Kredit-Sweep

Was ist ein Credit Sweep?

Ein Credit Sweep wird auch als automatisierter Credit Sweep bezeichnet. Dieser Begriff bezieht sich auf eine Vereinbarung zwischen einer Bank und einem Kunden (in der Regel einem Unternehmen), wonach alle inaktiven oder überschüssigen Mittel auf einem Einlagenkonto zur Tilgung kurzfristiger Kredite unter einer Kreditlinie verwendet werden. Der Kunde legt normalerweise einen Zielsaldo fest, der bestimmt, wie viel von seinen Mitteln verwendet wird.

BREAKING DOWN Credit Sweep

Dies ist ein Cash-Management-Tool, das besonders für große Unternehmen von Vorteil ist, die über mehrere Konten und große Schwankungen bei den täglichen Zahlungen verfügen. Die meisten Credit Sweeps haben auch die gegenteilige Regelung. Wenn das Guthaben auf dem Konto unter dem Zielsaldo liegt, wird die Kreditlinie in Anspruch genommen, um das Ziel zu erreichen.

Der "Sweep" -Teil eines Kreditsweeps ist Fachjargon: Wie in "schlief" die Bank das verbleibende Guthaben auf einem Konto auf ein anderes.

Credit Sweeps in Banken

Auf einer technischeren Ebene verwenden Banken Sweep-Konten als gesetzliche Lösung für das Verbot, Zinsen auf Geschäftsschecks zu zahlen. Indem Sie über Nacht Gelder auf eine Art Anlagevehikel "pauschalieren", kann Bargeld (Guthaben) ansonsten effizienter dazu beitragen, eine geringfügig höhere Rendite zu erzielen. Sweep-Anlageinstrumente sind häufig an den Geldmarkt gebunden, genauer gesagt an "Eurodollar-Sweeps" und "Repo-Sweeps".

Es gibt viele Arten von Sweep-Arrangements. Geschäftsbanken können sich komplexere Arrangements leisten. Daher verfolgen sie aggressivere Strategien, die normalerweise eine höhere Rendite bieten. Kleinere Unternehmen verwenden ein Sweep-Konto möglicherweise nur aus Gründen der Benutzerfreundlichkeit. Als solches sind verschiedene Serviceebenen üblich, wenn eine Credit-Sweep-Vereinbarung eingerichtet wird.

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