Einführung in das chinesische Bankensystem

Das chinesische Bankensystem befindet sich inmitten eines Generationsreformprogramms, das zu einem offeneren System übergeht, das Chinas Aufstieg in die Weltwirtschaft nach Jahrzehnten des Kommunismus und der staatlichen Eigenverantwortung unterstützt. Dieses Programm wurde in den frühen 1980er Jahren gestartet und dauert bis heute an.

Chinesische Bankstruktur

Das chinesische Bankensystem war in der Vergangenheit monolithisch, und die Zentralbank der Volksbank von China (PBC) war die Hauptbehörde, die zur Durchführung von Operationen in diesem Land befugt war. Anfang der achtziger Jahre öffnete die Regierung das Bankensystem und erlaubte vier staatseigenen Spezialbanken, Einlagen anzunehmen und Bankgeschäfte zu tätigen. Diese fünf Spezialbanken sind die Industrial & Commercial Bank of China (ICBC), die China Construction Bank (CCB), die Bank of China (BOC), die Bank of Communications (BoCom) und die Agricultural Bank of China (ABC).

1994 gründete die chinesische Regierung drei weitere Banken, von denen jede einem bestimmten Kreditzweck dient. Zu diesen politischen Entscheidungsträgern zählen die chinesische Agrarentwicklungsbank (ADBC), die chinesische Entwicklungsbank (CDB) und die chinesische Export-Import-Bank. Die vier Spezialbanken haben alle Börsengänge (Initial Public Offering, IPOs) durchgeführt und sind in unterschiedlichem Maße im Besitz der Öffentlichkeit. Trotz dieser Börsengänge befinden sich die Banken immer noch mehrheitlich im Besitz der chinesischen Regierung.

China hat auch einem Dutzend kommerzieller Aktienbankinstitutionen und mehr als hundert kommerziellen Stadtbanken erlaubt, in dem Land zu operieren. Es gibt auch Banken in China, die sich den ländlichen Gebieten des Landes widmen. Ausländische Banken durften auch Zweigstellen in China errichten und strategische Minderheiteninvestitionen in viele staatseigene Geschäftsbanken tätigen.

Die Bilanzsumme des chinesischen Bankensystems belief sich Mitte 2018 auf 254, 3 Billionen Yuan oder 14, 4 Billionen US-Dollar. Die fünf Spezialbanken kontrollierten 90, 4 Billionen Yuan oder ungefähr 35, 5% dieser Vermögenswerte.

Chinesische Bankenregulierung

Die wichtigste Regulierungsbehörde, die das chinesische Bankensystem überwacht, ist die China Banking Insurance Regulatory Commission (CBIRC), die im April 2018 die China Banking Regulatory Commission (CBRC) abgelöst hat. Die CBIRC hat die Aufgabe, die Regeln und Vorschriften für das Bank- und Versicherungswesen zu verfassen Branchen in China. Es führt auch Prüfungen und Aufsicht über Banken und Versicherungen durch. sammelt und veröffentlicht Statistiken über das Bankensystem; befürwortet die Gründung oder Erweiterung von Banken; und löst potenzielle Liquiditäts-, Solvabilitäts- oder andere Probleme, die bei einzelnen Banken auftreten können.

Die Volksbank von China hat auch beträchtliche Autorität über das chinesische Bankensystem. Neben der typischen Verantwortung der Zentralbank für die Geldpolitik und der Vertretung des Landes in einem internationalen Forum besteht die Aufgabe der PBC darin, das Gesamtrisiko zu verringern und die Stabilität des Finanzsystems zu fördern. Die PBC regelt auch die Kreditvergabe und den Devisenwechsel zwischen Banken und überwacht das Zahlungs- und Abwicklungssystem des Landes.

Chinesische Einlagensicherung

Chinas Einlagensicherungsbestimmungen traten im Mai 2015 in Kraft. Einlagensicherungen schützen die Einleger vor dem Verlust ihres Geldes und verhindern die Möglichkeit eines Bankrennens, wenn sich Gerüchte über Probleme im Zusammenhang mit einer bestimmten Bank ausbreiten.

Das chinesische Bankensystem durchläuft derzeit ein Reformprogramm, um den Übergang von staatlichem zu privatem Eigentum und den Übergang der Wirtschaft zum Kapitalismus zu unterstützen. Diese Reform hat vor einer Generation begonnen und wird noch viele Jahre andauern.