So verkaufen Sie Investmentfonds an Ihre Kunden

Investmentfonds können die Portfolios Ihrer Kunden hervorragend ergänzen, aber viele Leute - insbesondere diejenigen, die neu in der Anlage sind - kennen sich nicht mit Investmentfonds aus oder wissen nicht, was sie damit zu tun haben.

Als Fachmann sollten Sie Informationen über die Vorteile von Investmentfonds und die Art und Weise, wie diese spezifischen Produkte Ihren Kunden helfen können, ihre Anlageziele zu erreichen, anbieten. Wenn Sie die in diesen Tipps enthaltenen Informationen bereitstellen, können Sie Investmentfonds auch an die skeptischsten Kunden verkaufen.

Automatische Diversifikation

Der erste Vorteil von Investmentfonds, den Sie hervorheben sollten, ist die unglaubliche Diversifikation, die sie bieten. Erläutern Sie, wie die Diversifizierung Ihren Kunden hilft, katastrophale Verluste zu vermeiden, und die Portfolios während wirtschaftlicher Turbulenzen schützt, indem die Gesamtinvestition auf verschiedene Arten von Vermögenswerten in verschiedenen Branchen verteilt wird.

Diversifikation ohne Kosten

Um selbst ein optimal diversifiziertes Portfolio aufzubauen, müssten Ihre Kunden in eine Vielzahl von Wertpapieren aus verschiedenen Branchen investieren. Ein ausreichend diversifiziertes, selbst verwaltetes Portfolio erfordert einen enormen Aufwand an Forschungszeit und -kapital. Selbst mit Ihrer Hilfe bei der Auswahl profitabler Vermögenswerte würden Ihre Kunden erhebliche Kosten in Form von Handelsprovisionen und Transaktionsgebühren in Kauf nehmen.

Ein Investmentfonds bietet den Aktionären eine automatische Diversifizierung, entweder über Branchen oder innerhalb eines einzelnen Sektors. Investmentfonds ermöglichen Ihren Kunden auch die Auswahl einer Mischung aus risikoreichen, belohnenden Wertpapieren und stabilen Wachstumsanlagen, um deren Risiko zu streuen und von beiden Anlagetypen zu profitieren.

Diversifikation des Auslandsvermögens

Investmentfonds bieten eine hervorragende Möglichkeit, ein diversifiziertes Engagement in nahezu jeder Anlageklasse zu erzielen. Beispielsweise sind viele internationale Märkte, insbesondere die aufstrebenden, einfach zu schwierig, direkt zu investieren. Überraschenderweise sind viele europäische Märkte nicht hochliquide oder anlegerfreundlich. In diesem Fall lohnt es sich, einen professionellen Manager an Ihrer Seite zu haben, der sich durch alle Komplexitäten schlängelt. Ein Investmentfonds kann sich auf kleinere Märkte spezialisieren und Anlageexpertise anbieten, die es wert ist, eine aktive Managergebühr zu zahlen.

Investmentfonds für die Anpassung

Der größte Vorteil von Investmentfonds ist neben der Diversifikation die nahezu unendliche Vielfalt. Mit diesem breiten Produktsortiment ist es relativ einfach, Fonds zu finden, die den Bedürfnissen Ihrer Kunden entsprechen.

Fragen Sie bei der Erörterung der Vorteile von Investmentfonds mit Ihren Kunden nach spezifischen Anlagezielen und bewerten Sie die Risikotoleranzen Ihrer Kunden. Ein klares Verständnis dieser beiden Faktoren hilft bei der Bestimmung der von Ihnen empfohlenen Fonds und kann den Unterschied zwischen erfolgreichen Anlagen und sehr unzufriedenen Kunden ausmachen.

Wenn Ihre Kunden ihre Anfangsinvestitionen erhalten möchten und mit bescheidenen festen Renditen zufrieden sind, weisen Sie sie auf Geldmarktfonds oder Rentenfonds hin, die in hoch bewertete langfristige Schuldtitel investieren.

Fonds für das gewünschte Einkommen

Investmentfonds erzielen zwei Arten von Erträgen: Kapitalgewinne und Dividenden. Obwohl die von einem Fonds erzielten Nettogewinne mindestens einmal jährlich an die Anteilinhaber weitergegeben werden müssen, variiert die Häufigkeit, mit der verschiedene Fonds Ausschüttungen vornehmen, erheblich.

Wenn Ihr Kunde sein Vermögen langfristig steigern möchte und es nicht darum geht, sofortige Erträge zu erzielen, sind Fonds, die sich auf Wachstumsaktien konzentrieren und eine Buy-and-Hold-Strategie anwenden, am besten geeignet, da sie im Allgemeinen geringere Kosten verursachen und einen höheren Ertrag erzielen geringere steuerliche Auswirkungen als andere Arten von Fonds.

Wenn das Hauptziel Ihres Kunden das regelmäßige Anlageergebnis ist, sollten Sie die Vorteile von Dividendenfonds erörtern, die in dividenden- und zinstragende Anleihen investieren. Erklären Sie, dass eine Vielzahl von Fonds abhängig von der Risikotoleranz Ihrer Kunden ein konsistentes Jahreseinkommen aus verschiedenen Quellen bieten kann.

Wenn sie sich in erster Linie darauf konzentrieren, schnell große Gewinne zu erzielen, sollten Sie über Aktienfonds sprechen, die die besten Chancen auf rasche Gewinne bieten. Besprechen Sie jedoch unbedingt das erhöhte Verlustrisiko, das mit aggressiv verwalteten Hochzinsfonds einhergeht. Helfen Sie Ihren Kunden zu verstehen, dass hohe Gewinne nicht ohne Preis auskommen.

Zugriff auf hochwertige Assets

Investmentfonds bündeln die Anlagen von Tausenden von Aktionären, damit diese in Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere investieren können, die möglicherweise außerhalb der Preisspanne Ihrer Kunden liegen, wenn sie einzeln in diese investiert haben. Diese Zusammenlegung ermöglicht es Ihren Kunden, vom Wachstum und der Dividendenausschüttung von Big-Ticket-Vermögenswerten wie der Coca-Cola Company, Alphabet und der Costco Wholesale Corporation zu profitieren, ohne dass die für den Erwerb einer wesentlichen Beteiligung an einem der beiden Unternehmen erforderlichen massiven Kapitalbeträge erforderlich sind .

Erschwinglichkeit und Liquidität

Investmentfonds sind für den durchschnittlichen Anleger weitaus erschwinglicher als die Vermögenswerte, in die die Investmentfonds investieren. Rechnen Sie nach und zeigen Sie Ihren Kunden, wie Investmentfonds es ihnen ermöglichen, in dasselbe Vermögen wie Warren Buffet zu investieren, ohne sein Vermögen zu verlieren.

Erläutern Sie, wie offene Fonds funktionieren. Offene Fonds ermöglichen es Ihren Kunden, ihre Bestände jederzeit aufzulösen, sodass sie bei Bedarf leicht auf diese Dollars zugreifen können. Darüber hinaus können Ihre Kunden mit vielen Fonds Tilgungspläne einrichten, sodass sie einen Teil ihrer Bestände an bestimmten Tagen im Monat, Quartal oder Jahr liquidieren können, um regelmäßige Anlageerträge zu erzielen.

Professionelles Management

Publikumsfonds werden von Fachleuten verwaltet, deren gesamte Laufbahn sich um Gewinne für die Aktionäre dreht. Während Ihre Rolle weiterhin darin besteht, Ihren Kunden bei der Auswahl des richtigen Vermögens zu helfen, rekrutiert die Investition in einen Investmentfonds einen erfahrenen General in den Investmentarmeen Ihrer Kunden. Sie helfen Ihren Kunden bei der Auswahl der Investmentfonds, die ihren Bedürfnissen am besten entsprechen, und der Fondsmanager sorgt dafür, dass sich Ihre Empfehlung auszahlt.

Fonds für mühelose Renditen

Der Nutzen eines professionellen Managements hängt direkt mit dem nächsten Vorteil von Investmentfonds oder mühelosen Renditen zusammen. Zunächst muss natürlich der richtige Fonds ausgewählt werden. Nach der Anlage können sich Ihre Kunden im Wesentlichen zurücklehnen und beobachten, wie ihre Erträge einfließen. Sie wissen, dass die Fondsmanager daran arbeiten, die Gewinne der Fonds zu sichern. Bis sie bereit sind, ihre Anteile zu verkaufen, haben Sie und Ihre Kunden nur wenig zu tun, außer die Wertentwicklung und den Nettogewinn des Fonds zu überwachen.

Wenn Ihre Kunden dazu neigen, ihre Portfolios selbst zu verwalten, weisen Sie möglicherweise auf den Umfang der Recherche und des täglichen Engagements hin, die erforderlich wären, um ein so breites Spektrum von Vermögenswerten selbst zu verwalten.

Fonds und Steuerstrategie

Bei der Beurteilung der Eignung von Investmentfonds ist es wichtig, die Steuern zu berücksichtigen. Abhängig von der aktuellen finanziellen Situation eines Anlegers können Erträge aus Investmentfonds schwerwiegende Auswirkungen auf seine jährliche Steuerschuld haben. Je mehr Einkommen sie in einem bestimmten Jahr verdient, desto höher sind ihre normalen Einkommens- und Kapitalertragssteuerklassen.

Dividendenfonds sind eine schlechte Wahl für diejenigen, die ihre Steuerschuld minimieren möchten. Obwohl Fonds, die eine langfristige Anlagestrategie verfolgen, qualifizierte Dividenden ausschütten können, die mit dem niedrigeren Kapitalgewinnsatz besteuert werden, erhöhen Dividendenzahlungen das steuerpflichtige Einkommen eines Anlegers für das Jahr.

Die beste Wahl ist, sie an Fonds zu leiten, die auf langfristige Kapitalgewinne ausgerichtet sind und Dividendenaktien oder verzinsliche Unternehmensanleihen meiden. Fonds, die in steuerfreie Staats- oder Kommunalanleihen investieren, generieren Zinsen, die nicht der Bundeseinkommensteuer unterliegen, und diese können eine gute Wahl sein. Dennoch sind nicht alle steuerfreien Anleihen vollständig steuerfrei. Überprüfen Sie daher, ob für diese Einkünfte staatliche oder lokale Steuern anfallen.

Viele Fonds bieten Produkte an, die mit dem spezifischen Ziel der Steuereffizienz verwaltet werden. Diese Fonds verfolgen eine Buy-and-Hold-Strategie und verzichten auf dividenden- oder verzinsliche Wertpapiere. Sie gibt es in verschiedenen Formen. Daher ist es wichtig, bei der Betrachtung eines steuereffizienten Fonds die Risikotoleranz und die Anlageziele zu berücksichtigen.

Nachteil des Investmentfonds

Auch wenn Sie Ihren Kunden gegenüber keine Treuepflicht haben, sollten Sie so tun, als ob Sie es getan hätten. Seien Sie Ihren Kunden gegenüber ehrlich, was einige der weniger attraktiven Aspekte von Investmentfonds angeht, damit sie bei ihrer Entscheidung umfassend informiert sind. Zu diesen Nachteilen gehören vor allem die potenziellen höheren Steuern und jährlichen Ausgaben.

Gebührennachteile

Da Sie bereits eine klare Vorstellung davon haben sollten, welche Arten von Geldern zu den Bedürfnissen Ihrer Kunden passen, sollten Sie mit ihnen über die typischen Kosten sprechen, die durch diese Arten von Investitionen entstehen. Wenn Sie beispielsweise nach hochrentierlichen Fonds mit aktiven Fondsmanagern suchen, erklären Sie, dass die verstärkte Handelsaktivität wahrscheinlich zu höheren Kostenquoten führen wird.

Steuerliche Nachteile

Diskutieren Sie die steuerlichen Auswirkungen ihrer Anlageentscheidungen. Während sich jede Art von Investition in gewissem Maße auf die Steuerpflicht Ihrer Kunden auswirkt, ist es wichtig, die spezifischen Auswirkungen der von ihnen in Betracht gezogenen Arten von Fonds zu skizzieren. Wenn es sich beispielsweise um Dividendenfonds handelt, können Sie über die Besteuerung von Dividendeneinkünften sprechen und darüber, wie eine Anlage in Fonds mit Buy-and-Hold-Strategie die Steuerschuld verringern kann, indem qualifizierte Dividenden gezahlt werden, die zum Kapitalgewinnsatz besteuert werden als als gewöhnliches Einkommen.

Stellen Sie Ihren Kunden an die erste Stelle

Empfehlen Sie keine Produkte, die auf dem Versprechen von Provisionen oder anderen Vorteilen beruhen. Leiten Sie Ihre Kunden immer zu den Produkten, die für ihre spezifischen Bedürfnisse am besten geeignet sind, unabhängig davon, welche Firma sie anbietet.

Wissen, wann man nein sagt

Finanzberater zu sein, erfordert ein ausgewogenes Verhältnis von Ehrgeiz und Realismus. Investmentfonds eignen sich zwar hervorragend für ein breites Anlegerspektrum, Sie sollten jedoch die Anzeichen beachten, dass diese Art der Anlage möglicherweise nicht für den Anlagestil Ihrer Kunden geeignet ist.

Wenn Ihre Kunden gerne eine aktive Rolle dabei spielen, wie und wann ihr Geld angelegt wird, sind Investmentfonds möglicherweise nicht für sie. Die professionelle Verwaltung von Investmentfonds ist zwar ein großer Vorteil, sie entzieht den Anlegern jedoch auch die alltäglichen Mechanismen der Sicherheit sowie der Marktanalyse und des Handels. Vergewissern Sie sich, dass Ihre Kunden sich sicher fühlen, ihre Anlagen einer anderen Person anzuvertrauen, und verlieren so die Kontrolle über die Vermögensallokation und die Handelsstrategie.

Darüber hinaus sind Investmentfonds möglicherweise nicht die beste Wahl für Kunden, die sich hauptsächlich mit den jährlichen Kosten befassen. Im Gegensatz zum Eingehen von Positionen in einzelnen Aktien oder Anleihen setzt das Werden eines Anlegers - mit anderen Worten eines Aktionärs - in einem Investmentfonds die Zahlung einer jährlichen Gebühr in Höhe eines Prozentsatzes des Wertes der eigenen Anlage voraus. Dies bedeutet, dass jeder Investmentfonds eine Jahresrendite erzielen muss, die über seiner Kostenquote liegt, damit die Anteilinhaber davon profitieren können.

High-Yield-Fonds erfordern einen sehr aktiven Managementstil, der eine Kostenquote von 2 bis 3% bedeuten kann, um die Gebühren zu kompensieren, die durch den häufigen Handel mit Vermögenswerten entstehen. Passiver verwaltete Portfolios haben möglicherweise viel niedrigere Kostenquoten, diese entsprechen jedoch häufig niedrigeren Renditen, da diese Fonds in erster Linie auf langfristiges Wachstum ausgerichtet sind und nicht auf die höchstmöglichen Renditen.