Ist ein Vanguard SEP IRA-Konto das Richtige für Sie?

Die von der Vanguard Group angebotene IRA (Simplified Employee Pension) gilt als eines der besten verfügbaren Produkte für das individuelle Rentenkonto (IRA). Obwohl SEP IRAs ein beliebtes Altersvorsorgeinstrument sind und von vielen verschiedenen Finanzinstituten angeboten werden, bietet der Vanguard SEP IRA eine einzigartige Kombination aus Erschwinglichkeit, vielfältigen Anlagemöglichkeiten, qualitativ hochwertigem Kundenservice und Benutzerfreundlichkeit.

Wenn Ihr Unternehmen derzeit keinen Altersvorsorgeplan anbietet und Sie eine kostengünstige Option wünschen, mit der Sie nach eigenem Ermessen zur Altersvorsorge aller Ihrer Mitarbeiter beitragen können, ist ein Vanguard SEP IRA möglicherweise das Richtige für Sie.

Was ist ein SEP IRA?

Ein SEP IRA ist ein Altersvorsorgeplan, der von Unternehmen angeboten wird, um ihren Mitarbeitern zu helfen, für den Ruhestand zu sparen, oder der von Selbständigen zu ihrem eigenen Vorteil eingerichtet wird. Eine SEP-IRA wird nicht wie eine 401 (k) durch Gehaltsaufschübe finanziert, sondern nur durch Arbeitgeberbeiträge, die direkt auf die einzelnen IRA-Konten der Arbeitnehmer eingezahlt werden. Die Mitarbeiter behalten das volle Eigentum an ihren IRAs und können Beiträge nach Steuern leisten, wenn ihr spezifischer Plan dies zulässt. Der Arbeitgeber ist jedoch in erster Linie dafür verantwortlich, im Namen jedes Mitarbeiters Beiträge zu leisten. Die Arbeitgeberbeiträge sind ab 2019 auf 56.000 USD pro Jahr begrenzt (nach 55.000 USD im Jahr 2018) oder 25% der Arbeitnehmerentschädigung, je nachdem, welcher Wert niedriger ist. Wenn Mitarbeiter Beiträge leisten dürfen, liegt das Limit 2019 bei 6.000 USD pro Jahr (von 5.500 USD im Jahr 2018) oder bei über 50-Jährigen bei 7.000 USD aufgrund zulässiger Nachholbeiträge. Dies ist der Standardbeitrag der IRA.

Beiträge für Selbstständige sind auf 20% des Nettoeinkommens begrenzt. Die Nettoentschädigung für Selbständige ergibt sich in der Regel aus dem Nettogewinn aus IRS Schedule C abzüglich der abzugsfähigen Selbständigensteuer. Die zulässige Vergütungsgrenze für 2019 liegt bei 280.000 USD (nach 275.000 USD im Jahr 2018).

Mitarbeiter müssen teilnehmen dürfen, wenn sie 21 Jahre oder älter sind, mindestens 600 US-Dollar verdienen und in mindestens drei der letzten fünf Jahre für Sie gearbeitet haben, obwohl Arbeitgeber möglicherweise weniger restriktive Zulassungsregeln festlegen. Beiträge zu einer SEP IRA müssen bis zum Steuertermin des Arbeitgebers (zuzüglich Verlängerungen) geleistet werden.

Bezahlbarkeit

Im Allgemeinen sind SEP-IRAs eine der kostengünstigeren Rentenversicherungsoptionen für Arbeitgeber. Da die IRAs den einzelnen Mitarbeitern gehören, muss die Verwaltungsinstitution das Planvermögen nicht verwalten, wodurch die Betriebskosten erheblich gesenkt werden. Dies macht SEP IRAs besonders attraktiv für Kleinunternehmer, die möglicherweise nicht über das überschüssige Kapital verfügen, um verwaltungsintensivere Pläne zu unterhalten.

Der Hauptvorteil der von Vanguard angebotenen SEP IRA ist, dass sie im Vergleich zu anderen SEP-Produkten relativ billig ist. Vanguard befindet sich im Besitz der Anteilseigner seiner Investmentfonds, sodass es dem Unternehmen nicht zugute kommt, mehr Gebühren zu erheben, als wirklich notwendig ist. Wenn das Unternehmen Geld verdient, verdienen seine Aktionäre Geld, unabhängig davon, ob sie ihre Anlagen in SEP-IRAs oder einzelne Broker-Konten halten.

Anlageoptionen

Wie andere IRA-Produkte ermöglicht Vanguards SEP IRA den Teilnehmern, in eine Reihe von Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) und Einzeltiteln zu investieren. Avantgarde-Investmentfonds sind im Durchschnitt rund 82% billiger als vergleichbare Fonds, die anderswo angeboten werden. Sie erheben keine Ladegebühren, keine 12b-1-Marketinggebühren und keine Provisionen.

Eine Vanguard SEP IRA für eine Person kann in von Vanguard angebotene Investmentfonds und ETFs sowie in Investmentfonds und ETFs anderer Unternehmen, einzelne Aktien, CDs (Einlagenzertifikate) und Anleihen investieren. Es gibt keine Mindestinvestition. Eine Vanguard SEP IRA für mehr als eine Person kann nur Vanguard-Investmentfonds enthalten, einschließlich Admiral Shares - Low-Cost-Fondsindex und aktiv verwaltete Fonds, die auf größere Kontoguthaben beschränkt sind (3.000 USD für Indexfonds; 50.000 USD für die meisten aktiv verwalteten Fonds; oder 100.000 USD für bestimmte branchenspezifische Indexfonds).

Über ein individuelles Brokerage-Konto innerhalb einer SEP IRA kann ein Kontoinhaber Aktien, Anleihen, ETFs und Optionskontrakte außerhalb des Vanguard-Portfolios erwerben. Während für diese Geschäfte Provisionsgebühren anfallen, verringert sich der Betrag der Gebühr mit zunehmender Kontogröße.

Konten mit weniger als 10.000 USD können eine jährliche Servicegebühr von 20 USD pro Vanguard-Investmentfonds verursachen, der auf dem Konto geführt wird. Kontoinhaber können diese Gebühr umgehen, indem sie sich für elektronische Kontoauszüge anmelden. Vanguard Personal Advisor Services sind für SEP-IRA-Inhaber mit einer Person verfügbar, erfordern jedoch eine Mindestinvestition von 50.000 USD.

Kundenservice und Online-Plattform

Die Qualität der angebotenen Dienstleistungen und die benutzerfreundliche Online-Plattform sind zwei weitere Gründe, warum sich Vanguards SEP IRA und seine anderen Altersvorsorgeprodukte von der Masse abheben. Viele Menschen wissen, dass sie für den Ruhestand sparen müssen, sind sich aber nicht sicher, wie sie damit umgehen oder wie sie diese Ersparnisse anlegen sollen. Obwohl kein Kundenservice-System kinderleicht ist, scheint Vanguard die Bedürfnisse von Anlegern recht gut im Griff zu haben.

Kundendienstmitarbeiter sind telefonisch und per E-Mail erreichbar. Die Vanguard-Website verfügt außerdem über ein umfassendes Support-Center, das den Anlegern bei der Behebung ihrer eigenen Probleme helfen soll. Die benutzerfreundliche Website von Vanguard ist ein weiterer Vorteil des SEP IRA-Produkts. Zusätzlich zu Informationen über seine Produkte und die verschiedenen verfügbaren Investitionen bietet die Vanguard-Site Mitgliedern Ressourcen für die Planung ihrer Pensionierungen und die Erreichung ihrer individuellen Anlageziele, darunter Einkommensrechner, Spesenabrechnungen und Steuerinformationen. Die Website bietet eine einfache Plattform für Plan-Sponsoring-Arbeitgeber, um Beiträge zu verwalten, und für Mitarbeiter, um den Fortschritt ihrer Investitionen zu verfolgen.