Credit Karma vs. Experian: Was ist der Unterschied?

Wenn Sie Ihre Kredit-Score oder Kredit-Bericht überprüfen, sind Credit Karma und Experian zwei Namen, die Sie wahrscheinlich stoßen werden. Experian ist neben Equifax und TransUnion eine der drei großen Auskunfteien. Credit Karma ist eine kostenlose Website, die Kredit-Scores und Berichte für ihre Mitglieder zusammen mit Finanzartikeln und Ratschlägen bereitstellt. Alles auf Credit Karma ist kostenlos, wenn Sie sich für die Mitgliedschaft anmelden.

Kredit-Karma

Wie bereits erwähnt, ist Credit Karma kein Kreditbüro. Es handelt sich um eine Online-Finanzplattform, die den Verbrauchern Informationen von Kreditauskunfteien zur Verfügung stellt. Mitglieder können ihre Kredit-Scores und Kreditberichte kostenlos überprüfen und überwachen. Die Website bietet auch verschiedene Finanz- und Bildungstools, mit denen Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können. Das 2007 von CEO Kenneth Lin gegründete Unternehmen befindet sich in Privatbesitz und hat mehrere Risikokapitalrunden erhalten.

Credit Karma ist eine vollständige Online-Plattform, daher geschieht alles bei CreditKarma.com. Hier registrieren Sie sich als Mitglied, um Zugriff auf Ihre Kredit-Scores und Berichte zu erhalten, die Sie ausdrucken oder als PDF-Dateien speichern können. Mitglieder können auch Bank- und Kreditkartenkonten registrieren, um ein vollständiges Bild der finanziellen Situation zu erhalten. Und Sie können online oder über eine mobile App für iPhone oder Android auf Ihr Konto zugreifen.

Credit Karma bietet Vantage 3.0-Scores von TransUnion und Equifax. Vantage ist eine Zusammenarbeit der drei großen Kreditbüros, darunter Experian. Die Ergebnisse werden einmal pro Woche aktualisiert, und Mitglieder können sich für Warnungen zur Kreditüberwachung anmelden, sodass sie benachrichtigt werden, wenn sich ihre Ergebnisse ändern. Kredit-Karma bietet vollständige Kreditauskünfte von TransUnion und Equifax, die wöchentlich aktualisiert werden. Sie können Ihre FICO-Punkte nicht über Credit Karma erhalten.

Experian

Experian ist wahrscheinlich am besten als eine der drei großen Kreditauskunfteien in den Vereinigten Staaten bekannt (die anderen beiden sind TransUnion und Equifax). Dieser Service ist jedoch nur ein Teil des globalen Unternehmens, das seinen Hauptsitz in Dublin, Irland, hat und an der Londoner Börse (EXPN) notiert ist.

Laut den neuesten Zahlen (Februar 2019) wird Experian von CEO Brian Cassin geleitet, beschäftigt 16.000 Mitarbeiter und ist in Nordamerika, Großbritannien, Brasilien und darüber hinaus tätig. Experian hat vier Hauptgeschäftsbereiche: Kreditdienstleistungen, Marketingdienstleistungen, Entscheidungsanalyse und Verbraucherdienstleistungen. Es besitzt auch den gewinnorientierten FreeCreditReport.com (nicht zu verwechseln mit AnnualCreditReport.com, der von der Federal Trade Commission autorisierten Website für kostenlose Kreditberichte).

Bei Kreditfragen führt die Experian-Kredithotline zu einer echten Person mit Kreditkenntnissen, die Fragen zu Ihrem Kredit beantworten kann, bis hin zu einer schrittweisen Anleitung für Ihre Kreditauskunft. Wie bei Credit Karma bietet die Website Artikel und Videos zu Finanzberatungen. Auf Twitter @experian und YouTube finden Sie jeden Mittwoch um 15:00 Uhr Eastern Time einen #CreditChat, der sich mit Finanzthemen wie der Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit und sparsamen Wegen zum Umweltschutz befasst. Experian bietet das FICO Score 8 Modell an, eines von 49 verschiedenen FICO Scores.

Credit Karma vs. Experian Beispiel

Wenn Sie Credit Karma besuchen, ist alles kostenlos. Kostenlose Kredit-Scores, kostenlose Kreditberichte sowie kostenlose Kreditüberwachung und -benachrichtigungen. Sie werden nie aufgefordert, eine Kreditkarte zu registrieren, wie Sie es für die meisten "kostenlosen Testversionen" tun.

Credit Karma empfiehlt Kreditkarten, mit denen Sie Geld sparen und für die Sie wahrscheinlich eine Genehmigung erhalten. Die Website dient nicht nur dazu, Ihnen Zugang zu Ihren Kreditratings zu verschaffen, sondern diese zu verbessern. Es verfügt über verschiedene Finanzrechner sowie eine Liste von Kreditfaktoren, die in Ihre Kreditbewertung einfließen - mit einer personalisierten Note für jeden und Vorschlägen, wie sich die verschiedenen Aktionen auf diese Faktoren auswirken. Darüber hinaus können Sie Ihre Bundessteuern und bestimmte staatliche Steuererklärungen kostenlos über Credit Karma einreichen.

Jeder hat das Recht, alle 12 Monate eine kostenlose Kreditauskunft von Experian und den beiden anderen großen Kreditauskunfteien über AnnualCreditReport.com zu erhalten.

Wenn Sie Experian besuchen, finden Sie eine Liste mit verschiedenen Paketen und Sonderangeboten für den Kauf, z. B. 3-Bureau Credit Report und FICO Score für 39, 99 US-Dollar. Dazu gehören Scores von Experian, Equifax und TransUnion sowie die Erhöhung oder Senkung der Kreditfaktoren Ihre Ergebnisse. Dies ist eine einmalige Abfrage Ihrer Berichte. Obwohl die Informationen nach Ihrem ersten Zugriff nicht aktualisiert werden, stehen Ihnen die ersten Berichte 180 Tage lang zur Verfügung.

Eine weitere Option ist Experian IdentityWorks ^SM Plus oder Experian IdentityWorks ^SM Premium, mit denen Sie nicht nur alle drei Berichte und FICO-Ergebnisse erhalten, sondern auch die Überwachung von Identitätsdiebstahl, Warnmeldungen und die Überwachung von Dark Web für 19, 99 US-Dollar pro Monat nach 30-jähriger Laufzeit. Tage kostenlose Probezeit.

Die zentralen Thesen

• Credit Karma ist eine benutzerfreundliche Website mit kostenlosen Vantage 3.0-Ergebnissen von TransUnion und Equifax.
• Experian gewährt Ihnen gegen eine Gebühr Zugang zu Ihrer FICO-Punktzahl und Ihrer Experian-Bonitätsauskunft.
• Credit Karma liefert weder FICO-Scores noch Experian-Berichte.
• Jeder hat das Recht, alle 12 Monate eine kostenlose Kreditauskunft von Experian und den beiden anderen großen Kreditauskunfteien über AnnualCreditReport.com zu erhalten.