Treuhandkennzeichnungen für Finanzberater

Die meisten Anlagefachleute verbringen unzählige Stunden mit Verkaufs- und technischen Schulungen, aber es wird wenig Zeit darauf verwendet, ihr Wissen über die treuhänderischen Standards der Betreuung von Anlageberatern zu vertiefen. Zwei vom Center for Fiduciary Studies angebotene Benennungen bieten Finanzberatern die Möglichkeit, ihre Treuhandkenntnisse zu erweitern und nachzuweisen, dass sie ihre treuhänderischen Pflichten ernst nehmen. Das Center for Fiduciary Studies bietet die Bezeichnungen Accredited Investment Fiduciary (AIF) und Accredited Investment Fiduciary Analyst (AIFA) an.

Die Standards

Laut der Foundation for Fiduciary Studies haben mehr als fünf Millionen Menschen die rechtliche Verantwortung, das Geld eines anderen vorsichtig zu verwalten. Einfach gesagt, es gibt viele Treuhänder da draußen. Angesichts der Vielzahl des Anlageverwaltungsprozesses und der in Rede stehenden Billionen von US-Dollar würde man erwarten, dass der Berufsstand von den Investment-Treuhändern verlangt, dass sie über dieselben Standards in der Praxis informiert sind und diese einhalten wie Fachleute in anderen Bereichen, wie z Medizin, Recht und Buchhaltung.

Während die Anwendung solcher Standards auf den Anlageberuf in der Vergangenheit nicht die Norm gewesen ist, haben die jüngsten Fälle von Treuhandversäumnissen und die daraus resultierenden Rechtsvorschriften den Schwerpunkt auf die treuhänderische Verantwortung gelegt und die Notwendigkeit, darin geschult zu werden. Wie bei den meisten anderen Berufsbezeichnungen erfordert der AIF und die AIFA sowie das Verfahren zu ihrer Erlangung einige Studienzeit und den erfolgreichen Abschluss einer Prüfung.

Die AIF-Bezeichnung

Das Center for Fiduciary Studies bietet Kurse und webbasierte Schulungsprogramme für diejenigen an, die die AIF-Kennzeichnung erhalten möchten. Das Präsenzprogramm besteht aus einem dreitägigen Kurs, der von Ausbildern der Mitarbeiter des Center for Fiduciary Studies geleitet wird. Ein eintägiger Kurs kombiniert Unterricht und webbasierten Unterricht. Das webbasierte Programm kann über 180 Tage absolviert werden. Neulinge auf dem Gebiet des Treuhandstudiums möchten möglicherweise die Vorteile der lebhaften Diskussionen im Klassenzimmer sowie die Möglichkeit, Fragen zu stellen, in Betracht ziehen.

Zweiundzwanzig umsichtige Praktiken
Das AIF-Programm enthält detaillierte Anweisungen zur Einhaltung der treuhänderischen Sorgfaltsstandards und führt den Teilnehmer in die 22 von der Foundation for Fiduciary Studies entwickelten Prudent Investment Practices ein. Diese Praktiken kombinieren "die Mindestanforderungen der einschlägigen Gesetzgebung mit den besten Praktiken der Branche". Die Treuhänder können sich darauf verlassen, dass sie ihren Verpflichtungen nachkommen, indem sie diese Praktiken einhalten. Ein Kunde profitiert von der Expertise eines Beraters mit der Bezeichnung AIF, da der Berater einem Exzellenzstandard unterliegt, den andere möglicherweise nicht einhalten.

Die AIFA-Bezeichnung

Das AIFA-Programm, die nächste Stufe der Treuhandkompetenz, ist ein dreitägiger Präsenzkurs, der Absolventen des AIF-Programms angeboten wird. Dieser Kurs erweitert jede der „umsichtigen Praktiken“ und lehrt die Teilnehmer, wie sie die Einhaltung dieser Praktiken durch einen Treuhänder bewerten können. Dies qualifiziert sie dazu, die Konformität einer Organisation mit einem von der Foundation for Fiduciary Studies definierten „Treuhänder-Exzellenzstandard“ zu zertifizieren. Mit der Erlangung dieser Zertifizierung zeigt eine solche Organisation ihren Teilnehmern, Investoren oder Spendern an, dass sie sich selbst und ihr Geldmanagement auf höchstem Niveau hält.

Absolventen der beiden Programme können zwar Wertschätzung für umsichtige Anlagepraktiken erlangen und sich mit diesen auskennen, aber durch ihre Leistung gewinnen sie auch an Glaubwürdigkeit. Das Anlageberatungsgeschäft ist sehr wettbewerbsintensiv, und potenzielle Kunden bewerten häufig mehrere Berater, bevor sie sich für einen entscheiden. Indem Berater Zeit und Geld für Weiterbildung aufwenden, beweisen sie ihre Bereitschaft, das Fachwissen einzuholen, das zur Erfüllung ihrer treuhänderischen Pflichten gegenüber ihren Kunden erforderlich ist.

Öffentliche Wahrnehmung
Mit dem Bewusstsein der Öffentlichkeit für die Treuhandverantwortung sind auch die Beratungsmöglichkeiten in Treuhandangelegenheiten gewachsen. Die AIFA ist gut positioniert, um diese Chancen zu nutzen. Für Unternehmen, die sicherstellen möchten, dass ihre Anlageprozesse einem treuhänderischen Sorgfaltsstandard entsprechen, können die AIFAs Beratungsaufträge durchführen, um Bereiche mit Abweichungen und Verbesserungsmöglichkeiten zu ermitteln.

Wenn Sie beispielsweise jemals Gelegenheit hatten, die Arbeit des Investitionsausschusses einer kleinen gemeinnützigen Organisation oder eines Pensionsplans für Kleinunternehmen mitzuerleben, haben Sie wahrscheinlich das Fehlen eines strukturierten Prozesses und definierter Entscheidungsschritte bemerkt. Der AIFA-Bewertungsansatz bietet eine einzigartige Methode, um Struktur und Organisation in einen Prozess zu bringen, der ansonsten für ein Mitglied des Rogue Committee oder einen übereifrigen Wertpapierdienstleister anfällig sein könnte.

Unternehmen, die von der Einhaltung eines treuhänderischen Sorgfaltsstandards überzeugt sind, können mit einer AIFA-Kennzeichnung eine Bewertung abgeben, die zu einer Zertifizierung der Treuhandqualität führt. Diese Zertifizierung kann von der Organisation verwendet werden, um ein hohes Maß an Verantwortungsbewusstsein nachzuweisen. Dies setzt voraus, dass die Interessen dieser Teilnehmer - potenzielle Spender, Teilnehmer an Altersversorgungsplänen oder andere interessierte Parteien - über die der Organisation gestellt werden.

Die Belohnungen der Weiterbildung

Mit mehr Geld als je zuvor, das den Treuhändern von Wohltätigkeitsstiftungen, Altersvorsorgeeinrichtungen und Anlageberatern anvertraut wird, möchte die Öffentlichkeit wissen, dass ihr Geld umsichtig verwaltet wird. Das wachsende Bewusstsein für Treuhandpflichten steigt jedes Mal, wenn ein ungeheures Fehlverhalten von Treuhändern aufgedeckt wird - wie im Fall der Enron-Pensionspläne.

Im Falle von Enron haben die Treuhänder - einschließlich der obersten Führungskräfte und des Verwaltungsrates des Unternehmens - gegen ihre treuhänderischen Verpflichtungen verstoßen, die Interessen der Planteilnehmer über ihre eigenen zu stellen. Unter den vielen Treuhandversagen, die durch eine Klage des US-Arbeitsministeriums dokumentiert wurden, haben sie unvorsichtigerweise entsprechende Beiträge in Unternehmensaktien investiert, Mitarbeiter über den Gesundheitszustand des Unternehmens in die Irre geführt und sie ermutigt, in mehr Enron-Aktien zu investieren, selbst wenn sie das wussten Unternehmen war im Niedergang. Durch diese und andere Maßnahmen haben sie die Pensionskassen ihrer Mitarbeiter zerstört.

Die Quintessenz

Als Reaktion auf das zunehmende Bewusstsein für Treuhandpflichten verabschiedete der Gesetzgeber das Rentenschutzgesetz von 2006, das Treuhandberater in den Mittelpunkt stellt und Bestimmungen vorsieht, die eine jährliche Prüfung durch einen umsichtigen Sachverständigen erfordern. AIFAs sind qualifiziert, Prüfungsleistungen für berechtigte Anlageberatungsvereinbarungen für Teilnehmer an Altersversorgungsplänen zu erbringen.

Wachsendes öffentliches Bewusstsein, verstärkte Regulierung und die enorme Menge an Geld, die den Treuhändern anvertraut wird, haben den perfekten Sturm für Berater geschaffen, die sich über AIF- und AIFA-Benennungen als Treuexperten etablieren können.