Expedited Funds Availability Act (EFAA)
Das Expedited Funds Availability Act (EFAA) wurde eingeführt, um die Haltefristen für Einlagen bei Geschäftsbanken zu regeln. Die EFAA wurde 1987 vom US-Kongress verabschiedet und standardisierte auch die Verwendung der Einlagen durch Finanzinstitute. Die EFAA legt fest, welche Arten von Beständen Banken für eine Scheckeinzahlung verwenden können, abhängig von der Art des Kontos und der Höhe der Einzahlung.
Verständnis des Expedited Funds Availability Act (EFAA)
Mit dem Expedited Funds Availability Act (EFAA) soll der Umgang mit Einlagenbeständen vereinheitlicht werden. Banken und andere Finanzinstitute müssen ihre Kunden über ihre Richtlinien in Bezug auf Einlagenbestände sowie über Änderungen der Richtlinien informieren. Die Federal Reserve hat die EFAA als Verordnung CC umgesetzt.
Halten von Typen, die unter der EFAA zulässig sind
Die EFAA (Regulation CC) erlaubt es den Banken, vier Arten von Einlagen auf eingezahlte Gelder zu setzen. Diese sind:
- Gesetzlich
- Große Anzahlung
- Neues Konto
- Ausnahme
Spezifische Anforderungen müssen für jede Art von Halten erfüllt sein, und einige Banken werden aus politischen Gründen verlangen, dass Gelder unter der Halteart gehalten werden, die es ermöglicht, den größten Betrag für den längsten Zeitraum legal zu halten.
Gesetzliche Festlegungen
Gesetzliche Einbehaltungen können für nahezu jede Einzahlung vorgenommen werden. Bei dieser Art des Haltens muss die Bank die ersten 200 USD der Einzahlung am nächsten Geschäftstag nach der Einzahlung, die zweiten 600 USD am zweiten Geschäftstag nach der Einzahlung und den Rest für das dritte Geschäft zur Verfügung stellen Tag.
Große Einzahlung hält
Große Einzahlungsbestände werden angelegt, wenn die Summe der Einzahlungen an einem Geschäftstag mehr als 5.000 USD beträgt. Die Verfügbarkeitsregeln für den ersten und zweiten Geschäftstag nach der Einzahlung sind die gleichen wie für die gesetzliche Aufbewahrung, jedoch muss die Bank am dritten Geschäftstag 4.800 USD der Einzahlung zur Verfügung stellen, wobei der verbleibende Betrag am siebten Geschäftstag zur Verfügung gestellt wird nach der anzahlung.
Neues Konto wird gehalten
Neue Konten werden für Einzahlungen auf Konten angelegt, die weniger als 30 Tage alt sind. Diese werden am neunten Werktag nach der Einzahlung aufgehoben.
Ausnahme gilt
Ausnahme-Holds werden für Konten verwendet, die häufig überzogen wurden oder bei denen die Banken Grund zu der Annahme haben, dass eine Einzahlung legitim ist. In seltenen Fällen können sie verwendet werden, wenn in der Bankfiliale ein Stromausfall oder ein Computersystemfehler auftritt. In den meisten Fällen werden jedoch Ausnahmesperren verwendet, wenn ein Konto in den letzten sechs Monaten vor der Einzahlung mindestens sechs Geschäftstage oder mindestens zwei Geschäftstage, wenn das Konto in einem Betrag von mehr als 5.000 USD überzogen wurde, überzogen wurde . Eine Ausnahme kann eingelegt werden, wenn die Bank den Verdacht hat, dass der Scheck betrügerisch ist oder nicht eingelöst werden kann. Es kann auch auf ein Instrument gesetzt werden, das zuvor wegen unzureichender Mittel zurückgegeben wurde. Ausnahmegriffe werden am siebten Geschäftstag nach der Einzahlung aufgehoben.
Versicherungsschecks
Guthaben aus Versicherungsschecks bei inländischen Banken müssen am fünften Geschäftstag nach der Einzahlung zur Verfügung gestellt werden. Wenn die Bank nicht im Besitz eines Staates ist, muss der Betrag am siebten Geschäftstag nach der Einzahlung verfügbar sein.