Wie erwachsene Kinder Ihren Ruhestand entgleisen können

Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, haben Sie wahrscheinlich Ausgaben wie Wohnen, Essen, Transport, Versicherung, Gesundheitswesen und dergleichen geplant. Während diese Art der Planung eine gute Sache ist (denken Sie an die fünf Erfolgsfaktoren: Richtige Planung verhindert schlechte Leistungen), ist es für viele Eltern einfach, die erheblichen laufenden Kosten zu übersehen, die sie im Ruhestand wahrscheinlich haben werden: finanzielle Unterstützung für ihre erwachsenen Kinder .

Eine Familienangelegenheit

Tatsache ist, dass die meisten Eltern ihren erwachsenen Kindern Geld geben. Laut einer Studie von Merrill Lynch aus dem Jahr 2013 hatten mehr als zwei Drittel der Eltern ab 50 Jahren in den letzten fünf Jahren ihren erwachsenen Kindern finanzielle Unterstützung gewährt. Aber für die meisten wurden die Kosten nie in die Altersvorsorge einbezogen. Eine Studie von Merrill Lynch aus dem Jahr 2017, "Finanzen im Ruhestand: Neue Herausforderungen, neue Lösungen", bestätigt den Trend und zeigt, dass finanzielle Bedenken eine Familienangelegenheit sind:

• 48% der Amerikaner über 50 geben an, bereit zu sein, sich finanziell zu überfordern, um ihren Kindern ein angenehmeres Leben zu ermöglichen
• 60% sagen, sie würden den Ruhestand hinauszögern, um Familienmitglieder (einschließlich erwachsener Kinder) finanziell zu unterstützen.
• 40% geben an, dass sie nach der Pensionierung wieder arbeiten würden, um Familienmitglieder zu unterstützen.
• Während 50% der Befragten dies für eine Verpflichtung hielten, bezeichnen 80% dies als "genau das Richtige".

Die Bank der Mutter

Untersuchungen haben ergeben, dass Eltern besonders gefährdet sein können, wenn ein erwachsenes Kind einen Arbeitsplatz verliert. In ihrem Bericht „Eltern mit einem arbeitslosen erwachsenen Kind: Arbeitskräfteangebot, Konsum, und Einsparungseffekte “, untersuchten Kathryn Anne Edwards und Jeffrey B. Wenger von der RAND Corporation, ob der Verlust des Arbeitsplatzes eines Kindes zusätzliche Risiken für ihre Mütter mit sich brachte (Väter wurden von der Studie ausgeschlossen).

Edwards und Wenger überprüften Daten für Mütter und ihre Kinder aus der Panel-Studie zur Einkommensdynamik (PSID). In dieser Studie ereigneten sich 60% der beobachteten Arbeitslosigkeit, bevor die Kinder 30 Jahre alt waren - bei Müttern mit einem Durchschnittsalter von 55 Jahren. Dies bedeutet, dass der Verlust des Arbeitsplatzes eines erwachsenen Kindes häufig genau so erfolgte, wie sich die Mutter auf den Ruhestand konzentrieren sollte. ( Weiterführende Informationen finden Sie unter: Wie Sie die Sicherheit im Ruhestand mit der Unterstützung erwachsener Kinder in Einklang bringen .)

Laut der Studie haben Mütter ihren Kindern während des Jahres der Arbeitslosigkeit zusätzliche finanzielle Unterstützung in Höhe von 24% gewährt (270 USD in normalen Jahren gegenüber 334 USD, als ihr Kind arbeitslos war). Aber es ist nicht nur Geld, das Mütter ihren arbeitslosen Kindern geben. Mütter, die jünger als 62 Jahre alt sind (was die Forscher als „Vorruhestand“ bezeichnen), arbeiteten dreieinhalb zusätzliche Tage in dem Jahr, in dem ihr Kind arbeitslos war. Ihre Ausgaben für Lebensmittel gingen ebenfalls von durchschnittlich 11.000 USD pro Jahr auf etwa 10.775 USD zurück, wobei ein größerer Rückgang für Mütter im Ruhestand (zwischen 62 und 70 Jahren) zu verzeichnen war.

Berufstätige Mütter vor dem Eintritt in den Ruhestand haben ihr Altersguthaben von 0, 7% des Einkommens auf etwa 0, 45% für dieses Jahr gesenkt. Dies klingt möglicherweise nicht viel, bis Sie rechnen: 0, 7% der 50.000 USD betragen beispielsweise 3.500 USD, 0, 45% jedoch nur 2.250 US-Dollar oder 1.250 US-Dollar weniger. Im Laufe der Zeit kann dies einen großen Unterschied im Notgroschen der Mutter bewirken. Unter der Annahme, dass derselbe Betrag 30 Jahre lang jährlich für den Ruhestand bei 5% vorgesehen ist, würde der niedrigere Betrag (2.250 USD) ein Notgroschen von etwa 156.962 USD hervorbringen. Der höhere Betrag (3.500 USD) würde jedoch zu einem Saldo von rund 244.163 USD führen, also rund 87.000 USD mehr. Natürlich wird Mutter wahrscheinlich ihre Ersparnisse erhöhen, nachdem ihr Kind die Arbeit wieder aufgenommen hat. Das Beispiel zeigt jedoch die tiefgreifenden finanziellen Auswirkungen, die die Arbeitslosigkeit eines Kindes auf ihre Mutter haben kann.

Die Quintessenz

Es überrascht nicht, dass die finanziell verantwortungsvollsten Familienmitglieder, die das meiste Geld haben oder am einfachsten zu erreichen sind, am meisten auf finanzielle Unterstützung angewiesen sind. Und es sind oft Eltern, die geben, weil es vielen schwer fällt, Nein zu ihren Kindern zu sagen, selbst wenn sie Erwachsene sind. Während die meisten Eltern helfen möchten, insbesondere wenn ihr Kind in einer Notlage wie Arbeitslosigkeit steckt, kann dies sowohl jetzt als auch auf lange Sicht die finanzielle Situation der Eltern schädigen. Die Untersuchungen von Edwards und Wenger zeigen, dass es nicht nur um die finanzielle Unterstützung der Eltern geht, wenn es darum geht, arbeitslosen Kindern zu helfen, sondern auch darum, mehr zu arbeiten und Lebensmittel zu sparen (was sich natürlich negativ auf die Gesundheit auswirken kann) ) und sparen Sie weniger für den Ruhestand.

Wenn Eltern Hilfe anbieten, ist es am besten, einige Richtlinien aufzustellen, damit die Hilfe nicht zur Gewohnheit wird. Wenn ein erwachsenes Kind beispielsweise nach Hause ziehen möchte, können Sie einen Arbeitsplan erstellen, der sich auf die Arbeitssuche des Kindes bezieht. (Weitere Informationen finden Sie unter: 5 Dinge, die Sie wissen sollten, wenn Ihr erwachsenes Kind zu Hause lebt . )

Sie können sich auch sicher sein, was genau Sie zu finanzieren bereit sind: Während es Ihnen in Ordnung ist, ihnen Benzingeld zu geben, damit sie an Vorstellungsgesprächen teilnehmen können, möchten Sie möglicherweise nicht 100 US - Dollar aushändigen, damit sie ihre Freunde herausholen können (in diesem Fall) In diesem Fall funktioniert eine Gaskarte besser als Bargeld. Diese Richtlinien können Ihrem erwachsenen Kind helfen, mehr finanzielle Verantwortung zu übernehmen, während es Ihnen ein wenig mehr Zeit lässt, in den Ruhestand zu gehen.

(Weiterführende Informationen finden Sie unter: So schützen Sie den Ruhestand und helfen erwachsenen Kindern .)