Bankausfall
Ein Bankrott ist die Schließung einer insolventen Bank durch eine staatliche oder bundesstaatliche Aufsichtsbehörde. Der Währungsrechner hat die Befugnis, die Nationalbanken zu schließen; Bankenkommissare in den jeweiligen Bundesländern schließen staatlich gecharterte Banken. Banken schließen, wenn sie ihren Verpflichtungen gegenüber Einlegern und anderen nicht nachkommen können. Wenn eine Bank ausfällt, deckt die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) den versicherten Teil des Guthabens eines Einlegers, einschließlich Geldmarktkonten.
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Bankausfall verstehen
Eine Bank scheitert, wenn sie ihren finanziellen Verpflichtungen gegenüber Gläubigern und Einlegern nicht nachkommen kann. Dies kann daran liegen, dass die betreffende Bank zahlungsunfähig geworden ist oder nicht mehr über genügend liquide Mittel verfügt, um ihren Zahlungsverpflichtungen nachzukommen.
Die zentralen Thesen
- Wenn eine Bank ausfällt, vorausgesetzt, die FDIC versichert ihre Einlagen und findet eine Bank, die sie übernimmt, können ihre Kunden ihre Konten, Debitkarten und Online-Banking-Tools wahrscheinlich weiterhin nutzen.
- Bankausfälle sind oft schwer vorherzusagen, und die FDIC gibt nicht bekannt, wann eine Bank verkauft werden soll oder untergeht.
- Es kann Monate oder Jahre dauern, bis nicht versicherte Einlagen von einer ausgefallenen Bank zurückgefordert werden.
Die häufigste Ursache für ein Bankversagen ist, dass der Wert der Aktiva der Bank unter den Marktwert der Verbindlichkeiten der Bank oder der Verpflichtungen gegenüber Gläubigern und Einlegern fällt. Dies kann vorkommen, weil die Bank zu viel Geld bei ihren Investitionen verliert, insbesondere, wenn sie in einem Bereich viel Geld verliert. Es ist nicht immer vorhersehbar, wann eine Bank ausfällt.
Was passiert, wenn eine Bank ausfällt?
Wenn eine Bank ausfällt, kann sie versuchen, Geld von anderen solventen Banken zu leihen, um ihre Einleger zu bezahlen. Wenn die ausfallende Bank ihre Einleger nicht bezahlen kann, gerät sie in Panik Dies könnte dazu führen, dass Einleger auf der Bank laufen, um ihr Geld zurückzubekommen. Dies kann die Situation für die ausfallende Bank verschlechtern, indem sie ihre liquiden Mittel verringert, wenn die Einleger sie von der Bank abziehen. Seit der Gründung der FDIC hat die Bundesregierung Bankeinlagen in den USA bis zu 250.000 USD versichert. Wenn eine Bank ausfällt, übernimmt die FDIC die Zügel und verkauft die ausgefallene Bank entweder an eine andere, solventere Bank oder übernimmt den Betrieb der Bank selbst.
Im Idealfall werden Einleger, die Geld in der ausgefallenen Bank haben, keine Änderungen in ihrer Erfahrung mit der Nutzung der Bank feststellen. Sie haben weiterhin Zugriff auf ihr Geld und sollten in der Lage sein, ihre Debitkarten und Schecks wie gewohnt zu verwenden.
Wenn die ausgefallene Bank an eine andere Bank verkauft wird, werden sie automatisch Kunden dieser Bank und erhalten möglicherweise neue Schecks und Debitkarten.
Bei Bedarf hat die FDIC ausfallende Banken in den USA übernommen, um sicherzustellen, dass die Einleger weiterhin Zugang zu ihren Geldern haben, und um eine Bankenpanik zu verhindern.
Beispiele für Bankausfälle
Während der Finanzkrise, die 2007 begann, ereignete sich der größte Bankrott in der Geschichte der USA, als Washington Mutual mit einem Vermögen von 307 Milliarden US-Dollar seine Türen schloss. Ein weiterer großer Bankrott war wenige Monate zuvor eingetreten, als IndyMac beschlagnahmt wurde. Die zweitgrößte Schließung aller Zeiten war 1984 Continental Illinois mit 40 Milliarden US-Dollar. Die Banken scheitern weiterhin regelmäßig, und die FDIC unterhält auf ihrer Website eine aktuelle Liste der scheiternden Banken.
Besondere Überlegungen
Die FDIC wurde 1933 durch das Bankengesetz geschaffen. In den Jahren zuvor, zu Beginn der Weltwirtschaftskrise, hatte ein Drittel der amerikanischen Banken versagt. In den 1920er Jahren, vor dem Crash am Schwarzen Dienstag im Jahr 1929, waren landesweit durchschnittlich 70 Banken pleite gegangen. In den ersten 10 Monaten der Weltwirtschaftskrise scheiterten 744 Banken, und allein 1933 scheiterten etwa 4.000 amerikanische Banken. Bis zur Gründung der FDIC hatten amerikanische Einleger 140 Milliarden US-Dollar durch Bankausfälle verloren, und ohne die Einlagensicherung des Bundes hatten Bankkunden keine Möglichkeit, ihr Geld zurückzugewinnen.