Kann ich meine IRA von meiner Steuererklärung abziehen?

Ist ein Beitrag zu einem individuellen Vorsorgekonto (IRA) steuerlich absetzbar? Für viele von uns lautet die kurze Antwort: Wetten Sie? Dafür sind IRAs da!

Dies ist jedoch der Internal Revenue Service (IRS), über den wir sprechen. Es gibt also Regeln und Grenzen. In etwa hängt Ihre Fähigkeit, einen IRA-Beitrag ganz oder teilweise abzuziehen, davon ab, wie viel Sie verdienen, ob Sie oder Ihr Ehepartner derzeit Beiträge zu anderen qualifizierten Pensionsplänen leisten und um welche Art von IRA es sich handelt.

Die zentralen Thesen

• Beiträge zu einer traditionellen IRA sind in dem Jahr abzugsfähig, in dem sie geleistet werden.
• Es gibt obere Einkommensgrenzen für die Abzugsfähigkeit.
• Die Steuern auf Beiträge zu einer Roth IRA werden im Voraus bezahlt.

Erstens eine Definition: Die IRA ist eine von mehreren Altersvorsorgeplänen, die von der IRS als "qualifiziert" eingestuft werden. Dies bedeutet, dass sie den Personen, die in sie investieren, besondere Steuervorteile bieten. Für Selbstständige sind sie das Hauptinstrument für steuerliche Altersvorsorge.

Wenn Sie eine traditionelle IRA anstelle einer Roth-IRA haben, können Sie 2019 bis zu 6.000 US-Dollar einbringen und diese von Ihren Steuern abziehen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie weitere 1.000 US-Dollar hinzufügen.

Von dort aus müssen Sie die Regeln und Grenzen kennen.

Wenn Sie andere Vorsorgekonten haben

Dieser Betrag von 6.000 USD oder 7.000 USD ist der Gesamtbetrag, den Sie für alle Beiträge zu qualifizierten Altersversorgungsplänen im Jahr 2019 abziehen können.

Wenn Sie beispielsweise auch über einen 401 (k) verfügen, können Sie Ihr Geld auf die beiden Konten aufteilen, aber Ihre maximale Abzugsfähigkeit bleibt gleich.

Welche Art von IRA haben Sie?

Beiträge zu einer traditionellen IRA, die am häufigsten gewählt wird, sind in dem Steuerjahr abzugsfähig, in dem sie gezahlt werden. Sie schulden keine Steuern auf die Beiträge oder deren Anlagerenditen, bis Sie in den Ruhestand gehen.

Für das Jahr 2019 gibt es ein Limit von 6.000 USD für steuerpflichtige Beiträge zur Altersvorsorge. Personen ab 50 Jahren können weitere 1.000 US-Dollar beisteuern.

In den Augen des IRS reduziert Ihr Beitrag zu einer traditionellen IRA Ihr zu versteuerndes Einkommen um diesen Betrag und reduziert daher Ihre Steuerschuld. Das reduziert effektiv den Biss, den der Beitrag Ihrem Mitnahmeeinkommen wegnimmt.

Ein Beitrag zu einer Roth IRA ist nicht steuerlich absetzbar. Sie zahlen die vollen Einkommenssteuern auf das Geld, das Sie auf das Konto einzahlen. Sie schulden jedoch keine Steuern auf die Beiträge oder die Kapitalrendite, wenn Sie in den Ruhestand treten und mit dem Abheben des Geldes beginnen.

Einkommensgrenzen

Abzüge für IRA-Beiträge sind für Personen mit höherem Einkommen begrenzt.

Für Singles verringert sich der maximale steuerlich absetzbare Beitrag, sobald Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) 64.000 USD überschreitet. Singles mit einem bereinigten Einkommen von 74.000 USD und mehr haben keinen Anspruch auf Steuerabzug.

Wenn Sie verheiratet sind

Hier wird es kompliziert. Der maximale steuerlich absetzbare Beitrag unterscheidet sich erheblich, wenn eine Person zu einem 401 (k) beiträgt, und kann auch für Paare mit höherem Einkommen begrenzt werden.

• Wenn der Ehegatte, der den IRA-Beitrag leistet, durch einen betrieblichen Altersversorgungsplan gedeckt ist, beginnt der Abzug bei einem bereinigten Bruttoeinkommen von 103.000 USD und verschwindet bei 123.000 USD für 2019.
• Wenn der IRA-Mitarbeiter keinen Arbeitsplatzplan hat, aber sein Ehepartner einen hat, beginnt das Limit für 2019 bei 193.000 US-Dollar, und er hat keinen Anspruch auf Steuerabzug, wenn sein Einkommen 203.000 US-Dollar erreicht.

Wenn Sie verheiratet sind Separat einreichen

Für Steuerpflichtige in der Kategorie der getrennten Eheanträge sind die Steuerabzugsgrenzen drastisch niedriger, unabhängig davon, ob sie oder ihre Ehegatten an einem vom Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan teilnehmen. Wenn Ihr Einkommen weniger als 10.000 US-Dollar beträgt, können Sie einen Teilabzug vornehmen. Sobald Ihr Einkommen 10.000 US-Dollar erreicht, erhalten Sie keinen Abzug mehr.

Wer kann abziehen

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Sie den maximalen Beitrag leisten können, wenn Ihr Einkommen für 2019 unter den für das Jahr festgelegten Obergrenzen liegt und Sie keine anderen Rentenkonten haben und dieser vollständig absetzbar ist.

Wenn Sie sich nicht für den Steuerabzug qualifizieren, geben Sie das Sparen für den Ruhestand nicht auf. Hier ist der Grund: Sie können einen Beitrag zu einer traditionellen IRA leisten, auch wenn Sie nicht alle oder nur einen Teil davon abziehen können. In jedem Fall wird die Investition in eine IRA bis zur Pensionierung steuerfrei steigen.

Und denken Sie daran, Sie können einen Beitrag bis zu der Steuererklärung leisten, die in der Regel am 15. April des folgenden Jahres endet.