Rentenvertrag
Ein Annuitätenvertrag ist eine schriftliche Vereinbarung zwischen einer Versicherungsgesellschaft und einem Kunden, in der die Verpflichtungen der einzelnen Parteien in einem Annuitätenvertrag aufgeführt sind. Ein solches Dokument enthält die spezifischen Einzelheiten des Vertrags, z. B. die Struktur der Rente (variabel oder fest); etwaige Strafen für einen vorzeitigen Rücktritt; eheliche und begünstigte Bestimmungen, wie eine Hinterbliebenenklausel und die Höhe der ehelichen Deckung; und mehr. Im weiteren Sinne kann sich ein Rentenvertrag lediglich auf eine beliebige Rente beziehen.
1:38Was ist eine Annuität?
Rentenvertrag erklärt
Ein Rentenvertrag ist eine vertragliche Verpflichtung zwischen bis zu vier Parteien. Sie sind der Emittent (in der Regel eine Versicherungsgesellschaft), der Eigentümer der Rente, der Gläubiger und der Begünstigte. Der Eigentümer ist die Person, die eine Rente kauft. Ein Annuitant ist die Person, deren Leben als Maßstab für den Beginn und das Ende der Leistungszahlungen dient. In den meisten Fällen, wenn auch nicht in allen Fällen, sind der Eigentümer und der Annuitant dieselbe Person. Bei dem Begünstigten handelt es sich um die vom Leibrenteninhaber bestimmte Person, die eine Sterbegeldleistung erhält, wenn der Leibrentner stirbt.
Ein Rentenvertrag ist für den einzelnen Anleger insofern von Vorteil, als er die Versicherungsgesellschaft rechtlich dazu verpflichtet, dem Rentenempfänger eine garantierte regelmäßige Zahlung zu leisten, sobald der Rentenempfänger in den Ruhestand tritt und den Beginn der Zahlungen anfordert. Es garantiert im Wesentlichen ein risikofreies Ruhestandseinkommen.
Rentenverträge: Was ist zu beachten?
Annuitäten können komplex sein, und Annuitätenverträge sind für viele Anleger aufgrund unbekannter Konzepte und Begriffe möglicherweise nicht sehr hilfreich. Hier sind ein paar Dinge zu beachten, wenn Sie für eine Rente einkaufen:
- Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, was eine Rückkaufsfrist ist und wie dies in einem Rentenvertrag vermerkt ist. Es ist die Zeit, in der ein Rentenbesitzer sein gesamtes Geld abheben kann, ohne eine Strafe zu erleiden.
- Behalten Sie mehrstufige Verträge im Auge, um Geld abzuheben. Tier 1 ermöglicht Auszahlungen über die gesamte Lebensdauer (oder Annuitization Value - im Grunde eine sofortige Auszahlung der Rente). Tier 2 kann erlassen werden, wenn der Rentenbesitzer seinen gesamten Restbetrag als Pauschalbetrag abziehen möchte. In diesem Fall kann der Rentenverkäufer den Wert der Leistungen um 10% oder sogar 20% reduzieren. Der Schlüssel ist zu wissen, ob ein Rentenvertrag mehrere Stufen umfasst und welche Strafen ausgelöst werden können, wenn der Eigentümer seine Rente liquidieren möchte.
- Hohe Anreizsätze, um die Käufer zu ermutigen, gefolgt von weitaus niedrigeren Sätzen für die Laufzeit des Rentenvertrags. Der Weg dahin ist, dass dem Rentenverkäufer klar ist, zu welchem Satz er für die Laufzeit der Rente zahlen wird.
- Versuchen Sie, eine Rente zu kaufen, mit der ein gemeinsamer Rentenempfänger benannt werden kann, was den Eigentümern und Begünstigten mehr Flexibilität bei der Abhebungsplanung und der Steuerplanung gibt.
- Rentenverträge haben unterschiedliche Auszahlungsbeträge - stellen Sie sicher, dass sie flexibel sind. Zum Beispiel haben die meisten einen Auszahlungsbetrag von 10%. Wenn Sie jedoch 20% nach zwei Jahren aufschieben und stattdessen auszahlen möchten, stellen Sie sicher, dass dies eine Option ohne Strafe ist (sogenannte kumulative Auszahlungen).