Anhäufung
Die Aggregation auf den Futures-Märkten ist eine Kombination aller Futures-Positionen, die einem einzelnen Händler oder einer Gruppe von Händlern gehören oder von diesen kontrolliert werden, zu einer aggregierten Position. Die Aggregation im Sinne einer Finanzplanung ist jedoch eine zeitsparende Abrechnungsmethode, mit der die Finanzdaten einer Person aus verschiedenen Instituten konsolidiert werden.
Die Aggregation wird bei Beratern bei der Verwaltung von Kundenkonten immer beliebter, da sie in der Lage sind, die Konten mit dem Kunden klarer und verständlicher zu besprechen, bevor sie das Konto in die entsprechenden Kategorien aufteilen.
Die zentralen Thesen
- Finanzberater und Banken fassen die Informationen ihrer Kunden zusammen, um auf einfache Weise ein klares Bild der Finanzen dieses Kunden zu erhalten. Außerdem wird eine zusätzliche Schutzstufe für den Client hinzugefügt.
- Berater und Planer stoßen an eine Wand, wenn ihre Kunden ihnen keinen vollständigen Zugriff gewähren, und sie argumentieren, dass sie nicht die vollständige Ansicht erhalten, die für eine genaue Beratung über die Finanzen ihrer Kunden erforderlich ist.
- Die Aggregation ist für beide Parteien von Vorteil, aber der Vorteil geht an den Finanzberater, der möglicherweise eine Lücke in der Kundenbetreuung sieht oder nicht, wenn er in der Lage ist, ein Produkt oder eine Dienstleistung zu verkaufen.
So funktioniert die Aggregation
Finanzberater verwenden die Kontoaggregationstechnologie, um Positions- und Transaktionsinformationen von Privatkundenkonten von Anlegern bei anderen Finanzinstituten zu erfassen. Aggregatoren bieten Anlegern und ihren Beratern einen zentralen Überblick über die gesamte finanzielle Situation des Anlegers, einschließlich täglicher Aktualisierungen.
Finanzplaner verwalten sowohl verwaltete als auch nicht verwaltete Konten. Verwaltete Konten enthalten Vermögenswerte unter der Kontrolle des Beraters, die von der Depotbank des Beraters gehalten werden. Die Planer verwenden Portfoliomanagement- und Berichterstellungssoftware, um die Daten eines Kunden über eine direkte Verbindung von der Depotbank zu erfassen. Für den Planer ist es wichtig, alle Konten zu haben, da eine Aggregation ohne die gesamte Sammlung ein ungenaues Bild der Finanzen des Kunden ergeben würde.
Darüber hinaus enthalten nicht verwaltete Konten Vermögenswerte, die nicht vom Berater verwaltet werden, aber dennoch für den Finanzplan des Kunden wichtig sind. Beispiele hierfür sind 401 (k) -Konten, persönliche Scheck- oder Sparkonten, Renten- und Kreditkartenkonten.
Der Berater hat Bedenken hinsichtlich verwalteter Konten, wenn der Client keine Anmeldeinformationen zur Verfügung stellt. Berater können keinen umfassenden Ansatz für die Finanzplanung und das Asset Management anbieten, ohne tägliche Aktualisierungen für nicht verwaltete Konten.
Bedeutung der Kontoaggregation
Account Aggregation Services lösen das Problem, indem sie eine bequeme Methode zum Abrufen von aktuellen Positions- und Transaktionsinformationen zu Konten bei den meisten Retailbanken oder Brokern bereitstellen. Da die Privatsphäre der Anleger geschützt ist, ist es nicht erforderlich, ihre persönlichen Zugangsdaten für jedes nicht verwaltete Konto offenzulegen.
Finanzplaner verwenden aggregierte Kontosoftware zur Analyse des Gesamtvermögens, der Verbindlichkeiten und des Nettovermögens eines Kunden. Einnahmen und Ausgaben; und Trends bei Aktiva, Passiva, Nettovermögen und Transaktionswerten. Der Berater bewertet auch verschiedene Risiken im Portfolio eines Kunden, bevor er Anlageentscheidungen trifft.
Auswirkungen der Kontoaggregation
Viele Aggregationsdienste bieten direkte Datenverbindungen zwischen Maklerfirmen und Finanzinstituten, anstatt die Websites der Banken zu nutzen, die den Verbrauchern gegenüberstehen. Kunden erteilen Finanzinstituten ihre Zustimmung, indem sie personenbezogene Daten für die aggregierten Dienste bereitstellen.
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