Wie wird mein Kredit-Score berechnet?

Der Kredit-Score, der oft als FICO-Score bezeichnet wird, ist ein proprietäres Tool, das von FICO (ehemals Fair Isaac Corporation) erstellt wurde. FICOs sind eigentlich nicht die einzige Art von Kredit-Score, aber es ist das Maß, das von Kreditgebern am häufigsten verwendet wird, um das Risiko zu bestimmen, das mit Geschäften mit einem Kreditnehmer verbunden ist.

FICO Score Berechnung

FICO gibt seine firmeneigene Formel zur Berechnung der Kredit-Score-Nummer nicht bekannt. Es ist jedoch allgemein bekannt, dass die Berechnung fünf Hauptkomponenten mit unterschiedlicher Wichtigkeit umfasst. Diese Kategorien mit ihren relativen Gewichten sind:

• Zahlungsverlauf (35%)
• geschuldeter Betrag (30%)
• Kreditlaufzeit (15%)
• neuer Kredit (10%)
• Art des verwendeten Kredits (10%)

Alle diese Kategorien werden in Ihrer Gesamtpunktzahl berücksichtigt - kein Faktor oder Vorfall bestimmt dies vollständig.

3 Wichtige Kredit-Score-Faktoren

Jede Kategorie bei der Berechnung Ihrer Kredit-Score

Die Zahlungshistorie berücksichtigt, ob Sie Ihre Guthabenkonten konsistent und pünktlich bezahlt haben. Es werden auch frühere Insolvenzen, Inkasso und Zahlungsverzug untersucht. Es berücksichtigt die Größe dieser Probleme, die Zeit, die zur Lösung dieser Probleme benötigt wurde, und wie lange es her ist, seit die Probleme aufgetreten sind. Je mehr Probleme Sie in Ihrer Kredit-Geschichte haben, desto niedriger wird Ihre Kredit-Score sein.

Die nächstgrößere Komponente ist der Betrag, den Sie derzeit im Verhältnis zu Ihrem verfügbaren Guthaben schulden. Kredit-Score-Formeln gehen davon aus, dass Kreditnehmer, die kontinuierlich bis oder über ihr Kreditlimit ausgeben, potenzielle Risiken darstellen. Kreditgeber bevorzugen in der Regel eine Kreditverwendungsquote (der Prozentsatz des tatsächlich verwendeten verfügbaren Kredits) von unter 20%. Während sich diese Komponente der Kreditbewertung auf Ihren aktuellen Schuldenstand konzentriert, werden auch die Anzahl der verschiedenen Konten und die spezifischen Kontotypen, die Sie führen, betrachtet. Eine hohe Verschuldung aus vielen Quellen wirkt sich nachteilig auf Ihre Punktzahl aus.

Die anderen Kategorien (Kreditlaufzeit, neuer Kredit und Art des verwendeten Kredits) sind recht einfach. Je länger Ihre Guthabenkonten geöffnet und in gutem Zustand sind, desto besser. Der gesunde Menschenverstand schreibt vor, dass jemand, der in über 20 Jahren noch nie zu spät mit einer Zahlung gekommen ist, eine viel sicherere Wette ist als jemand, der zwei Jahre pünktlich war. Wenn Leute häufig Kredite beantragen, ist dies wahrscheinlich ein Hinweis auf finanziellen Druck. Jedes Mal, wenn Sie Kredite beantragen, sinkt Ihre Punktzahl ein wenig.

Was ist nicht enthalten

Es ist wichtig zu verstehen, dass Ihr Kredit-Score nur die in Ihrem Kreditbericht enthaltenen Informationen enthält und keine zusätzlichen Informationen widerspiegelt, die Ihr Kreditgeber in seiner Beurteilung berücksichtigen könnte. Ihre Kreditauskunft enthält beispielsweise keine Angaben zum aktuellen Einkommen und zur Beschäftigungsdauer. Da Ihr Kredit-Score jedoch ein zentrales Instrument für Kreditinstitute ist, ist es wichtig, dass Sie ihn regelmäßig pflegen und verbessern.