Einstellbare Lebensversicherung
Die anpassbare Lebensversicherung ist ein Laufzeit- und Lebenshybridversicherungsplan, bei dem Versicherungsnehmer die Möglichkeit haben, die Versicherungsmerkmale anzupassen. Mit diesen Richtlinien können die Versicherungsnehmer die Schutzdauer, den Nennbetrag, die Prämien und die Dauer der Prämienzahlung anpassen. Diese Policen enthalten auch eine verzinsliche Sparkomponente oder ein Barwertkonto.
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BREAKING DOWN Einstellbare Lebensversicherung
Die anpassbare Lebensversicherung unterscheidet sich von anderen Lebensversicherungsprodukten darin, dass keine Kündigung oder der Kauf zusätzlicher Policen erforderlich ist, wenn sich die Umstände des Versicherten ändern. Anpassbare Lebensversicherungspolicen sind für diejenigen attraktiv, die die Schutz- und Geldwertvorteile einer dauerhaften Lebensversicherung wünschen, aber dennoch ein gewisses Maß an Flexibilität mit Versicherungsfunktionen benötigen oder wünschen. Durch die Möglichkeit, Prämienzahlungen und Nennbeträge zu ändern, können Versicherungsnehmer ihre Deckung anpassen, wenn sich ihr Leben ändert. Zum Beispiel möchte ein Versicherungsnehmer möglicherweise den Nennbetrag erhöhen, wenn er geheiratet hat und Kinder hat. Ein Arbeitsloser möchte möglicherweise die Prämien senken, um ein begrenztes Budget zu ermöglichen.
Einstellbare Lebensversicherungsoptionen
Wie bei anderen dauerhaften Lebensversicherungen hat auch die anpassbare Lebensversicherung eine Sparkomponente, die Barwertzinsen verdient. Heutzutage haben die meisten anpassbaren Barwertkonten für Lebensversicherungen einen garantierten Zinssatz. Die einstellbare Funktion der Versicherung ermöglicht es den Versicherungsnehmern, die wichtigsten Funktionen der Police innerhalb bestimmter Grenzen zu ändern.
Der Versicherungsnehmer kann die Prämie erhöhen oder verringern, den Nennbetrag erhöhen oder verringern, die garantierte Schutzdauer verlängern oder verkürzen und die Prämienzahlungsdauer verlängern oder verkürzen. Anpassungen der Police verändern den Garantiezeitraum und Änderungen der Garantiedauer verändern den Barwertplan. Das Verringern des Nennbetrags erfolgt auf Anfrage oder schriftlich. Das Erhöhen des Nennbetrags kann jedoch zusätzliches Underwriting erfordern, wobei erhebliche Erhöhungen das vollständige medizinische Underwriting erfordern.
Der Internal Revenue Code (IRC), Abschnitt 7702, definiert die Merkmale und Richtlinien von Lebensversicherungspolicen. Unterabschnitt C dieses Abschnitts enthält Richtlinien für Prämienzahlungen. Der Versicherungsnehmer darf die Prämien nicht in einer Weise anpassen, die gegen diese Richtlinien verstößt. Durch eine Erhöhung der Prämien kann auch der Nennbetrag auf einen Betrag erhöht werden, für den der Nachweis der Versicherbarkeit erforderlich ist. Viele Lebensversicherer setzen jedoch Parameter, um Verstöße zu verhindern.
Ähnlich wie bei anderen Lebensversicherungen haben anpassbare Lebensversicherungen in der Regel optionale Fahrer. Zu den bekannten Reitern gehört der Verzicht auf Prämien- und Unfalltodes- und Verstümmelungsfahrer
Anpassbare Lebensversicherungen bieten die Flexibilität, die die meisten herkömmlichen Richtlinien nicht bieten. Die Häufigkeit zulässiger Anpassungen ist jedoch begrenzt. Die Richtlinie ermöglicht Anpassungen innerhalb festgelegter Anpassungszeiträume. Anträge müssen innerhalb einer festgesetzten Frist gestellt werden und den vom Versicherer festgelegten Richtlinien entsprechen. Durch die Variabilität der Anpassungen kann eine Richtlinie erstellt werden, die die Laufzeit oder die gesamte Lebensdauer widerspiegelt. Mit anpassbaren Lebensversicherungspolicen können Versicherungsnehmer ihre Lebensversicherung effektiv an ihre aktuellen oder erwarteten Bedürfnisse anpassen.
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