Cash Back vs. Airline Miles: Was ist der Unterschied?

Bei der Auswahl zwischen Cashback- und Airline-Meilen-Prämien stellt sich die Frage, welche Art von Prämienkarte für Sie am sinnvollsten ist. Es ist sinnvoll, das Paket auszuwählen, das Ihren Zielen und Ihrem Lebensstil entspricht.

Bevor Sie sich für eine Karte entscheiden, sollten Sie sich überlegen, ob Sie genug ausgeben, um sie sich zu lohnen, da für viele Prämienkarten jährliche Gebühren anfallen. Wenn nicht, gibt es viele gebührenfreie Kreditkarten, die wirklich kostenlose Prämien anbieten.

Lesen Sie dann das Kleingedruckte. Gibt es viele Sperrdaten, die Ihre Möglichkeit einschränken, Ihre Reiseprämien zu nutzen? Laufen Ihre Belohnungen ab? Gibt es Möglichkeiten, wie Sie mehr verdienen können, beispielsweise Online-Einkäufe über Ihre Kreditkartenprämien-Website? Wenn Sie auf diese Details achten, können Sie Ihre Prämien optimieren, damit Sie die Vorteile Ihrer Kreditkarte optimal nutzen können.

Cash Back

Cash-Back-Kreditkarten haben den Vorteil der Flexibilität. Sie können wählen, ob Sie das Geld für Reisen ausgeben oder für andere Einkäufe verwenden möchten. Wenn Sie von Monat zu Monat einen Saldo auf Ihrer Kreditkarte haben, wird auch das großzügigste Prämienprogramm um den Betrag reduziert, den Sie für Zinsen zahlen (schließlich verdienen Kreditkartenunternehmen auf diese Weise ihr Geld). Belohnungen sind nicht kostenlos, wenn Sie einen hohen Zinssatz zahlen, um sie zu verdienen.

Bargeldprämien können bis zu 5 Prozent einer Transaktion erreichen. Einige Transaktionen bieten auch doppelte Belohnungen durch Händlerpartnerschaften. Die Belohnung erfolgt in der Regel als Abrechnungsguthaben, das einen Teil der durch monatliche Einkäufe entstandenen Kosten abdecken kann. Verbraucher können die Geldprämie auch direkt per Einzahlung auf ein verknüpftes Girokonto oder per Post per Scheck erhalten. Einige Cash-Back-Prämien können nur bei bestimmten Einkäufen verwendet werden, einschließlich Reise-, Elektronik- oder Partner-Incentive-Programmen.

Normalerweise muss der Karteninhaber ein bestimmtes Transaktionslevel erreichen, um Bargeld oder andere Vorteile zu erhalten, normalerweise um die 25 USD, dies ist jedoch von Karte zu Karte unterschiedlich. Einige Kreditkarten bieten abhängig von der Art des Kaufs oder der Transaktionsstufe unterschiedliche Rückzahlungsbeträge.

Flugmeilen

Es gibt zwei Haupttypen von Reisekarten, mit denen Meilen gutgeschrieben werden: fluglinien- oder hotelspezifische Karten und allgemeinere Reisekarten.

Die Anzahl der Meilen ist begrenzt, aber sie können eine gute Wahl sein, wenn Ihr Lebensstil Reisen umfasst - oder Sie hoffen, dass dies in Zukunft der Fall sein wird (vielleicht brauchen Sie ein wenig Motivation, um diese Reise nach Spanien zu planen). Normalerweise sammeln sich Flugmeilen in etwa in der gleichen Höhe wie Prämien (1 Prozent oder 2 Prozent sind Standard), und es kann einen Anreiz für die Anmeldung geben.

Die Anmeldebonusse sind wahrscheinlich die besten Belohnungen, die Sie mit Ihrer Kreditkarte erhalten. Nutzen Sie diese also, solange Sie können. Mit einigen Meilenkarten können Sie die Punkte neben Flugtickets auch für andere Einkäufe verwenden, z. B. für Hotelzimmer oder Mietwagen.

Fluglinien- oder hotelspezifische Karten schränken Ihre Einkaufsmöglichkeiten für das beste Angebot ein, da Sie nur mit einem Unternehmen Prämien verdienen. Die Punkte können jedoch manchmal zu Raten eingelöst werden, die eher 3 Prozent oder 4 Prozent (statt 1 Prozent) entsprechen Prozent oder 2 Prozent einer Cashback- oder allgemeinen Reiseprämienkarte). Dies gilt insbesondere für Zeiten außerhalb der Hauptreisezeiten. Wenn Sie versuchen, während der Ferien zu reisen, müssen Sie mit niedrigeren Prämien und Ausfalldaten rechnen. Airline-spezifische Karten können zusätzliche Vergünstigungen mit sich bringen, z. B. kostenlose Upgrades, Gebühren für Freigepäck, Priority Boarding oder Zugang zu Flughafen-Lounges.

Allgemeine Reisekarten bieten den Vorteil, dass Unternehmen flexibel agieren können, erhalten jedoch ähnliche Prämiensätze wie eine Kreditkarte mit Geldprämie. Erwarten Sie keine Upgrades oder Sonderbehandlungen mit einer allgemeinen Reisekreditkarte. Diese Art von Karte entspricht einer Prämienkarte in Form von Auszahlungen und Vergünstigungen, mit der Ausnahme, dass die Prämien im Allgemeinen für Reisen ausgegeben werden müssen.

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie nicht genügend Reiseprämien einsetzen und diese nicht an ausreichenden Orten ausgeben können, entscheiden Sie sich für die Flexibilität einer Cash-Back-Karte. Sie verdienen vielleicht ein bisschen weniger, aber Sie werden wahrscheinlich die Vorteile besser nutzen können.

Besondere Überlegungen

Bevor Sie sich für eine Karte mit einer Jahresgebühr anmelden, sehen Sie sich den Signierbonus oder die Gebührenerleichterung für das erste Jahr an und berechnen Sie, wie viel Sie jedes Jahr ausgeben müssen, um die Gewinnschwelle zu erreichen. Dies herauszufinden kann ein wenig schwierig sein, weil man manchmal Meilen in Dollar umrechnen muss, aber es kann getan werden. Zum Beispiel:

• 50.000 Meilen = 500 US-Dollar für Reisen. Das heißt, jede Meile = $ .01. (Sie müssen innerhalb der ersten drei Monate 3.000 USD ausgeben, um diesen einmaligen Bonus zu erhalten.)
• Für jeden Einkauf erhalten Sie 2x Meilen. Für jeden von Ihnen ausgegebenen Dollar verdienen Sie 0, 02 Dollar an Belohnungen. (Dies entspricht einem Gewinn von 2 Prozent.)
• Die jährliche Gebühr beträgt 95 US-Dollar nach dem ersten Jahr. Wenn Sie für jeden ausgegebenen Dollar $ .02 verdienen, müssen Sie jedes Jahr mindestens $ 4.750 für Ihre Karte ausgeben, bevor Sie anfangen, kostenlose Prämien zu verdienen.

Eine wünschenswerte Reisekarte hat auch keine Transaktionsgebühren im Ausland, die Meilen verfallen nicht und es gibt keine Sperrdaten für das Einlösen von Reisepunkten, die für jede Fluggesellschaft und jedes Hotel ausgegeben werden können. Außerdem gibt es normalerweise keinen einführenden APR für Einkäufe oder Saldotransfers.

Die zentralen Thesen

• Bei der Wahl zwischen Cashback und Flugmeilen ist es am sinnvollsten, die Karte auszuwählen, die Ihren Zielen und Ihrem Lebensstil entspricht.
• Bevor Sie sich für eine Karte entscheiden, sollten Sie sich überlegen, ob Sie genug ausgeben, um sie sich zu lohnen, da für viele Prämienkarten jährliche Gebühren anfallen.
• Schauen Sie bei Karten mit Jahresgebühren über den Signierbonus oder Gebührenerlass für das erste Jahr hinaus und berechnen Sie, wie viel Sie jedes Jahr ausgeben müssen, um die Gewinnschwelle zu erreichen.