Reise durch die sechs Stufen des Ruhestands

Die meisten lebensverändernden Ereignisse wie Eheschließung oder Scheidung sind mit einem fortlaufenden emotionalen Anpassungsprozess verbunden. Der Ruhestand ist keine Ausnahme. Während Ehe, Scheidung und andere familiäre Themen seit Jahrzehnten im Mittelpunkt der Forschung und Analyse von klinischen Therapeuten und religiösen Institutionen stehen, ist die emotionale und psychologische Grenze des Ruhestands bis vor kurzem praktisch unerforscht geblieben.

Die zentralen Thesen

• Der psychologische Prozess des Ruhestands folgt einem ähnlichen Muster wie die emotionalen Phasen, die andere Lebensphasen begleiten.
• So wie verheiratete Paare schließlich lernen, zusammen zu leben, machen sich die Rentner mit der Landschaft ihrer neuen Lebensumstände vertraut und steuern ihr Leben entsprechend.
• Wie bei allen emotionalen Prozessen, die in separate Phasen unterteilt werden können, ist es nicht erforderlich, eine Phase vollständig zu durchlaufen, bevor eine andere beginnt (außer natürlich für die tatsächliche Beendigung der Beschäftigung).

Die Finanzplanerin Jane Nowak, CFP®, mit der Wealth and Pension Services Group in Smyrna, Ga., Sagt;

"Kunden bei der Beantwortung realer Fragen zur Lebensgewohnheitsplanung nach der Pensionierung zu unterstützen, ist letztendlich ein wichtiger Aspekt der Finanzplanung für die Vollpensionierung. Einige der Fragen, die ich Kunden stellen möchte, um ihre Identität nach der Pensionierung zu erkunden, lauten: Wie planen Sie Ihre Ausgaben? Zeit? Was sind Ihre Hobbys? Welche Aktivitäten werden Ihre Tage füllen? Sind Menschen in Ihrem sozialen Umfeld bereits im Ruhestand?

"Es überrascht mich nicht, dass mehr als ein paar Kunden, als sie diese Fragen stellten, feststellten, dass sie, obwohl sie finanziell bereit waren, einige wichtige nichtfinanzielle Aspekte bei der Schaffung ihres glücklichen Ruhestands nicht bedacht hatten. Diese Leute entschieden sich für eine Verschiebung ihre Pensionierung um Monate oder Jahre. "

Obwohl die Forschung zu diesem Thema kaum begonnen hat, ist klar, dass der psychologische Prozess des Ruhestands einem Muster folgt, das den emotionalen Phasen ähnelt, die andere Lebensphasen begleiten.

Ruhestand: Die letzte Grenze

Rentner müssen sich dem letzten Übergang in ihrem Leben stellen. Der erste Übergang erfolgt, wenn wir die Sicherheit zu Hause verlassen, um unser Schulleben zu beginnen, und den späten Nachmittag und Abend uns selbst überlassen. Ein weiterer großer Wandel kommt, wenn wir uns der Arbeitswelt anschließen. Jetzt arbeiten wir die ganze Woche und haben trotzdem das Wochenende für uns alleine. Dann kommt endlich der Ruhestand, eine Zeit, in der Karrieren abgeschlossen sind - und wir den Rest unseres Lebens für uns alleine haben.

Die Finanzberaterin Diane M. Manuel, CFP®, CRPC, von Urban Wealth Management in El Segundo, Kalifornien, sagt: „Wir alle glauben, dass es einfach sein wird, eine Routine zu durchkreuzen, insbesondere eine, die uns vielleicht nur am Rande glücklich macht. Denk nochmal. Diese Routine begann wahrscheinlich im Kindergarten - über 60 Jahre des Gleichen. Aufstehen. Sich anziehen. Mittagessen bekommen. Hinausgehen. Komm nach Hause. Essen. Geh ins Bett. Wiederholen."

Manuel fügt hinzu: „Meine Empfehlung an meine Kunden lautet: Denken Sie bei der Planung Ihres Ruhestands darüber nach, wie er aussieht. Rede mit deinen Freunden. Schreibe darüber. Erstellen Sie ein Storyboard. Seien Sie einfallsreich. Ihre finanziellen Pläne und Ihr alltäglicher Pensionsplan sollten Hand in Hand gehen. Das ist Ihre Ruhestandsidentität. “

Schauen wir uns die sechs Rentenphasen einmal genauer an.

1. Vorruhestand: Planungszeit

Während der Arbeitsjahre kann der Ruhestand sowohl als Gegenlast als auch als fernes Paradies erscheinen. Die Beschäftigten wissen, dass diese Phase ihres Lebens bevorsteht, und tun alles, um sie zu retten. Oft denken sie jedoch nicht darüber nach, was sie tatsächlich tun werden Sobald sie das Ziel erreicht haben, bleibt ihnen aufgrund der aktuellen Anforderungen wenig Zeit, über dieses Thema nachzudenken.

Viele Menschen werden in den Ruhestand versetzt, als würden sie auf dem Fußballplatz zurückrennen und einem Verteidiger nach dem anderen ausweichen oder ihn durchpflügen, bis sie die Endzone erreichen. Vielen Arbeitnehmern fällt es schwer, ernsthaft darüber nachzudenken, wie ihr Leben in 20 oder 30 Jahren aussehen wird, wenn sie versuchen, ihre Hypothek zu decken, ihre Kinder auf die Uni zu schicken und in der Zwischenzeit ein bisschen Spaß zu haben. Sie wollen die Endzone erreichen, aber andere Probleme werden sie lange vorher angehen, wenn sie nicht sofort Maßnahmen ergreifen.

„Das Leben wird nicht an der Nummer auf Ihrem Bankkonto gemessen, sondern an den Erinnerungen, die Sie schaffen. Konzentrieren Sie sich daher darauf, wie Ihre Finanzen Ihr Leben maximieren können, und nicht umgekehrt “, sagt Cooper Mitchell, Finanzberater von Dane Financial LLC in Springfield, Missouri.

2. Der große Tag: Lächeln, Händedruck und Abschied

Die bei weitem kürzeste Phase des Rentenprozesses ist die tatsächliche Beendigung des Arbeitsverhältnisses. Dies wird oft durch ein Abendessen, eine Party oder eine andere Feier gekennzeichnet und ist für viele ein Übergangsritus, insbesondere für diejenigen mit hervorragenden Karrieren. In mancher Hinsicht ist dieses Ereignis vergleichbar mit der Zeremonie, die den Beginn einer Ehe markiert.

3. Flitterwochenphase: Ich bin frei!

Flitterwochen folgen natürlich mehr als nur Hochzeiten. Nach Beendigung der Ruhestandsfeier folgt häufig eine Zeitspanne, in der Rentner all die Dinge erledigen können, die sie tun wollten, wenn sie aufgehört haben zu arbeiten, z. B. Reisen, Hobbys nachgehen, Verwandte besuchen und so weiter. Diese Phase hat keinen festgelegten Zeitrahmen und hängt davon ab, wie viele Flitterwochenaktivitäten der Rentner geplant hat.

4. Ernüchterung: Also das ist es?

Diese Phase entspricht der Phase in der Ehe, in der der emotionale Höhepunkt der Hochzeit verflogen ist und das Paar sich nun der Aufgabe widmen muss, ein gemeinsames Leben aufzubauen. Nachdem sich viele Rentner so lange auf dieses Stadium gefreut haben, müssen sie sich mit einem Gefühl der Enttäuschung auseinandersetzen, ähnlich dem von Jungvermählten, wenn die Flitterwochen vorbei sind. Ruhestand ist doch kein Dauerurlaub; es kann auch Einsamkeit, Langeweile, Gefühle der Nutzlosigkeit und Ernüchterung mit sich bringen.

Shanna Tingom, Mitbegründerin von Heritage Financial Strategies in Gilbert, Az., Sagt: „Der schwierigste Übergang, den die meisten meiner Kunden machen, ist der von Arbeiten und Sparen zu Ruhestand und Ausgaben. Es kann emotional und finanziell schwieriger sein, als sie jemals erwartet haben. Wenn sie jüngere Rentner sind und Freunde und Familie noch arbeiten, kann es auch sehr einsam sein, besonders wenn sie keinen Plan haben. “

Tingom fügt hinzu: „Ein ordnungsgemäßer Pensionsplan umfasst drei Dinge: einen Finanzplan, ein Budget und einen FUN-Plan! Der Spaßplan beinhaltet Dinge, die sie tun möchten, Orte, die sie besuchen möchten und wie viel Geld im Budget für diese Dinge enthalten ist. “

5. Neuorientierung: Aufbau einer neuen Identität

Glücklicherweise hält die Enttäuschungsphase des Ruhestands nicht ewig an. So wie verheiratete Paare schließlich lernen, zusammen zu leben, machen sich die Rentner mit der Landschaft ihrer neuen Lebensumstände vertraut und steuern ihr Leben entsprechend. Dies ist mit Sicherheit die schwierigste Phase im emotionalen Ruhestandsprozess und erfordert Zeit und bewusste Anstrengung, um dies zu erreichen.

Die vielleicht schwierigsten Aspekte dieser Phase sind die unvermeidlichen Selbstprüfungsfragen, die noch einmal beantwortet werden müssen, wie z. B. „Wer bin ich jetzt?“ „Was ist zu diesem Zeitpunkt mein Zweck?“ Und „Bin ich noch nützlich? in irgendeiner Eigenschaft? “Neue - und befriedigende - Antworten auf diese Fragen müssen gefunden werden, wenn der Rentner ein Gefühl der Schließung von seinen Arbeitstagen verspüren soll. Aber viele Rentner können dies nicht erreichen und entkommen dieser Phase nie wirklich - stellen Sie sicher, dass Sie dies tun.

6. Routine: Weitergehen

Schließlich wird ein neuer Tagesplan erstellt, es werden neue Grundregeln für die Zeit zusammen gegen die Zeit allein festgelegt, und es wurde zumindest teilweise eine neue Identität erstellt. Schließlich wird die neue Landschaft zu einem vertrauten Gebiet, und Rentner können diese Phase ihres Lebens mit einem neuen Sinn für Ziele genießen.

"Wenn Sie frisch pensioniert sind, kann es so aussehen, als ob Sie auf einer Achterbahn fahren", sagt Kimberly Howard, CFP®, Gründerin von KJH Financial Services, Newton, Mass. Mit der Zeit wird die neue Norm Ihre neue Realität sein. "

Die Quintessenz

Lebensplanung ist ein wichtiger Schlüssel für einen erfolgreichen Ruhestand. Arbeitnehmer, die ernsthaft darüber nachgedacht haben, was sie nach ihrer Pensionierung tun werden, werden im Allgemeinen einen reibungsloseren Übergang erleben als diejenigen, die dies nicht getan haben. Träume und Ziele, die nicht mit einer einzigen Reise oder einem einzigen Projekt erreicht werden können, können sich in einer langfristigen Teilzeitbeschäftigung oder einer Freiwilligenarbeit niederschlagen. Es ist jedoch nie zu früh, um den weiteren Verlauf Ihres Lebens zu erfassen.

Wie bei allen emotionalen Prozessen, die in separate Phasen unterteilt werden können, ist es nicht erforderlich, eine Phase vollständig zu durchlaufen, bevor eine andere beginnt (außer natürlich für die tatsächliche Beendigung der Beschäftigung). Praktisch alle Rentner werden jedoch einen solchen Prozess erleben, nachdem sie aufgehört haben zu arbeiten. Ihre Fähigkeit, durch diese unbekannten Gewässer zu navigieren, wird letztendlich bestimmen, wie sie die letzte Phase ihres Lebens leben.