Die verschiedenen Arten von Akkreditiven

Akkreditive sind wichtige Zusicherungen oder Garantien für Verkäufer, dass sie für eine große Transaktion, insbesondere mit internationalen Börsen, bezahlt werden. Stellen Sie sich diese als eine Form der Zahlungsversicherung eines Finanzinstituts oder einer anderen akkreditierten Partei der Transaktion vor. Die allerersten Akkreditive, die im 18. Jahrhundert üblich waren, wurden als Reisegutschriften bezeichnet. Die gebräuchlichsten zeitgenössischen Akkreditive sind kommerzielle Akkreditive, Standby-Akkreditive, widerrufliche Akkreditive, unwiderrufliche Akkreditive, revolvierende Akkreditive und Rotklausel-Akkreditive, obwohl es mehrere andere gibt.

Übliche Formen

Kommerzielle Akkreditive, manchmal auch als Import- / Export-Akkreditive bezeichnet, spielen bei der Abwicklung internationaler Geschäfte eine herausragende Rolle. Die Internationale Handelskammer hat eine einheitliche Zoll- und Verfahrenspraxis für Akkreditive (UCP) veröffentlicht, der die meisten kommerziellen Akkreditive entsprechen.

Standby-Akkreditive funktionieren etwas anders als die meisten anderen Arten von Akkreditiven. Wenn eine Transaktion fehlschlägt und eine Partei nicht so entschädigt wird, wie es hätte sein sollen, ist der Bereitschaftsbrief zu zahlen, wenn der Begünstigte nachweisen kann, dass er nicht das erhalten hat, was versprochen wurde. Dies dient eher der Versicherung als der Erleichterung des Austauschs.

Widerrufliche Akkreditive schaffen eine Hebelwirkung für den Emittenten. Es ist vertraglich zulässig, dass eine Partei den Umtausch jederzeit ändert oder storniert, normalerweise ohne die Zustimmung des Empfängers. Diese Arten von Briefen werden nicht sehr häufig gesehen, da die meisten Begünstigten ihnen nicht zustimmen und die UCP keine Bestimmung für sie hat.

Unwiderrufliche Akkreditive sind häufiger als widerrufliche. Diese sehen vor, dass ohne Zustimmung aller Beteiligten keine Änderungen oder Stornierungen vorgenommen werden können. Unwiderrufliche Akkreditive können entweder bestätigt oder nicht bestätigt werden. Bestätigte Briefe erfordern, dass ein anderes Finanzinstitut die Zahlung garantiert, was normalerweise der Fall ist, wenn der Begünstigte der Bank der anderen Partei nicht vertraut.

Revolvierende Akkreditive sind für mehrere Verwendungszwecke konzipiert. Sie können für eine Reihe von Zahlungen verwendet werden. Diese sind bei Einzelpersonen oder Unternehmen üblich, die erwarten, dass sie fortlaufend zusammenarbeiten. Normalerweise ist diesen Akkreditiven ein Ablaufdatum beigefügt, häufig ein Jahr.

Rote Klausel Akkreditive enthalten ein ungesichertes Darlehen des Käufers, das als Vorschuss auf den Rest des Vertrages dient. Manchmal beantragt eine Partei eine rote Kreditklausel, um die Finanzierung zu erhalten, die für den Kauf, die Herstellung oder den Transport der an der Transaktion beteiligten Waren erforderlich ist.

Zustimmung beider Parteien

Jedes Akkreditiv, unabhängig von der Art, wird in einem von beiden Parteien vereinbarten offiziellen Dokument verfasst, bevor es dem garantierenden Finanzinstitut zur Überprüfung vorgelegt wird. Bevor Sie ein Akkreditiv für eine Transaktion erwerben, stellen Sie sicher, dass Sie mit der anderen Partei ausführlich kommunizieren, bevor Sie einen Antrag einreichen. Fordern Sie eine Kopie der Bewerbung an, damit Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen einsehen können. Beachten Sie die Fristen, einschließlich des Ablaufdatums der Gutschrift und der zwischen Versand und Vorlage gewährten Zeitspanne.

Obwohl es sich bei den meisten Akkreditiven um internationalen Austausch handelt, können sie zur Erleichterung des Handels jeglicher Art verwendet werden. Bevor ein Finanzinstitut einer Absicherung eines Akkreditivs zustimmt, wird es wahrscheinlich sein, dass es Ihre Bonitätshistorie, Vermögenswerte und Verbindlichkeiten überprüft und versucht, den Nachweis zu erbringen, dass der Verkäufer eine legitime Geschäftstätigkeit ausübt. Der Käufer hat häufig eine bestehende Beziehung zur Bank. Die Bank ist sich daher der Bonität und der allgemeinen Finanzlage der Partei bewusst. Wenn der Käufer den Verkäufer nicht bezahlen kann, ist die Bank für die vollständige Zahlung verantwortlich. Wenn der Käufer einen Teil der Zahlung geleistet hat, ist die Bank für die Zahlung des Restbetrags verantwortlich.