CDs vs. MMAs vs. Sparkonten
Die Wahl des richtigen Sparkontotyps kann verwirrend sein: Sind Sie mit einer Einzahlungsbescheinigung (CD) besser dran? Ein traditionelles Sparkonto? Ein Geldmarktkonto (MMA)? Jeder hat Vor- und Nachteile. Lesen Sie weiter und wählen Sie die richtige Option für Sie.
Traditionelles Sparkonto
Diese einfachen Konten sind eine der grundlegendsten Möglichkeiten, Ihr Geld zu überweisen. Sie sind eine gute Wahl für das erste Sparkonto eines Jugendlichen oder für alle, die einfachen Zugang zu ihrem Bargeld benötigen. Die meisten Banken benötigen keine große Einzahlung, um ein Sparkonto zu eröffnen - oft sind 25 US-Dollar ausreichend. In der Regel müssen Sie ein Mindestguthaben auf dem Konto haben, um eine monatliche Gebühr zu vermeiden. Der Mindestbetrag kann je nach Bank und Konto zwischen 25 und 1.000 USD liegen. Wenn sich Ihre Sparkonten und Girokonten bei derselben Bank befinden, können Sie möglicherweise problemlos Geld zwischen den Konten überweisen oder Ihr Sparkonto als Überziehungsschutz verwenden. Sie werden nicht für Abhebungen von Ihrem Sparkonto bestraft, aber Sie werden auch kein großes Interesse daran haben.
Für wen sind Sparkonten gut?
- Studenten und Kinder beginnen ihre Beziehung zu einer Bank
- Jeder, der ungehinderten Zugang zu seinem Bargeld ohne Strafe haben möchte
Vorteile
Kleine Einzahlungsgebühr erforderlich, um ein Konto zu eröffnen
Keine Gebühren bei Einhaltung des Mindestguthaben
Einfach, Ihre Kontoaktivität zu verfolgen
Keine Strafen oder Einschränkungen für Abhebungen
FDIC geschützt
Nachteile
Sehr niedrige Zinsen (oft unter der Inflation)
Geldmarktkonto (MMA)
MMAs ähneln Sparkonten, arbeiten jedoch mit größeren Nummern. Normalerweise benötigen Sie eine größere Einzahlung, um das Konto zu eröffnen - normalerweise 1.000 USD - und müssen einen höheren Kontostand aufrechterhalten, um Gebühren zu vermeiden (dies kann bis zu 10.000 USD betragen). Sie werden jedoch mit einem höheren Zinssatz belohnt . Im Gegensatz zu herkömmlichen Sparkonten, die einen festen jährlichen Zinssatz zahlen, haben viele Emittenten einen gestaffelten Zinssatz, mit höheren Sätzen für größere Guthaben. Dies macht sie wünschenswert für diejenigen, die in der Lage sind, ein hohes Tagesguthaben auf dem Konto zu halten. Ein weiterer Vorteil, den viele MMAs bieten, ist die Möglichkeit, Schecks vom Konto auszustellen. Dies wird jedoch durch die Begrenzung der Anzahl der monatlich zulässigen Abhebungen ausgeglichen.
Für wen sind MMAs gut?
- Personen mit hohem Bargeldeinzahlungsbedarf, die keinen täglichen oder wöchentlichen Zugriff auf ihr Geld benötigen.
Vorteile
Höhere Zinssätze als ein traditionelles Sparkonto
Haben oft die Fähigkeit, Schecks zu schreiben
Abhebungen ohne Vertragsstrafe
FDIC geschützt
Nachteile
Ein hohes Guthaben ist erforderlich, um monatliche Gebühren zu vermeiden
Beschränkung der Anzahl monatlicher Abhebungen
Niedrigere Zinssätze, wenn der Saldo aus höheren Stufen fällt
Hinterlegungsschein (CD)
Wenn Sie eine CD kaufen, gestatten Sie der Bank, Ihr Geld für einen festgelegten Zeitraum zu verwenden, was bedeutet, dass Sie mit einer hohen Geldstrafe für vorzeitige Abhebungen rechnen müssen. Die Zinssätze für CDs sind jedoch viel höher als für herkömmliche Sparkonten oder MMAs, was sie für diejenigen wünschenswert macht, die während der Laufzeit der CD große Einzahlungen tätigen können, ohne auf das Geld zugreifen zu müssen. Die Laufzeit kann drei Monate oder fünf Jahre betragen. Je länger die Laufzeit, desto höher der Zinssatz. Sie können eine CD für nur 100 US-Dollar kaufen, aber in der Regel ist die Ersteinzahlung größer, oftmals 1.000 US-Dollar oder mehr. Höhere Guthaben bieten tendenziell höhere Zinssätze. CDs sind in der Regel festverzinslich, aber einige Banken bieten auch CDs mit variablem Zinssatz an. Stöbern Sie herum und finden Sie die besten CD-Preise, da sie sich häufig ändern.
Für wen sind CDs gut?
- Einzelpersonen, die mehrere Monate bis mehrere Jahre lang keinen Zugang zu ihrem Geld benötigen
- Größere (oder Jumbo-) CDs werden häufig mit höheren Zinssätzen verzinst, sodass Personen mit einem höheren Einzahlungsbetrag eine bessere Rendite erzielen.
Vorteile
Höhere Zinssätze als herkömmliche Sparkonten
FDIC geschützt
Einfach zu öffnen, mit vielen Online-Optionen
Nachteile
In einigen Fällen hohe Strafen für vorzeitige Abhebungen
Es ist wichtig zu bedenken, dass die von Ihnen gewählte Bank und die Laufzeit einen großen Einfluss auf Ihren Zinssatz haben können.
Die Quintessenz
Bei der Entscheidung, ob ein traditionelles Sparkonto, MMA oder CD für Sie am besten geeignet ist, müssen Sie berücksichtigen, wie viel Sie anfänglich einzahlen können, wie oft Sie Zugriff auf Ihre Ersparnisse benötigen und wie viel Sie für Zinsen verdienen möchten. Wenn die Mittel knapp sind und Sie Ihr Geld möglicherweise für Rechnungen oder Notfälle benötigen, ist ein traditionelles Sparkonto oder MMA die beste Wahl. Wenn Sie es sich leisten können, einen größeren Geldbetrag für längere Zeit unberührt zu lassen, ist eine CD die bessere Option.