Robo-Berater und junge Investoren

Roboadvisors sind dank bahnbrechender Unternehmen wie Wealthfront und Betterment seit einigen Jahren vor Ort. Lassen Sie uns realistisch sein und erkennen, dass viele Anfänger auch junge Investoren sind, während sie sich an Anfänger vermarkten. Es ist daher nicht verwunderlich, dass diese Unternehmen auf die Millennial-Generation abzielen und nach jüngeren Investoren Ausschau halten, die sie in der Vergangenheit möglicherweise nicht hatten.

Die zentralen Thesen

• Roboadvisors sind automatisierte Anlageplattformen, die sehr niedrige Gebühren und niedrige Startguthaben bieten.
• Infolgedessen sind diese Dienstleistungen für Anfänger und insbesondere für junge Anleger, die gerade erst anfangen, attraktiv.
• Wenn Sie neu in der Investmentbranche sind, informieren Sie sich über die Roboadvisor-Angebote und darüber, was traditionelle Berater an den Tisch bringen können. Wägen Sie die Kosten und den Nutzen ab, bevor Sie Ihre Wahl treffen.

Vor Roboadvisors investieren

Bis vor kurzem hatten Sie im Grunde nur zwei Möglichkeiten zu investieren - machen Sie es selbst oder beauftragen Sie einen Finanzberater.

Ersteres kann für einen jungen Investor überwältigend sein, und selbst erfahrene Investoren machen Fehler und werden Opfer von Emotionen. Andererseits kann die zweite Option zu hohen Gebühren führen, die sich der junge Investor möglicherweise nicht leisten kann - und es gibt keine Garantie dafür, dass Ihr Berater großartige Arbeit leistet. Als solche scheinen Roboadvisors die Lücke zu schließen und den Menschen das Investieren zu erleichtern. Tatsächlich automatisieren Roboadvisors Handelsentscheidungen ohne menschliche Emotionen und bieten sehr niedrige Gebühren und oft keine Mindestguthaben, um loszulegen.

Seit es Roboadvisors gibt, sind junge Investoren, einige Finanzberater und sogar große Unternehmen wie Vanguard und Fidelity in den Trend gesprungen. Roboadvisors sind jedoch sicherlich nicht ohne ihre Kritiker. Ihre bloße Existenz hat die Frage aufgeworfen, ob eine Maschine zu geringeren Kosten besser als ein Mensch investieren kann oder nicht.

Wie Roboadvisors arbeiten

Unabhängig davon, wo Sie in der Roboadvisor-Debatte stehen, ist eines absolut sicher: Roboadvisors haben einige Vorteile, insbesondere für junge Investoren.

In erster Linie sind sie einfach zu bedienen und die meisten Benutzeroberflächen sind eher intuitiv. Mit Betterment können Sie beispielsweise Ihre Altersvorsorgeziele und -beiträge innerhalb von Minuten festlegen. Der Übergang Ihres Ruhestands von einer anderen Institution in Betterment ist ebenfalls sehr einfach. Darüber hinaus stellt die Verwendung von Automatisierung sicher, dass Sie Beiträge leisten, ohne darüber nachdenken zu müssen. In vielerlei Hinsicht können Sie es einfach einstellen und vergessen.

Wenn Sie einen Roboadvisor ausprobieren möchten, sehen Sie sich unsere Rangliste für die besten Roboadvisors für Anfänger für 2019 an.

Ein weiterer Grund, warum Roboadvisors für junge Investoren sehr attraktiv sind, ist, dass die Leute investieren können, was immer sie haben. Haben Sie in diesem Monat noch 20 US-Dollar übrig? Sie können dies einfach auf Ihr Konto einzahlen und es anlegen. Während früher die Eintrittskosten für Fonds für junge Investoren in der Regel unerreichbar waren. Einige Roboadvisoren erfordern ein Minimum von 1.000, 5.000 oder mehr US-Dollar - aber einige haben auch ein Minimum von 100, 5 oder sogar 1 US-Dollar, um diese Roboadvisoren super zugänglich zu machen.

Der vielleicht überzeugendste Aspekt eines Roboadvisor sind niedrigere Gebühren. Sie bieten auch kostenlose Trades und keine Transaktionsgebühren. Wenn Sie es selbst tun würden, könnten diese beiden Dinge Sie Tausende kosten. Sie erheben eine jährliche Verwaltungsgebühr, die auf dem gehaltenen Vermögen basiert und in der Regel rund 0, 25% pro Jahr beträgt. Vergleichen Sie mit 1% oder mehr, die von menschlichen Beratern in Rechnung gestellt werden.

Einige Roboadvisors bieten auch Dienste wie das automatische Sammeln von Steuerverlusten und das Neuausgleichen von Portfolios an. Hierbei handelt es sich um Dienste, die offiziell den Kunden von Elite-Finanzberatern vorbehalten waren, und Roboadvisors haben ihren Beitrag zur Demokratisierung geleistet.

Einige Finanzplaner sind sich einig, dass Roboadvisors einige wesentliche Vorteile haben. „So viel Aufwand ist nicht nötig“, sagt Katie Brewer, zertifizierte Finanzplanerin und Präsidentin von Your Richest Life, einer Finanzplanungsfirma, die auf die Zusammenarbeit mit Gen X- und Gen Y-Investoren spezialisiert ist. „Ihr Portfolio wird in der Regel für Sie in verschiedene Anlageklassen eingeteilt und regelmäßig neu gewichtet“, fügt Brewer hinzu. Während die Erstellung eines idealen Portfolios nicht unbedingt Arbeitszeit bedeutet, würde die Beibehaltung und Beibehaltung des angestrebten Gewichts und die automatische Neuausrichtung des Portfolios stundenlanges Überwachen und Handeln erfordern.

Warum sie möglicherweise nicht für jedermann arbeiten

Egal auf welche Weise Sie versuchen, es in Scheiben zu schneiden, eine Maschine kann einen Menschen nicht vollständig ersetzen. Ja, Maschinen können dazu beitragen, die Kosten zu senken und die Markteintrittsbarriere für junge Investoren zu vereinfachen. Können junge Investoren wirklich eine Rendite erzielen?

Einerseits bleibt dies abzuwarten. Roboadvisors sind im Vergleich zu herkömmlichen Anlagemethoden noch ziemlich neu. Tatsache ist, dass wir abwarten müssen, um diese Frage wirklich zu beantworten. Tatsächlich hat es seit Beginn der Roboadvisors in den 2010er Jahren einen säkularen Bullenmarkt gegeben und wir wissen nicht, wie sie sich entwickeln werden, wenn die Dinge negativ werden.

Einige Analysten haben damit begonnen, die von einem Roboadvisor vorgeschlagenen Portfolios mit denen eines Finanzberaters zu vergleichen. Anfang dieses Jahres verglich MarketWatch die Portfolioempfehlungen einiger der besten Roboadvisoren mit der Vermögensallokation eines menschlichen Finanzberaters. Die Ergebnisse waren sogar bei einigen Roboadvisoren selbst schockierend unterschiedlich. Zum Beispiel war der Charles Schwab-Roboadvisor der einzige, der empfahl, dass ein 35-Jähriger mit 40.000 USD zum Investieren etwas Gold kaufen und 8, 5% des Portfolios in bar behalten sollte. Dies steht in krassem Gegensatz zu allgemeineren Anlageempfehlungen. Dies würde bedeuten, dass junge Investoren mehr Research betreiben sollten, bevor sie einen Roboadvisor wählen.

Darüber hinaus könnten einige Kosten nicht von den Anlegern erwartet worden sein. "Wenn Sie ein Nicht-Rentenkonto haben und Ihre Investitionen auf Autopilot haben, könnten Sie Steuern für Investitionen zahlen, die das ganze Jahr über verkauft wurden", warnt Brewer. Brewer fügt hinzu, dass einige Portfolios möglicherweise nicht angepasst werden können, was ein Problem sein kann, wenn Sie viele Unternehmensaktien oder RSUs besitzen.

Die hybride Option

Das gleiche MarketWatch-Experiment fand auch einen interessanten Trend. Einige junge Investoren beteiligen sich tatsächlich an einer Mischung aus der Verwendung eines Robo-Beraters und der Einstellung eines Finanzberaters.

Tatsächlich sind einige Finanzberater, die mit Millennials zusammenarbeiten, überhaupt nicht gegen Robo-Berater und nutzen sie als Teil ihrer Dienstleistungen. Eine solche Beraterin ist Sophia Bera von Gen Y Planning, die Betterment verwendet, um die Steuerverluste einzusammeln und den Vermögensausgleich für ihre Kunden zu regeln, damit sie sich auf andere Aspekte der Finanzplanung für sie konzentrieren kann.

Finanzberater für junge Investoren

Es wäre nicht fair, über junge Investoren zu sprechen, ohne zu erwähnen, dass es mittlerweile Netzwerke von Finanzberatern gibt, die sich der Zusammenarbeit mit ihnen widmen.

In der Vergangenheit wurde häufig beanstandet, dass Finanzberater nicht mit jüngeren Anlegern zusammenarbeiten würden, weil sie nicht über genügend Vermögenswerte verfügten. Ebenso fanden junge Investoren Finanzberater zu teuer.

Bewegungen wie XYPlanning Network haben dazu beigetragen, diese Lücke zu schließen, indem sie eine Datenbank mit Honorarberatern erstellt haben, die mit Gen X- und Gen Y-Investoren zusammenarbeiten werden. Sie sind in der Regel für jüngere Anleger viel zugänglicher und setzen, wie bereits erwähnt, gerne Technologien ein, um sich und ihren Kunden die Arbeit zu erleichtern.

Die Quintessenz

Sicher ist, dass junge Anleger mehr Möglichkeiten als je zuvor haben, um für den Ruhestand zu sparen und ihre eigenen Portfolios aufzubauen. Während Robo-Berater sicherlich eine gute Option sein können, sollten junge Anleger nicht völlig dagegen sein, einen Finanzberater einzustellen.