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Überziehung

Banking : Überziehung
Was ist ein Überziehungskredit?

Ein Überziehungskredit ist eine Verlängerung des Kredits eines Kreditinstituts, der gewährt wird, wenn ein Konto Null erreicht. Der Überziehungskredit ermöglicht es dem Kontoinhaber, weiterhin Geld abzuheben, auch wenn das Konto kein Guthaben oder nicht genügend Guthaben aufweist, um den Betrag der Abhebung zu decken.

Grundsätzlich bedeutet ein Überziehungskredit, dass die Bank Kunden die Möglichkeit gibt, einen festgelegten Geldbetrag auszuleihen. Das Darlehen ist verzinst und es wird in der Regel eine Gebühr pro Überziehungskredit erhoben. Bei vielen Banken kann eine Überziehungsgebühr bis zu 35 USD betragen.

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Überziehung

Wie ein Überziehungskredit funktioniert

Mit einem Überziehungskonto deckt eine Bank die Zahlungen ab, die ein Kunde geleistet hat, die andernfalls abgelehnt würden oder bei tatsächlichen Schecks zurückgingen und ohne Zahlung zurückgegeben würden.

Die zentralen Thesen

  • Überziehungsschutz ist ein Kredit, den einige Banken ihren Kunden gewähren, wenn ihr Konto Null erreicht.
  • Der Überziehungskredit ermöglicht es dem Kunden, weiterhin Rechnungen zu bezahlen, auch wenn nicht genügend Geld auf den Konten des Kunden vorhanden ist.
  • Ein Überziehungskredit ist wie jedes andere Darlehen auch, der Kunde zahlt Zinsen für das Darlehen und hat im Falle eines Überziehungskredits in der Regel eine einmalige Gebühr, die nicht ausreicht.

Wie bei jedem Kredit zahlt der Kreditnehmer Zinsen für den ausstehenden Saldo eines Überziehungskredits. Häufig sind die Zinsen für das Darlehen niedriger als die Zinsen für Kreditkarten, was die Überziehungskreditoption im Notfall kurzfristiger macht. In vielen Fällen fallen zusätzliche Gebühren für die Verwendung des Überziehungsschutzes an, die den verfügbaren Betrag zur Deckung Ihrer Schecks verringern, z. B. zu geringe Gebühren pro Scheck oder Auszahlung.

Ein Beispiel für Überziehungsschutz

Überziehungsschutz bietet dem Kunden ein wertvolles Werkzeug zur Verwaltung seines Girokontos. Wenn Ihre Mietzahlung ein paar Dollar kostet, wird durch den Überziehungsschutz sichergestellt, dass Sie keinen Scheck zurückerhalten, der auf unzureichende Mittel stößt, was sich negativ auf Ihre Zahlungsfähigkeit auswirken würde. Banken erbringen den Service jedoch, weil sie davon profitieren, nämlich indem sie eine Gebühr erheben. Kunden sollten daher darauf achten, den Überziehungsschutz sparsam und nur im Notfall einzusetzen.

Die Höhe des Überziehungsschutzes in US-Dollar variiert je nach Konto und Bank. Überziehungsschutz hat Vor- und Nachteile. Häufig muss der Kunde die Hinzufügung eines Überziehungsschutzes beantragen. Wenn der Überziehungsschutz übermäßig genutzt wird, kann das Finanzinstitut den Schutz vom Konto entfernen.

Besondere Überlegungen

Ihre Bank kann sich dafür entscheiden, ihre Überziehungskredite aus eigenen Mitteln zu decken. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, den Überziehungskredit mit einer Kreditkarte zu verknüpfen. Wenn die Bank ihre Überziehungskredite aus eigenen Mitteln absichert, hat dies in der Regel keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn eine Kreditkarte für den Überziehungsschutz verwendet wird, können Sie Ihre Schulden möglicherweise so weit erhöhen, dass sie sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können. Dies wird jedoch nicht als Problem mit Überziehungen auf Ihren Girokonten angezeigt.

Wenn Sie Ihre Überziehungen nicht innerhalb einer festgelegten Frist zurückzahlen, kann Ihre Bank Ihr Konto einem Inkassobüro übergeben. Diese Einzugsaktion kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und an die drei Hauptkreditagenturen Equifax, Experian und TransUnion weitergeleitet werden. Es hängt davon ab, wie das Konto den Agenturen gemeldet wird, ob es ein Problem mit einem Überziehungskredit auf einem Girokonto darstellt.

Verwandte Begriffe

Warum Überziehungsschutz wichtig ist Überziehungsschutz ist eine Überweisung oder ein Darlehen, das Banken ihren Kunden anbieten, um Schecks oder Lastschriften abzudecken, die über ihren Kontostand hinausgehen, um nicht ausreichende Gebühren zu vermeiden. mehr Definition des Girokontos Ein Girokonto ist ein Konto, das bei einem Finanzinstitut geführt wird und Auszahlungen und Einzahlungen ermöglicht. Girokonten, auch Bedarfskonten oder Transaktionskonten genannt, sind sehr liquide und können unter anderem über Schecks, Geldautomaten und elektronische Abbuchungen abgerufen werden. mehr Verknüpftes Überweisungskonto Ein verknüpftes Überweisungskonto ist, wenn Konten einer Person bei einem Finanzinstitut miteinander verbunden sind. Weitere Erklärungen für nicht ausreichende Mittel Der Begriff "nicht ausreichende Mittel" ist ein Bankbegriff, der darauf hinweist, dass ein Konto nicht über genügend Geld verfügt, um ein dargestelltes Instrument abzudecken, oder einen negativen Saldo aufweist. mehr Gebühren für zurückgegebene Zahlungen: Was Sie wissen sollten Eine Gebühr für zurückgegebene Zahlungen ist eine zusätzliche Gebühr, die von einem Finanzinstitut erhoben wird, wenn ein Verbraucher eine Zahlung abrechnet. Weitere Erklärungen zu Schecks mit Rückgabe Ein Scheck mit Rückgabe ist ein Slang für einen Scheck, der nicht verarbeitet werden kann, weil der Autor nicht über ausreichende Mittel verfügt. mehr Partner Links
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