Chase vs. Wells Fargo High-Net-Worth-Konten: Was ist der Unterschied?

Für vermögende Privatpersonen (HNWI) ist es von größter Bedeutung, die richtige Bank zu finden. Bei der Verwaltung so großer Geldsummen können bereits kleine Schwankungen bei Renditen, Gebühren, Belohnungen und Vorteilen einen signifikanten Unterschied ausmachen. Aus diesem Grund unterhalten die meisten großen Banken eigenständige Abteilungen, die sich ausschließlich an HNWIs richten. Diese speziellen Bankabteilungen bieten eine Vielzahl von Dienstleistungen, die traditionellen Kunden nicht zur Verfügung stehen, wie z. B. ein engagierter Vermögensverwalter, Concierge-Banking, vergünstigte Hypotheken sowie Vergünstigungen und Prämien für Kreditkarten.

Mit JPMorgan Chase & Co. (JPM) und Wells Fargo & Company (WFC) bieten zwei der ältesten und bekanntesten Banken der USA Private Banking-Dienstleistungen für Kontoinhaber an, deren Kontostand über bestimmten Schwellenwerten liegt. Chase bietet sein Private Client Banking an, während Wells Fargo sein Programm "The Private Bank" genannt hat, das Privatkunden anruft. Die Programme sind auffallend ähnlich; Beide bieten Hypothekenvorteile, höhere Renditen auf bestimmten Einlagenkonten und einen persönlicheren Service. Dennoch bestehen zwischen den beiden Banken geringfügige Unterschiede. Insbesondere Wells Fargo schreibt ein Mindestguthaben von 1 Million USD vor, um Privatkunde zu werden, während das Mindestguthaben bei Chase bei 1 Million USD liegt nur 250.000 US-Dollar, zum Öffnen sind nur 100 US-Dollar erforderlich.

Chase Private Client Banking

Chase bietet Private Client Banking-Kunden abgezinste Hypothekenzinsen in verschiedenen Größenordnungen, die auf den gesamten Einlagen und Investitionen des Kunden bei Chase basieren. Diese abgezinsten Zinssätze gelten für festverzinsliche Hypotheken für die Laufzeit des Darlehens und für variabel verzinsliche Hypotheken (ARMs) bis zur ersten Anpassung. Private Client Banking-Kunden erhalten außerdem einen Rabatt von 750 USD auf die Abschlusskosten. Ihre Kredite werden schneller abgeschlossen, da sie vorrangig bearbeitet werden und Zugang zu einem speziellen Senior-Underwriting-Team erhalten. Zinsnachlässe für Chase-Privatkunden gelten sowohl für Home Equity-Kreditlinien (HELOCs) als auch für herkömmliche Hypotheken.

Bei Chase erhalten Privatkunden Vermögensverwaltungsdienstleistungen von JPMorgan. Diese Dienstleistungen umfassen Finanzberatung, Investmentfonds, Wertpapierleihe, Annuitäten und Studienplanung, einschließlich steuerlich begünstigter 529 Pläne. Private Client Banking-Kunden erhalten einen privaten Kundenberater und Zugang zu den globalen Strategie- und Lösungs-Teams des Unternehmens.

Chase bietet Zugang zu seiner Chase Sapphire Reserve-Karte, mit der jährlich ein Reiseguthaben von 300 USD gutgeschrieben wird. Sie bieten auch ihre Chase Sapphire Preferred-Karte an, mit der weltweit doppelte Punkte für Reisen und Essen gesammelt werden.

Der Chase Private Client Service bietet einen dedizierten Private Client Advisor, der Sie bei der Planung und Ausführung von Investitionen unterstützt.

Wells Fargo Private Bank

Die Hypotheken-Prämien für Wells Fargo-Privatkunden decken verschiedene Gebiete ab. Wie bei Chase erhalten Kunden einen speziellen Zinssatz, der auf den Gesamtbeträgen des Einzahlungskontos basiert. Privatkunden mit einer bestehenden Hypothek, die eine hohe Kapitalrückzahlung leisten, haben die Möglichkeit, ihren Restbetrag neu zu berechnen. Dieser Prozess passt die Tilgungstabelle für die verbleibende Laufzeit an und ermöglicht es, dass mehr von jeder nachfolgenden Zahlung auf Kapital versus Zinsen entfällt. Die Barkaufoption der Bank ermöglicht es Kunden, Immobiliengeschäfte nur in bar zu nutzen und dennoch ihren Kauf zu finanzieren. Der Käufer zahlt Bargeld für die Immobilie und kann dann innerhalb von 90 Tagen eine Hypothek bei Wells Fargo beantragen. Mit guter Bonität können Privatkunden eine Immobilie mit einem Jumbo-Kredit erwerben und nur 10, 01 Prozent senken.

Wells Fargo Private Clients erhalten eine personalisierte Vermögensplanung, Investment Management, Trust Services und Private Banking. Kunden mit einzigartigen Vermögenswerten wie kleinen Unternehmen, Öl-, Gas- und Mineralienunternehmen sowie Investmentimmobilien erhalten Zugang zu praktischem Management von Experten in diesen Nischen.

Wells Fargo bietet ihnen das Private Bank By Invitation Visa Signature an, mit dem drei Punkte pro für Reisen ausgegebenem Dollar, zwei für Restaurants und ein Punkt für alle anderen Einkäufe gesammelt werden. Wie bei den meisten anderen HNW-Karten gibt es keine Jahresgebühr und die Vergünstigungen verlängern sich, je mehr Sie ausgeben.

Bei der Verwaltung so großer Geldsummen können bereits kleine Schwankungen bei Renditen, Gebühren, Belohnungen und Vorteilen einen signifikanten Unterschied ausmachen.

Im Gegensatz zu dem von Chase angebotenen personalisierten Anlageberater-Service bietet Well Fargo nur ein Kontaktformular zum Ausfüllen an, und ein Bankvertreter wird Sie anrufen, um mit Ihnen zu diskutieren. Auf der Website finden Sie zahlreiche Informationen darüber, in was Sie investieren können. Sie können jedoch nicht die Sorgen lindern oder die Art von Komfort und Anleitung hinzufügen, die Anfänger von ihrer Bank erwarten.

Die zentralen Thesen

• Während beide Banken eine Fülle von Vorteilen für HNWIs bieten, kommt es auf die spezifischen Dienstleistungen an, von denen ein Kunde glaubt, dass sie den größten Nutzen bringen können.
• Ein Kunde, der stark in Immobilieninvestitionen involviert ist und häufig kreative Hypothekenfinanzierungen benötigt, könnte sich an Wells Fargo wenden.
• In der Zwischenzeit ist JPMorgan Chase möglicherweise besser für diejenigen geeignet, die aktiv mit Aktien handeln und sich mehr um die Broker-Seite des Bankgeschäfts kümmern.