Fannie Mae: Darlehen, HomePath und alles, was Sie wissen sollten

Fannie Mae (offiziell die Federal National Mortgage Association oder FNMA) ist ein staatlich gefördertes Unternehmen (GSE), ein börsennotiertes Unternehmen, das im Rahmen der Kongressurkunde tätig ist und dazu dient, das Wohneigentum anzukurbeln und die Liquidität von Hypothekengeldern durch Schaffung von Mitteln zu erhöhen ein Sekundärmarkt. Fannie Mae wurde 1938 während der Weltwirtschaftskrise als Teil des New Deal gegründet und konzentriert sich auf die Verbesserung der Verfügbarkeit und Erschwinglichkeit von Wohneigentum für Amerikaner mit niedrigem, mittlerem und mittlerem Einkommen.

Als sekundärer Hypothekenmarktteilnehmer vergibt Fannie Mae keine Kredite oder Hypotheken an Kreditnehmer. Stattdessen werden Mittel für Hypothekengeber (z. B. Kreditgenossenschaften, lokale und nationale Banken, Sparkassen und andere Finanzinstitute) durch den Kauf und die Garantie von Hypotheken dieser Unternehmen bereitgestellt. In der Tat ist es einer von zwei der größten Käufer von Hypotheken auf dem Sekundärmarkt; Das andere ist sein Geschwister, die Federal Home Loan Mortgage Corporation oder Freddie Mac, ein vom Kongress gegründetes, von der Regierung unterstütztes Unternehmen.

5 Billionen Dollar

Der Betrag, den Fannie Mae seit 2009 auf dem Hypothekenmarkt investiert hat.

Durch die Investition in den Hypothekenmarkt schafft Fannie Mae mehr Liquidität für Kreditgeber wie Banken, Sparkassen und Kreditgenossenschaften, wodurch sie mehr Hypotheken zeichnen oder finanzieren können. Das Unternehmen schätzt, dass es den Markt seit 2009 mit 5 Billionen US-Dollar finanziert hat und rund sechs Millionen Hauskäufe, 14 Millionen Refinanzierungen und drei Millionen Mietwohnungen finanziert. Es ist der größte Geldgeber oder Unterstützer von 30-jährigen festverzinslichen Hypotheken in den USA

Fannie Mae Stock

Fannie Mae wird seit 1968 öffentlich gehandelt. Bis 2010 war sie an der New Yorker Börse notiert. Es wurde nach der Hypotheken-, Immobilien- und Finanzkrise dekotiert, nachdem seine Aktien unter die von der NYSE vorgeschriebenen Mindestkapitalanforderungen gefallen waren. Es handelt jetzt im Freiverkehr.

In der zweiten Jahreshälfte 2008 wurden Fannie Mae und Freddie Mac von der Regierung über ein Konservatorium des Federal Housing Finance Committee übernommen. Beide wurden in Höhe von 187, 4 Milliarden US-Dollar gerettet, was sie vor dem Zusammenbruch bewahrte. Bis 2014 hatte Fannie Mae der Regierung mehr als die Summe zurückgezahlt, die sie erhalten hatte.

Im August 2012 änderten sich die Bedingungen für die Dividendenverpflichtungen von Fannie Mae, sodass das US-Finanzministerium am Ende eines jeden Quartals Gewinne einfordert und bei einem Defizit Kapital bereitstellt. Obwohl Fannie Mae Geld verdient, werden die Gewinne jedes Quartal an die Regierung übergeben.

Fannie Mae Richtlinien

Damit ein Hypothekarkreditgeber von Fannie Mae unterstützt werden kann, muss er sich damit einverstanden erklären, keine unethischen Subprime-Kreditvergabepraktiken anzuwenden. Subprime-Kredite mit höheren Zinssätzen als erstklassige Kredite werden Kreditnehmern mit schlechten Krediten angeboten, die vom Kreditgeber als risikoreicher eingestuft werden.

Die Hypothekenkäufe und Garantien von Fannie Mae müssen strengen Kriterien entsprechen. Beispielsweise beträgt die Obergrenze für ein herkömmliches Darlehen für ein Einfamilienhaus im Jahr 2019 für die meisten Gebiete 484.350 USD und für Gebiete mit hohen Kosten, einschließlich Hawaii und Alaska, 726.525 USD. Die Bundesanstalt für Wohnungswesen (FHFA) setzt diese Grenzen.

Nach dem Kauf von Hypotheken auf dem Sekundärmarkt fasst Fannie Mae diese zu Mortgage-Backed Securities (MBS) zusammen. MBS sind Asset Backed Securities, die durch eine Hypothek oder einen Pool von Hypotheken besichert sind. Die hypothekenbesicherten Wertpapiere von Fannie Mae werden dann von Instituten wie Versicherungen, Pensionsfonds und Investmentbanken gekauft. Es garantiert Zahlungen von Kapital und Zinsen auf seine MBS.

Fannie Mae hat auch ein eigenes Portfolio, das gemeinhin als ein einbehaltenes Portfolio bezeichnet wird und in hypothekenbesicherte Wertpapiere seiner eigenen und anderer Institute investiert. Fannie Mae begibt eine Schuldverschreibung, die als Agency Debt bezeichnet wird, um das verbleibende Portfolio zu finanzieren.

Die zentralen Thesen

• Die Federal National Mortgage Association (FNMA), auch bekannt als Fannie Mae, ist ein staatlich gefördertes Unternehmen (GSE), das vom Kongress gegründet wurde.
• Fannie Mae vergibt keine Hypotheken an Eigenheimbesitzer, die nach einer Finanzierung suchen, sondern kauft und garantiert diese über den Zweithypothekenmarkt.
• Fannie Mae und seine Geschwister, die Federal Home Loan Mortgage Corporation oder Freddie Mac, sind die beiden größten Käufer von Hypotheken auf dem Sekundärmarkt.
• Durch die Investition in Hypotheken schafft Fannie Mae mehr Liquidität für Kreditgeber, einschließlich Banken, Sparkassen und Kreditgenossenschaften, wodurch sie mehr Hypotheken zeichnen oder finanzieren können.
• Fannie Mae und Freddie Mac sind während der Finanzkrise 2008 beinahe zusammengebrochen, wurden gerettet, in die Regierungskonservierung aufgenommen und zahlten schließlich die Milliarden zurück, die sie erhalten hatten, um über Wasser zu bleiben.

Fannie Mae Darlehen

Um ein Darlehen zu erhalten, das von Fannie Mae unterstützt wird, müssen Sie einen zugelassenen Kreditgeber durchlaufen. Neben der oben erwähnten Vermeidung von Subprime-Krediten müssen die Kreditgeber die Zulassungs- und Zeichnungskriterien erfüllen, die die Kreditqualität der Finanzierung sicherstellen.

Von Fannie Mae gekaufte und garantierte Hypotheken werden als konforme Kredite bezeichnet. Im Allgemeinen weisen konforme Kredite niedrigere Zinssätze auf als nicht konforme Kredite oder Jumbo-Kredite, die in der Regel nicht von Fannie Mae besichert werden, weil sie die Kreditgrößengrenzen überschreiten.

So beantragen Sie eine Fannie Mae-Backed Mortgage

Wenn Sie einen Kreditgeber gefunden haben, der berechtigt ist, einen von Fannie Mae unterstützten Kredit zu vergeben, werden Sie beim Ausfüllen eines einheitlichen Wohnkreditantrags angeleitet. Sie müssen finanzielle Informationen und Unterlagen sammeln und bereitstellen. Dies beinhaltet eine Aufzeichnung der Beschäftigung und Ihres Bruttoeinkommens sowie Erklärungen, die diese belegen, wie z. B. ein W-2-Formular oder ein Formular 1099. Sie müssen auch Ihre gesamten monatlichen Schuldenverpflichtungen, wie z. B. Guthaben auf Kreditkarten, Auto, angeben Zahlungen, Unterhalt und Kindergeld.

Um für ein von Fannie Mae unterstütztes Darlehen genehmigt zu werden, ist ein Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) von höchstens 28% vorzuziehen. Ein Front-End-DTI bestimmt, wie viel von Ihrem Bruttoeinkommen für die Wohnkosten verwendet wird. Wenn Ihr DTI zu hoch ist, leisten Sie, wenn möglich, eine größere Anzahlung, um Ihre monatlichen Kosten zu senken. Fannie Mae verlangt eine Mindestanzahlung von 5% für eine festverzinsliche Hypothek, obwohl 20% in der Regel ideal sind.

Hauskäufer müssen auch die Mindestkreditanforderungen erfüllen, um für Hypotheken mit Fannie Mae-Deckung in Frage zu kommen. Für ein Einfamilienhaus, bei dem es sich um einen Hauptwohnsitz handelt, ist ein FICO-Score von mindestens 620 für festverzinsliche Darlehen und 640 für variabel verzinsliche Hypotheken (ARMs) erforderlich. Je besser oder höher Ihr FICO-Score ist, desto besser sind Sie für die niedrigsten verfügbaren Zinssätze geeignet.

Darlehensänderungen

Nach dem Zusammenbruch der Hypothek begann Fannie Mae, sich auf Kreditänderungen zu konzentrieren. Darlehensänderungen ändern die Bedingungen einer bestehenden Hypothek, um Kreditnehmern die Vermeidung von Zahlungsausfällen, die Abschottung und letztendlich den Verlust ihres Eigenheims zu ersparen. Änderungen können einen niedrigeren Zinssatz und eine Verlängerung der Laufzeit des Darlehens beinhalten, wodurch die monatlichen Zahlungen sinken würden. Fannie Mae hat seit 2009 mehr als 1, 5 Millionen Darlehensänderungen abgeschlossen.

Fannie Mae erholte sich seit der Hypothekenkrise 2008 beinahe implodierend. Ab 2019 ist es der größte Geldgeber für 30-jährige Festhypotheken im Land.

Fannie Mae

Wenn bei Hypotheken, bei denen Fannie Mae der Eigentümer / Investor ist, Zwangsvollstreckungen eintreten oder wenn Immobilien anstelle einer Zwangsvollstreckung oder eines Verfalls erworben werden, versucht Fannie Mae, die Immobilien rechtzeitig zu veräußern, um mögliche Auswirkungen auf die Immobilien so gering wie möglich zu halten Gemeinschaft. HomePath.com ist die Website von Fannie Mae, auf der Käufer und Investoren nach diesen Immobilien suchen und Angebote abgeben können. HomePath Mortgage bietet Käuferfinanzierungsprodukte für diese Immobilien an. In einigen Fällen kann eine Sonderfinanzierung über HomePath Mortgage und HomePath Renovation Mortgage verfügbar sein. Hierzu zählen erweiterte Verkäuferbeiträge für Eigentumswohnungen sowie geringere Anzahlungsmöglichkeiten für Käufer mit mehrfach finanzierten Immobilien.

HomePath.com bietet ausschließlich Immobilien an, die im Besitz von Fannie Mae sind und Einfamilienhäuser, Stadthäuser und Eigentumswohnungen umfassen. Fannie Mae setzt lokale Immobilienfachleute ein, um die zum Verkauf stehenden Immobilien vorzubereiten, zu warten und aufzulisten. Die meisten Inserate enthalten Fotos, Objektbeschreibungen und andere Details, einschließlich Informationen zur Schule und zum Stadtviertel. Die Anzahl, der Typ und die Verkaufspreise variieren stark je nach Markt, ebenso wie der Zustand der Immobilien. Während einige Häuser bezugsfertig sind, müssen andere repariert oder sogar umfassend renoviert werden. Jede Immobilie wird im Ist-Zustand verkauft.