So wählen Sie den richtigen Kreditgeber bei der Refinanzierung einer Hypothek

Wie finden Sie den richtigen Kreditgeber, wenn Sie sich für eine Refinanzierung Ihres Eigenheims entschieden haben? Immerhin haben Sie die Zahlen geknackt, und sie deuten darauf hin, dass eine Refinanzierung in Ihrem Fall ein Plus wäre - Sie hätten niedrigere monatliche Zahlungen, würden langfristig weniger Zinsen zahlen oder würden vielleicht nur ein wenig mehr zahlen, um mehr als zu kürzen ein Jahrzehnt von der Laufzeit Ihres Darlehens. Jetzt brauchen Sie nur noch diese neue Hypothek.

Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie einen Kreditgeber finden. Wenn Sie in die örtliche Bank gehen und um einen Kredit bitten, können Sie Ihre Ziele leichter erreichen. Ein wenig mehr Aufwand in den Prozess zu stecken, ist wahrscheinlich eine gute Zeit.

Den richtigen Kreditgeber finden

Banken und Kreditgenossenschaften sind die Einheiten, die am häufigsten in den Sinn kommen, wenn Hausbesitzer an die Gewährung von Krediten denken, aber sie sind nicht die einzigen potenziellen Quellen. Konsumentenfinanzierungsunternehmen, Spar- und Kreditinstitute und andere Unternehmen bieten ebenfalls Hypotheken an. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, um den richtigen Kreditgeber auszuwählen, kann dies einen großen Unterschied in der Höhe des Geldbetrags bedeuten, den Sie für die Erlangung eines Kredits sowie für Hypothekenzinsen während der Laufzeit des Kredits ausgeben.

Die zentralen Thesen

• Der richtige Kreditgeber kann Ihnen dabei helfen, über die Laufzeit eines Kredits Geld an Gebühren und Zinsen zu sparen.
• Kreditsachbearbeiter und Hypothekenmakler verdienen Geld mit den von ihnen getätigten Transaktionen. Es lohnt sich also, einige Ihrer eigenen Schritte zu unternehmen, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten.
• Die nach Treu und Glauben erstellte Schätzung eines Kreditgebers gibt Auskunft über die Gebühren, die Sie beim Abschluss zahlen müssen, und ist ein gutes Dokument für den Vergleich von Kreditgeschäften.
• Wenn Sie online suchen, können Sie einen Kreditgeber finden, der einen guten Service bietet und Ihre Fragen gründlich und schnell beantwortet.

Kreditsachbearbeiter und Hypothekenmakler

Bedenken Sie bei der Suche nach einem Kreditgeber, dass die Kreditsachbearbeiter, die Banken, Kreditgenossenschaften und andere Finanzinstitute vertreten, zum Teil auf der Grundlage der von Ihnen getätigten Transaktion bezahlt werden. Das macht Kreditsachbearbeiter nicht zu schlechten Leuten. Es bedeutet nur, dass Sie ein wenig selbstständig arbeiten sollten, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten. Das bedeutet, die ganze Vielfalt der verfügbaren Optionen sowie die Vor- und Nachteile der einzelnen Optionen zu verstehen.

Hypothekenmakler dienen als Vermittler zwischen Ihnen und dem Kreditgeber und können Ihnen dabei helfen, die Dienstleistungen vieler Kreditgeber zu vergleichen und sich den bestmöglichen Zinssatz zu sichern. Manchmal zahlt der Kreditnehmer (das sind Sie) eine Gebühr, um Unterstützung bei der Suche nach einer Hypothek zu erhalten und die Kreditaufnahme zu erleichtern. In der Regel werden sie jedoch vom Kreditgeber als Gegenleistung dafür gezahlt, dass sie dem Kreditgeber Geschäfte bringen. Wie Kreditsachbearbeiter werden sie beim Abschluss eines Verkaufs bezahlt. Auch hier dürften Ihnen ein wenig Wissen und ein wenig Vergleichseinkäufe gute Dienste leisten. Ein kleiner Unterschied in Ihrem Zinssatz kann zu enormen Einsparungen über die Laufzeit Ihrer Hypothek führen. Und wie bei vielen herkömmlichen Finanzdienstleistungen gibt es jetzt mehrere Online-Tools, mit denen Sie Maklergebühren vermeiden können.

Vergleich der Hypothekengeber: Kosten

Die wichtigsten Punkte bei der Auswahl eines Hypothekengebers sind Kosten und Dienstleistungen. Verständnis der Konditionen Ihres Darlehens - der Höhe der monatlichen Zahlung; die Anzahl der Jahre, bis es sich auszahlt; Der Zinssatz, die Gebühren und die Frage, ob bei einer vorzeitigen Tilgung des Kredits auf eine Strafe zugegriffen werden kann, geben Aufschluss über die verschiedenen Kosten. Gespräche mit Ihrem potenziellen Kreditgeber oder Hypothekenmakler und eine Überprüfung der Schätzung des Kreditgebers in gutem Glauben ermöglichen Ihnen einen angemessenen Vergleich.

Die Schätzung nach Treu und Glauben ist ein gesetzlich vorgeschriebenes Dokument zum Schutz der Kreditnehmer, in dem die Kreditgeber aufgefordert werden, die mit einem Kredit verbundenen Kosten standardisiert offenzulegen. In diesem schriftlichen Kostenvoranschlag sind die Gebühren aufgeführt, die Sie beim Abschluss zahlen müssen, einschließlich der Kosten für alle Punkte, der Bearbeitungsgebühren, der Rechtskosten sowie der Anmelde- und Abschlussgebühren.

Das Gesetz schreibt zwar nicht den Preis vor, den jeder Kreditgeber für die verschiedenen von ihm angebotenen Dienstleistungen berechnet, aber die Schätzung nach Treu und Glauben bietet ein nützliches Instrument für den Vergleich von Einkäufen. Ein Darlehensgeber kann mehr für Anwaltskosten und weniger für Anmeldegebühren verlangen. Ein anderer kann niedrigere Gesamtgebühren haben, aber einen höheren Zinssatz verlangen. Eine sorgfältige Überprüfung der Schätzungen der Kreditgeber in gutem Glauben, die Sie in Betracht ziehen, wird Ihnen dabei helfen, das beste Angebot zu finden.

Selbst bei guter Bonität können Sie sich möglicherweise nicht für den niedrigsten Zinssatz qualifizieren, da die Kreditgeber ihre Standards für Kreditgenehmigungen verschärft haben.

Hypothekengeber Vergleich: Service

Auf der Serviceseite ist es ein wichtiges Element des Prozesses, dass Ihre Fragen rechtzeitig und genau beantwortet werden. Um einen Kredit zu erhalten, ist einiges an Papierkram sowie die Erfassung und Weitergabe einer erheblichen Menge an persönlichen Informationen erforderlich. Ein einziger zuverlässiger Ansprechpartner für Ihre Fragen kann den Unterschied zwischen einem reibungslosen, einfachen Prozess und einer schwierigen Erfahrung ausmachen.

Eine weitere wichtige Überlegung ist, dass der Kredit rechtzeitig für Ihren Abschluss bereitsteht. Die endgültige Dokumentation ist oft erst Tage oder sogar Stunden vor dem Abschluss verfügbar, und die Koordination der Zeitpläne der verschiedenen an der Transaktion beteiligten Parteien kann eine Herausforderung sein. Ein zuverlässiger Kreditgeber hilft Ihnen dabei, alles auf dem Laufenden zu halten und einen wichtigen Beitrag zu Ihrer persönlichen Sicherheit zu leisten.

Zu einer Zeit war das Recherchieren und Sammeln der benötigten Informationen ein zeitaufwändiger Prozess, der Besuche bei mehreren Kreditgebern oder Telefonstunden erforderte. Obwohl diese Optionen noch verfügbar sind, hat die Technologie dazu beigetragen, den Prozess erheblich zu vereinfachen. Sie können online nach praktischen Möglichkeiten suchen, um Kreditgeber zu vergleichen und Einblicke in die verschiedenen Zinssätze zu erhalten, die für das gewünschte Darlehen verfügbar sind.

Die Quintessenz

Die Refinanzierung Ihrer Hypothek kann unter den richtigen Umständen ein finanzieller Segen für Ihr Taschenbuch sein. Bevor Sie jedoch mit dem Prozess beginnen, müssen Sie ihn verstehen, um sicherzustellen, dass er für Ihre spezielle Situation geeignet ist.

Die Schritte umfassen die Entscheidung, ob ein Kreditsachbearbeiter oder ein Hypothekenmakler eingesetzt werden soll, die Auswahl eines Kreditgebers, die Berechnung der Kosten und die Bestimmung, wer den besten Service bietet. Glücklicherweise machen Online-Ressourcen die Arbeit heute viel einfacher als früher. Übernehmen Sie also die Kontrolle über den Prozess und sehen Sie, was Sie möglicherweise speichern können.