Käuferkredit
Der Käuferkredit ist eine kurzfristige Kreditfazilität, die ein ausländischer Kreditgeber wie eine Bank oder ein Finanzinstitut einem Importeur gewährt, um den Kauf von Investitionsgütern, Dienstleistungen und anderen Gegenständen mit hohem Ticketpreis zu finanzieren. Der Importeur, dem das Darlehen gewährt wird, ist der Käufer der Waren, während der Exporteur der Verkäufer ist.
Käuferkredite sind eine sehr nützliche Finanzierungsmethode im internationalen Handel, da sie Importeuren den Zugang zu günstigeren Mitteln ermöglichen, als dies vor Ort möglich ist.
Käuferkredit verstehen
Die Kreditfazilität eines Käufers umfasst eine Bank, die dem Importeur Kredite gewährt, sowie eine Exportfinanzierungsagentur mit Sitz im Land des Exporteurs, die den Kredit garantiert. Da der Käuferkredit mehrere Parteien und grenzüberschreitende Legalitäten umfasst, ist er im Allgemeinen nur für große Exportaufträge mit einer Mindestschwelle von einigen Millionen Dollar verfügbar.
Die Verfügbarkeit von Käuferkrediten ermöglicht es dem Verkäufer auch, große Exportaufträge zu verfolgen und auszuführen. Der Importeur erhält die Flexibilität, den Kauf über einen in den Bedingungen der Kreditfazilität festgelegten Zeitraum zu bezahlen. Der Importeur kann auch eine Finanzierung in einer Hauptwährung beantragen, die stabiler als die Landeswährung ist, insbesondere wenn diese ein erhebliches Abwertungsrisiko aufweist.
Die Beteiligung der Exportfinanzierungsagentur ist entscheidend für den Erfolg des Kreditmechanismus des Käufers. Dies liegt daran, dass die Garantie das kreditgebende Finanzinstitut vor dem Risiko der Nichtzahlung durch den Käufer schützt. Die Exportfinanzierungsagentur sichert die kreditgebende Bank auch gegen andere politische, wirtschaftliche und kommerzielle Risiken ab. Als Gegenleistung für diese Garantie und Risikodeckung erhebt die Exportagentur eine Gebühr, die vom Importeur bezahlt wird.
Die mit dem Kredit des Käufers verbundenen Kosten umfassen Zinsen und Bearbeitungsgebühren für das Darlehen.
Wie funktioniert das Guthaben des Käufers?
Der Kreditprozess des Käufers umfasst mehrere Schritte. Der Exporteur schließt zunächst einen Handelsvertrag mit dem ausländischen Käufer oder Importeur ab. Der Vertrag legt die gelieferten Waren oder Dienstleistungen zusammen mit Preisen, Zahlungsbedingungen usw. fest.
Der Käufer erhält dann eine Gutschrift von einem Finanzinstitut für den Kauf. Eine im Land des Exporteurs ansässige Exportkreditagentur leistet der kreditgebenden Bank eine Garantie zur Deckung des Ausfallrisikos des Käufers.
Sobald der Exporteur die Waren versendet, zahlt die kreditgebende Bank den Exporteur gemäß den Vertragsbedingungen. Der Käufer leistet gemäß Darlehensvertrag Kapital- und Zinszahlungen an die kreditgebende Bank, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist.
Die zentralen Thesen
- Der Käuferkredit ist ein kurzfristiges Darlehen eines ausländischen Kreditgebers an einen Importeur für den Kauf von Waren oder Dienstleistungen.
- Eine Exportfinanzierungsagentur garantiert das Darlehen und verringert so das Risiko für den Exporteur.
- Mit dem Käuferkredit kann der Käufer oder der Importeur Kredite zu günstigeren Konditionen aufnehmen, als dies im Inland möglich wäre
- Mit dem Käuferkredit wird den Exporteuren die Zahlung am Fälligkeitstag garantiert.
Die Vorteile des Käuferkredits
Das Guthaben des Käufers kommt sowohl dem Verkäufer als auch dem Käufer bei einem Handelsgeschäft zugute. Wie oben erwähnt, sind die Ausleihraten im Allgemeinen günstiger als die, die ein Importeur bei inländischen Kreditgebern vorfindet. Die Zinssätze basieren in der Regel auf LIBOR-Sätzen - dem Bezugspunkt für die meisten kurzfristigen Zinssätze. Der Importeur hat auch mehr Zeit für die Rückzahlung, anstatt sofort direkt an den Exporteur zu zahlen.
Ein weiterer Vorteil betrifft den Exporteur. Die Zahlung erfolgt pünktlich zum Fälligkeitstag oder gemäß den Bestimmungen des Kaufvertrages mit dem Importeur ohne unnötige Verzögerungen.
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