Consortium Bank
Eine Konsortialbank ist eine Tochterbank, die zahlreiche andere Banken gründen. Diese Banken könnten eine Konsortialbank gründen, um ein bestimmtes Projekt zu finanzieren (z. B. erschwingliches Wohneigentum für einkommensschwache und einkommensschwache Käufer) oder um ein bestimmtes Geschäft abzuschließen (z. B. Kredite auf dem Markt für Kreditsyndizierungen zu verkaufen).
Das Konsortium nutzt die Vermögenswerte der einzelnen Banken, um ihre Ziele zu erreichen. Alle Mitgliedsbanken sind zu gleichen Teilen im Eigentum, und kein Mitglied hat eine Mehrheitsbeteiligung. Nachdem die Konsortialbank ihr Ziel erreicht hat, löst sie sich normalerweise auf.
BREAKING DOWN-Konsortialbank
Schuldengeschäfte, für die mehr als ein Kreditgeber erforderlich ist, werden häufig von einer Konsortialbank getätigt. Mehrere Banken vereinbaren, einen einzigen Kreditnehmer gemeinsam zu beaufsichtigen. Ein Rechtsvertrag regelt in der Regel die Konsortialbank und delegiert die Zuständigkeiten unter ihren Mitgliedern. Dies kann eine gemeinsame Bewertung, Dokumentation und Nachverfolgung umfassen. sowie eine Entscheidung über die Aufteilung der gleichen Eigentumsanteile an der Transaktion.
Konsortialbanken wurden in den frühen 1960er Jahren gegründet, um kleineren Banken die Teilnahme an internationalen Bankgeschäften zu ermöglichen. Sie sind am häufigsten in Europa. Konsortialbanken sind nicht mehr so aktiv wie in der Vergangenheit. Es gibt jedoch nach wie vor starke Beispiele in den USA und in Übersee. Mitgliedsbanken können ihren Hauptsitz in verschiedenen Ländern haben.
Consortium Bank gegen Loan Syndication
Die Kreditsyndizierung ist in vielerlei Hinsicht ähnlich und unterscheidet sich von einer Konsortialbank dadurch, dass sie im Allgemeinen internationale Transaktionen mit unterschiedlichen Währungen umfasst. Bei der Kreditsyndizierung ist in der Regel eine Gruppe von Partnern erforderlich, um Zahlungen zu garantieren und das Risiko angesichts des hohen Risikos zu verringern.
Eine geschäftsführende Bank wird in der Regel eine Kreditsyndikation leiten. Ein Kreditnehmer kann sich zunächst an diesen Manager wenden, um eine Kreditvereinbarung zu treffen. Von dort aus wird die geschäftsführende Bank in den meisten Fällen Bedingungen zwischen anderen Partnern aushandeln und zusätzliche Vereinbarungen für das Konsortium treffen, auch wenn es möglicherweise nicht immer der Hauptkreditgeber ist. (Abhängig von der Kreditvereinbarung kann eine der teilnehmenden Banken den Kreditvergabevorgang leiten.) Der Kreditnehmer kann der Verwaltungsbank eine Gebühr zahlen.
Beispiel einer Konsortialbank
Im Jahr 2018 entwickelte der gemeinnützige Start Garden in Grand Rapids, Michigan, ein Projekt, um im Rahmen seiner 100-Tage- / 100-000-Dollar-Initiative 1.000 US-Dollar-Ministipendien zur Förderung des Unternehmergeistes von Unternehmen aus der Nachbarschaft bereitzustellen. Das Projekt wird in Zusammenarbeit mit einer Konsortialbank finanziert, die sich für den Zweck dieses Projekts gebildet hat. Ziel ist es, dass das Konsortium über mehrere Jahre Millionen von Dollar in das lokale Ökosystem investiert, um zur Armutsbekämpfung beizutragen.