Kreditlimit

Was ist ein Kreditlimit?

Der Begriff Kreditlimit bezieht sich auf den maximalen Kreditbetrag, den ein Finanzinstitut einem Kunden gewährt. Ein Kreditinstitut verlängert ein Kreditlimit für eine Kreditkarte oder eine Kreditlinie. Kreditgeber legen normalerweise Kreditlimits fest, die auf Informationen im Antrag des Kreditnehmers beruhen.

Ein Kreditlimit ist einer der Faktoren, die sich auf die Kreditwürdigkeit der Verbraucher auswirken und deren zukünftige Kreditwürdigkeit beeinträchtigen können.

Die zentralen Thesen

• Der Begriff Kreditlimit bezieht sich auf den maximalen Kreditbetrag, den ein Finanzinstitut einem Kunden gewährt.
• Kreditgeber legen Kreditlimits in der Regel auf der Grundlage der Kreditauskunft eines Verbrauchers fest.
• Ein Kreditgeber gewährt Kreditnehmern mit hohem Risiko im Allgemeinen niedrigere Kreditlimits, da sie die Schulden möglicherweise nicht zurückzahlen können. Schuldner mit geringem Risiko erhalten in der Regel höhere Kreditlimits, wodurch sie bei ihren Ausgaben flexibler werden.

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6 Vorteile der Erhöhung Ihres Kreditlimits

Grundlegendes zu Kreditlimits

Kreditlimits sind der maximale Geldbetrag, den ein Kreditgeber einem Verbraucher mit einer Kreditkarte oder einem umlaufenden Kreditrahmen zur Verfügung stellt. Die Limits werden von Banken, alternativen Kreditgebern und Kreditkartenunternehmen auf der Grundlage mehrerer Informationen festgelegt, die sich auf den Kreditnehmer beziehen. Sie untersuchen die Bonität, das persönliche Einkommen, die Rückzahlung des Kredits und andere Faktoren des Kreditnehmers.

Advisor Insight

Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI

Berücksichtigen Sie bei der Beantragung von Krediten die folgende Checkliste als die am besten vorbereitete:

• Stellen Sie sicher, dass der Kreditgeber weiß, warum Sie das Geld brauchen. Warum fragst du nach Krediten? Wenn sie einen klaren Grund haben, fühlen sie sich wohler.
• Haben Sie einen persönlichen Jahresabschluss bereits abgeschlossen. Die Bank wird danach fragen, seien Sie also vorbereitet.
• Haben Sie Ihre Steuererklärungen der letzten zwei bis drei Jahre - die Bank wird auch danach fragen.
• Seien Sie bereit, einen Vermögenswert als Sicherheit für die Sicherung eines Teils oder des gesamten Kredits anzugeben. Dies können Immobilien, Geldwert-Lebensversicherungen oder Geschäftsgüter sein. Bieten Sie dies nicht sofort an, sondern nutzen Sie es als Schnäppchen.
• Haben Sie keine Angst, den Zinssatz für den Kredit auszuhandeln.
• Wenn Sie darauf vorbereitet sind, zeigt dies einem Kreditgeber, dass Sie organisiert und seriös sind, und er wird sich hoffentlich als Kreditnehmer mit geringerem Risiko fühlen.

Limits können sowohl für ungesicherte Kredite als auch für gesicherte Kredite festgelegt werden. Ungesicherte Kredite mit Limits beinhalten normalerweise Kreditkarten und ungesicherte Kreditlinien. Wenn die Kreditlinie durch Sicherheiten besichert ist, berücksichtigt der Kreditgeber den Wert der Sicherheiten. Wenn zum Beispiel jemand eine Eigenheimkreditlinie abschließt, variiert das Kreditlimit basierend auf dem Eigenheimkapital des Kreditnehmers.

Kreditgeber wollen kein hohes Kreditlimit für jemanden festlegen, der es nicht zurückzahlen kann. Wenn ein Verbraucher ein hohes Kreditlimit hat, bedeutet dies, dass ein Kreditgeber den Kreditnehmer als risikoarmen Kreditnehmer ansieht. Dieser Kreditnehmer hat auch mehr Flexibilität, wie und wann er mit einem höheren Limit ausgeben muss.

Wichtig

Hohe Kreditlimits können problematisch sein, da zu hohe Ausgaben die Ausführung von Zahlungen erschweren können.

Wie funktionieren Kreditlimits?

Ein Kreditlimit funktioniert auf dieselbe Weise, unabhängig davon, ob der Kreditnehmer eine Kreditkarte oder eine Kreditlinie hat. Ein Kreditnehmer kann bis zu dem Kreditlimit ausgeben, aber wenn er diesen Betrag überschreitet, drohen ihm in der Regel zusätzlich zu seiner regulären Zahlung Bußgelder oder Strafen. Wenn der Kreditnehmer weniger als das Limit ausgibt, kann er die Karte oder die Kreditlinie weiter verwenden, bis er das Limit erreicht.

Kreditlimit versus verfügbares Guthaben

Kreditlimit und verfügbarer Kredit sind nicht dasselbe. Wenn ein Kreditnehmer eine Kreditkarte mit einem Kreditlimit von 1.000 USD hat und 600 USD ausgibt, muss er zusätzlich 400 USD ausgeben. Wenn der Kreditnehmer eine Zahlung in Höhe von 40 USD leistet und eine Finanzierungsgebühr von 6 USD anfällt, sinkt sein Guthaben auf 566 USD, und er verfügt nun über einen verfügbaren Kredit in Höhe von 434 USD.

Können Kreditgeber Kreditlimits ändern?

In den meisten Fällen behalten sich die Kreditgeber das Recht vor, die Kreditlimits zu ändern. Wenn ein Kreditnehmer seine Rechnungen jeden Monat pünktlich bezahlt und die Kreditkarte oder die Kreditlinie nicht voll ausschöpft, kann ein Kreditgeber die Kreditlinie erhöhen, was eine Reihe von Vorteilen mit sich bringt. Dazu gehören die Erhöhung der Gesamtpunktzahl und der Zugang zu mehr und billigeren Krediten.

Im Gegensatz dazu kann der Kreditgeber das Kreditlimit herabsetzen, wenn der Kreditnehmer keine Rückzahlungen leistet oder wenn andere Anzeichen eines Risikos vorliegen. Eine Reduzierung des Kreditlimits des Kreditnehmers erhöht das Verhältnis von Kreditlimit zu Kontostand. Wenn der Kreditnehmer einen Großteil seines Kredits in Anspruch nimmt, erhöht sich das Risiko für aktuelle und zukünftige Kreditgeber.

Kreditlimits und Kredit-Scores

Die Kreditauskunft einer Person zeigt ihre Kreditvehikel zusammen mit dem Kreditlimit des Kontos, dem Guthaben und dem aktuellen Guthaben. Hohe Kreditlimits und mehrere Kreditlinien können die allgemeine Kreditwürdigkeit einer Person beeinträchtigen.

Potenzielle neue Kreditgeber können sehen, dass der Antragsteller Zugang zu einer großen Menge an offenen Krediten hat. Dies sendet eine rote Fahne an den Kreditgeber, einfach weil der Kreditnehmer seine Kredit- und Kreditkartenlinien maximal nutzen, seine Schulden überfordern und nicht mehr in der Lage sein kann, sie zurückzuzahlen. Da hohe Kreditlimits diese potenzielle Auswirkung auf die Kreditwürdigkeit haben, fordern einige Kreditnehmer gelegentlich von den Kreditgebern, ihre Kreditlimits zu senken.

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