Chartered Life Underwriter (CLU)
Ein Chartered Life Underwriter (CLU) ist eine Berufsbezeichnung für Personen, die sich auf Lebensversicherungen und Nachlassplanung spezialisieren möchten. Einzelpersonen müssen fünf Kernkurse und drei Wahlkurse absolvieren und zusätzlich acht zweistündige Prüfungen mit 100 Fragen erfolgreich bestehen, um die Benennung zu erhalten. Die erforderlichen Kurstitel umfassen Grundlagen der Versicherungsplanung, Individuelle Lebensversicherung, Lebensversicherungsrecht, Grundlagen der Nachlassplanung und Planung für Unternehmer und Fachkräfte . Weitere Kursthemen sind Finanzplanung, Krankenversicherung, Einkommenssteuer, Gruppenleistungen, Investitionen und Altersvorsorge.
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Finanzplaner mit einer CFP-Kennzeichnung erhalten häufig die CLU-Kennzeichnung, um ihre Fachkenntnisse in den Bereichen Lebensversicherung und Nachlassplanung unter Beweis zu stellen. Zusätzliche Kenntnisse in diesen Bereichen verschaffen Finanzplanern einen Wettbewerbsvorteil gegenüber anderen Planern mit weniger Referenzen. Die CLU-Bezeichnung ist eine der ältesten und angesehensten Referenzen im Bereich Finanzdienstleistungen und geht auf die späten 1920er Jahre zurück. Es bietet ein umfassendes Verständnis für ein breites Spektrum von Fragen des persönlichen Risikomanagements und der Lebensversicherungsplanung und betont Ethik, Professionalität und fundierte Kenntnisse in der Bereitstellung von Finanzberatung.
Eine CLU muss sich an den Ethikkodex des American College of Financial Services halten, der folgende berufliche Zusage enthält: „Ich werde unter Berücksichtigung aller Bedingungen, die mit denen verbunden sind, denen ich diene, alle gewissenhaften Anstrengungen unternehmen, um diese zu ermitteln und zu verstehen diesen Dienst, den ich unter den gleichen Umständen für mich selbst in Anspruch nehmen würde. “
Die Aufrechterhaltung der Bezeichnung erfordert 30 Stunden Weiterbildung pro Jahr, und die Bezeichnung kann wegen unethischen Verhaltens durch das Zertifizierungskomitee des Board of Trustees des American College entfernt werden. Das American College ist eine akkreditierte gemeinnützige Bildungseinrichtung, die 1927 gegründet wurde. Es verleiht die CLU und hat das höchste Niveau der Bildungsakkreditierung - regionale Akkreditierung - durch die Middle States Commission on Higher Education. Das College verfügt über eine Vollzeitfakultät von Branchenexperten und ist der führende Ausbilder von Finanzfachleuten in den Vereinigten Staaten.
Wie Chartered Life Underwriters Kunden helfen
Themenbereiche umfassen:
- Lebensversicherung
- Geschäftliche Planung
- Nachlassplanung
Laut dem College können Finanzfachleute mit einer CLU-Einstufung ein um 51 Prozent höheres Einkommen erzielen als ihre Kollegen, da sie über die Fachkenntnisse verfügen, um Kunden zu helfen:
- Setzen und erreichen Sie finanzielle Ziele, indem Sie deren Finanzleben analysieren und den Bedarf an Lebens- und Krankenversicherungen sowie persönliche Sach- und Haftungsrisiken ermitteln
- Erzielen Sie finanzielle Sicherheit durch Lebensversicherungs- und Rentenversicherungsprodukte
- Verwalten Sie erfolgreiche Unternehmen mit strategischer organisatorischer und vorbeugender Planung
- Steigern Sie den Immobilienwert, erhalten Sie vorhandene Vermögenswerte und sorgen Sie für finanzielle Sicherheit im Ruhestand.