Versicherungsbürgschaftsverband
Versicherungsbürgschaftsverbände sind staatlich sanktionierte Organisationen, die Versicherungsnehmer und Anspruchsberechtigte im Falle einer Beeinträchtigung oder Insolvenz eines Versicherungsunternehmens schützen. Versicherungsbürgschaftsverbände sind juristische Personen, deren Mitglieder Garantien abgeben und einen Mechanismus zur Klärung von Ansprüchen vorsehen.
Die zentralen Thesen
- Ein Versicherungsbürgschaftsverband schützt Versicherungsnehmer und Anspruchsberechtigte bei Wertminderung oder Insolvenz eines Versicherungsunternehmens.
- Sie werden vom staatlichen Versicherungsbeauftragten ermächtigt.
- Die Einschätzungen der Mitgliedsversicherer werden zusammen mit den Vermögenswerten des Versicherers dazu verwendet, die gedeckten Ansprüche der Versicherungsnehmer des insolventen Unternehmens bis zu den gesetzlichen Grenzen zu begleichen.
Grundlegendes zu Versicherungsbürgschaftsverbänden
Das Scheitern eines Versicherungsunternehmens unterscheidet sich vom Scheitern anderer Unternehmen, da Versicherungsunternehmen von den Staaten reguliert werden, in denen sie registriert sind, um Geschäfte zu tätigen, und nicht den Schutz genießen, den das Insolvenzrecht des Bundes bietet. Staatliche Versicherungskommissare sind damit beauftragt, die finanzielle Gesundheit der in ihrem Staat tätigen Versicherungsunternehmen zu überprüfen, und müssen im Falle einer Insolvenz als Nachlassverwalter fungieren.
Wichtig
Die Versicherer sind verpflichtet, sich an einem Garantiefonds des Staates zu beteiligen, in dem sie zugelassen sind.
Versicherungsbürgschaftsverbände erhalten ihre Befugnisse vom staatlichen Versicherungsbeauftragten, dessen Aufgaben und Pflichten in einem Tätigkeitsplan festgelegt sind.
Alle US-Bundesstaaten haben eine Versicherungsgarantie-Vereinigung. Um sicherzustellen, dass die Organisation die im Betriebsplan aufgeführten gesetzlichen Erwartungen effektiv und effizient erfüllen kann, wird jeweils ein Board of Directors (BoD) ernannt.
Der Verband legt dem staatlichen Versicherungsbeauftragten einen Jahresbericht vor, in dem die Aktivitäten, die er im Laufe des Jahres durchgeführt hat, sowie seine Einnahmen und etwaige Auszahlungen aufgeführt sind.
Anforderungen an die Versicherungsgarantievereinigung
Wenn das Risiko besteht, dass ein Unternehmen seinen Verpflichtungen nachkommt, kann es als beeinträchtigt eingestuft werden. In diesem Fall legt der Beauftragte die Schritte fest, die das Versicherungsunternehmen unternehmen muss, um sein Risiko innerhalb eines angemessenen Zeitraums zu verringern.
Wenn ein Versicherungsunternehmen seinen Verpflichtungen nicht nachkommen kann, gilt es als zahlungsunfähig, und der staatliche Versicherungsbeauftragte, der Vorstand des Verbands der staatlichen Versicherungsgarantien und die Gerichte bestimmen, wie die gedeckten Ansprüche des Versicherers zu bezahlen sind.
Der Verein hat einige Möglichkeiten, diese Forderungen zu begleichen. Die erste besteht darin, Versicherungsunternehmen mit einem ähnlichen Profil wie das insolvente zu bewerten. Diese Unternehmen bezahlen dann den Verband für die Bewertung. Der Verein verwendet dieses Geld zusammen mit etwaigen Vermögenswerten des insolventen Unternehmens zur Tilgung dieser Forderungen. Weitere Optionen sind die Ausweitung des Versicherungsschutzes durch den Verband selbst oder die Erlaubnis anderer Versicherungsunternehmen, die bestehenden Verträge zahlungsunfähiger Unternehmen zu übernehmen.
Besondere Überlegungen
Die Deckungssummen der Bürgschaftsverbände sind von Staat zu Staat unterschiedlich. Die meisten Staaten bieten jedoch mindestens die folgenden Deckungssummen an, die im Modellgesetz der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) für Lebens- und Krankenversicherungsgarantien festgelegt sind:
- 300.000 US-Dollar Lebensversicherung Todesfallleistungen
- 100.000 USD Nettogeldrückgabe- oder -auszahlungswert für Lebensversicherungen
- 300.000 US-Dollar an Invalidenrentenversicherungsleistungen
- 300.000 US-Dollar für Langzeitpflegeversicherungen
- Barwert der Annuitätenleistungen (PV) in Höhe von 250.000 USD, einschließlich Rückkaufs- und Auszahlungsbeträgen - Zahlungsempfänger von strukturierten Abwicklungsrenten haben ebenfalls Anspruch auf eine Deckung von 250.000 USD
- 100.000 USD für Versicherungsleistungen, die nicht als Erstversicherungs-, Krankenversicherungs- oder Langzeitversicherungsleistungen definiert sind
Die Leistungen, die Menschen durch den Zusammenschluss mit insolventen Versicherern in Anspruch nehmen können, sind begrenzt. Dabei spielt es keine Rolle, ob sie eine oder mehrere Richtlinien haben. In den meisten Bundesstaaten liegt die Obergrenze bei 300.000 US-Dollar. Versicherungsunternehmen, die sich in der Rehabilitation befinden, gelten nicht als zahlungsunfähig. Dies bedeutet, dass nicht bezahlte Forderungen nicht aus staatlichen Garantiefonds bezahlt werden.
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