Option möglicherweise weiterhin ausgezahlt werden.
Eine Leibrente abbauen
Lebensrenten mit ihren garantierten lebenslangen Zahlungen stellen im Wesentlichen eine Langlebigkeitsversicherung dar, da das Risiko des Überlebens der eigenen Ersparnisse auf den Rentenemittenten, in der Regel einen Versicherer, übertragen wird. Lebensrenten werden häufig als Zahlungsmethode für Lottogewinner und in strukturierten Abrechnungen verwendet. Leistungsorientierte Pensionspläne sind insofern eine Form der Lebensrente, als sie eine lebenslange Rente auf der Grundlage des Gehalts, des Alters und der Betriebszugehörigkeit eines Mitarbeiters zahlen.
Annuitäten zahlen in der Regel jeden Monat eine Leistung, können jedoch auch vierteljährlich, jährlich oder halbjährlich gezahlt werden, je nach den Bedürfnissen oder steuerlichen Umständen des Annuitenten. Viele Rentner finanzieren eine Leibrente, die ihren wiederkehrenden Wohnverhältnissen (Hypothek oder Miete), Betreutes Wohnen, Gesundheitsfürsorge, Versicherungsprämie oder Krankheitskosten entspricht. Während eine Leibrente ein garantiertes Einkommen zahlt, ist sie nicht an die Inflation gebunden, sodass die Kaufkraft mit der Zeit schwinden kann. Eine einmal erlassene Leibrente kann nicht widerrufen werden.
Es gibt zwei Phasen einer Annuität: Kumulierung (oder Stundung), wenn der Käufer eine Annuität mit Prämien finanziert, und Verteilung (oder Annuitation), während der der Annuitant Zahlungen bis zum Tod erhält.
Beispiele für Lebensrenten
Es gibt verschiedene Arten von Leibrenten, von denen jede ihren eigenen Zweck hat. Zum Beispiel:
- Sofortrente: Hat nur eine Ausschüttungsphase, wie dies auch bei einer Auszahlungsrente, einer Einkommensrente oder einer Einmalprämien-Sofortrente der Fall ist.
- Garantierte Rente: Zahlt sich für einen bestimmten Zeitraum aus und wird auch nach dem Tod des Rentenempfängers an einen Begünstigten oder Nachlass gezahlt. Wird auch als bestimmte Jahresrente oder bestimmte Jahresrente bezeichnet.
- Feste Rente: Zahlt einen festen Prozentsatz aus.
- Variable Annuität: Auszahlung basierend auf der Wertentwicklung eines Anlagekorbs oder eines Index.
- Gemeinsame Rente: Zahlt aus, bis beide Ehegatten sterben, manchmal mit einem reduzierten Betrag nach dem Tod des ersten Ehegatten.
Lebensrente: Wie man wählt
Aufgrund der Komplexität von Rentenprodukten und ihrer Auswirkungen auf den Lebensstandard des Rentenempfängers wird empfohlen, vor dem Kauf eines Rentenprodukts einen seriösen Fachmann zu konsultieren. Aufgrund der steuerlichen Vorliebe für Renten verwenden sehr vermögende Anleger oder überdurchschnittlich gut verdienende Einkommen häufig diese Lebensversicherungsprodukte, um große Geldsummen zu überweisen oder die Auswirkungen von Steuern auf ihr Jahreseinkommen zu mildern.
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