Finanzielle Gesundheit
Finanzielle Gesundheit ist ein Begriff, der den Zustand der persönlichen finanziellen Situation beschreibt. Die finanzielle Gesundheit hat viele Dimensionen, einschließlich der Höhe Ihrer Ersparnisse, der Höhe Ihrer Altersrente und der Höhe Ihres Einkommens, das Sie für feste oder nicht ermessensabhängige Ausgaben ausgeben.
Finanzielle Gesundheit verstehen
Finanzexperten haben grobe Richtlinien für jeden Indikator für die finanzielle Gesundheit aufgestellt, aber die Situation jeder Person ist anders. Aus diesem Grund lohnt es sich, Zeit mit der Entwicklung eines eigenen Finanzplans zu verbringen, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre Ziele zu erreichen, und dass Sie im Falle eines unerwarteten Ereignisses keinem übermäßigen finanziellen Risiko ausgesetzt sind.
Messen Sie Ihre finanzielle Gesundheit
Um Ihre finanzielle Gesundheit besser einschätzen zu können, sollten Sie sich einige wichtige Fragen stellen. Betrachten Sie dies als eine Selbsteinschätzung Ihrer finanziellen Gesundheit:
- Wie gut sind Sie auf unerwartete Ereignisse vorbereitet? Haben Sie einen Notfallfonds?
- Was ist dein Vermögen? Ist es positiv oder negativ?
- Haben Sie die Dinge, die Sie im Leben brauchen? Wie wäre es mit den Dingen, die Sie wollen?
- Wie viel Prozent Ihrer Schulden würden Sie als hochverzinslich betrachten, zum Beispiel Kreditkarten? Ist es mehr als 50%?
- Sparen Sie aktiv für den Ruhestand? Fühlen Sie sich auf dem richtigen Weg, um Ihr langfristiges Ziel zu erreichen?
- Haben Sie genug Versicherungsschutz - ob Gesundheit oder Leben?
Wie die finanzielle Gesundheit bestimmt wird
Die finanzielle Gesundheit einer Person kann auf verschiedene Arten gemessen werden. Die Ersparnisse und das Gesamtvermögen einer Person stellen die monetären Ressourcen dar, die für die aktuelle oder zukünftige Verwendung zur Verfügung stehen. Diese können durch Schulden wie Kreditkarten, Hypotheken sowie Auto- und Studentendarlehen beeinträchtigt werden. Finanzielle Gesundheit ist keine statische Zahl. Sie ändert sich auf der Grundlage der Liquidität und des Vermögens einer Person sowie der Schwankung des Preises von Waren und Dienstleistungen.
Beispielsweise kann das Gehalt einer Person konstant bleiben, während die Kosten für Benzin, Lebensmittel, Hypotheken und Studiengebühren steigen. Trotz ihrer anfänglichen finanziellen Gesundheit kann die Person an Boden verlieren und in den Niedergang verfallen, wenn sie nicht mit den steigenden Kosten für Waren Schritt hält.
Typische Anzeichen für eine starke finanzielle Gesundheit sind ein stetiger Einkommensfluss, seltene Veränderungen bei den Ausgaben, hohe Kapitalrenditen und ein wachsender Kassenbestand, der auf dem besten Weg ist, weiter zu wachsen.
Verbesserung Ihrer finanziellen Gesundheit
Um Ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern, müssen Sie zunächst einen genauen, realistischen Blick darauf werfen, wo Sie sich gerade befinden. Berechnen Sie Ihr Vermögen und finden Sie heraus, wo Sie stehen. Dazu gehört, dass Sie alles nehmen, was Sie besitzen, wie Altersvorsorgekonten, Fahrzeuge und andere Vermögenswerte, und alle Schulden abziehen.
Budgetierung
Dann müssen Sie ein Budget erstellen. Mit Ihrem Budget reicht es nicht aus, nur zu planen, wo Sie ausgeben, sondern es ist auch wichtig, genau zu prüfen, wo Sie bereits ausgeben. Gibt es Bereiche, in denen Sie Abstriche machen könnten? Wiederkehrende Abonnements, die Sie nicht wirklich benötigen, z. B. Kabel? Es ist ein Zufall, zu verstehen, was Ihre "Bedürfnisse" sind und was Ihre "Wünsche" sind.
Verwenden Sie Tabellenkalkulationen oder mobile Apps, um ein Budget einzurichten. Oder verwenden Sie die bewährte Umschlagmethode, bei der Sie für jeden Budgetposten, z. B. Lebensmittel, einen Umschlag erstellen und das zugewiesene Bargeld im entsprechenden Umschlag aufbewahren.
Einer der Hauptschlüssel für ein Budget und die Aufrechterhaltung Ihrer finanziellen Gesundheit besteht darin, an Ihrem Budget festzuhalten, unabhängig davon, ob Sie anfangen, mehr Geld zu verdienen oder mehr Einkommen zu erzielen. Lifestyle Creep, zu dem auch das Ausgeben von mehr Geld gehört, wenn Sie mehr Geld verdienen, wirkt sich nachteilig auf Ihre finanzielle Gesundheit aus.
Notfallfonds
Der Aufbau eines Notfallfonds kann Ihre finanzielle Gesundheit erheblich verbessern. Der Fonds soll Geld sein, das gespart wird und für Notfälle wie Autoreparaturen oder den Verlust von Arbeitsplätzen zur Verfügung steht. Das Ziel sollte sein, drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten in Ihrem Energiefonds zu haben.
Schuld
Zahle deine Schulden ab. Verwenden Sie entweder die Lawinen- oder die Schneeballmethode. Die Lawinenmethode schlägt vor, so viel wie möglich für die höchsten Zinsschulden zu zahlen, während für alle anderen das Minimum gezahlt wird. In der Zwischenzeit schlägt der Schneeball vor, zuerst den kleinsten Schuldenstand zu nehmen und sich dann bis zur größten Verschuldung durchzuarbeiten.
Regeln und Tipps für die finanzielle Gesundheit
Wenn es um effektive persönliche Finanzen geht, ist es nicht immer einfach, Ihre finanzielle Gesundheit in Topform zu halten. Wir sind mit dem Leben beschäftigt. Hier sind jedoch ein paar kurze Regeln und Tipps, die Sie befolgen können, um sich entweder zu verbessern oder in guter finanzieller Verfassung zu halten.
- Automatisieren Sie Ihre Rechnungszahlung und Einsparungen, dh richten Sie automatische Überweisungen auf ein Sparkonto ein und zahlen Sie alle Ihre Rechnungen automatisch.
- Suchen Sie immer nach kostenlosen Schecks und kostenlosen Konten.
- Suchen Sie nach Versicherungs-, Kabel- oder anderen wiederkehrenden Kosten. Dies gilt auch, wenn Sie diese Artikel bereits haben.
- Verwenden Sie eine Budgetierungsmethode wie 50/30/20, die besagt, dass Sie 50% für Bedürfnisse, 30% für Bedürfnisse ausgeben und 20% Ihres Einkommens sparen sollten. Diese 20% können den Schuldenabbau einschließen, wenn Sie hochverzinsliche Schulden haben.
- Versuchen Sie, die Ausgaben für Wohnraum (Miete oder Hypothek) auf nicht mehr als 40% Ihres Einkommens zu begrenzen.
- Früh und oft investieren. Versuchen Sie also, 10-15% Ihres Einkommens direkt auf ein Rentenkonto einzuzahlen.
Geschäft finanzielle Gesundheit
Die finanzielle Gesundheit von Unternehmen kann anhand vergleichbarer Faktoren beurteilt werden, um die Rentabilität eines Unternehmens als Unternehmensfortführung zu beurteilen. Wenn ein Unternehmen beispielsweise Einnahmen erzielt und Bargeld bei der Bank abwirft, seine Ressourcen jedoch für neue Investitionen in Produktionsanlagen, Büroräume, Neueinstellungen und andere Unternehmensdienstleistungen verwendet, kann es Fragen zur langfristigen finanziellen Gesundheit aufwerfen und Überlebensfähigkeit des Unternehmens.
Wenn mehr Geld ausgegeben wird, das nicht zur allgemeinen Stabilität und zum potenziellen Wachstum des Geschäfts beiträgt, kann dies zu einem Rückgang führen, der es schwierig macht, regelmäßige Ausgaben wie Versorger- und Mitarbeitergehälter zu bezahlen. Dies kann Unternehmen zwingen, Gehälter einzufrieren oder zu kürzen, um dem Unternehmen die Möglichkeit zu geben, seine Geschäftstätigkeit fortzusetzen.