Versicherungsmathematische Rate
Die versicherungsmathematische Rate ist eine Schätzung des erwarteten Werts des zukünftigen Verlusts. In der Regel wird die zukünftige Schadenentwicklung auf der Grundlage der historischen Schadenentwicklung und der Berücksichtigung des damit verbundenen Risikos prognostiziert. Genaue versicherungsmathematische Sätze schützen Versicherungsunternehmen vor dem Risiko schwerwiegender versicherungstechnischer Verluste, die zur Insolvenz führen könnten.
BREAKING DOWN versicherungsmathematische Rate
Im Allgemeinen wird bei der Überprüfung der Zinssätze zunächst festgestellt, ob die versicherungsmathematischen Zinssätze angepasst werden müssen. Aufgrund einer prognostizierten Schadenserfahrung können die Versicherungsunternehmen die zur Deckung der erwarteten Schäden erforderliche Mindestprämie ermitteln.
Die versicherungsmathematischen Sätze werden als Preis pro Versicherungseinheit für jede Risikopositionseinheit ausgedrückt, bei der es sich um eine Haftpflicht- oder Sacheinheit mit ähnlichen Merkmalen handelt. Auf den Märkten für Schaden- und Unfallversicherungen entspricht die Risikoposition typischerweise einem Immobilienwert von 100 USD, und die Haftung wird in 1.000 USD gemessen. Die Lebensversicherung hat auch 1.000 USD Risikopositionseinheiten. Die Versicherungsprämie ist der Satz multipliziert mit der Anzahl der erworbenen Sicherungseinheiten.
Wie werden die versicherungsmathematischen Sätze festgelegt?
Der Hauptzweck der versicherungsmathematischen Bewertung besteht darin, die niedrigste Prämie zu ermitteln, die alle erforderlichen Ziele eines Versicherungsunternehmens erfüllt. Eine erfolgreiche versicherungsmathematische Rate muss Verluste und Aufwendungen decken und einen gewissen Gewinn erzielen. Versicherungsunternehmen müssen jedoch auch wettbewerbsfähige Prämien für eine bestimmte Deckung anbieten. Darüber hinaus haben Staaten Gesetze, die regeln, was Versicherungsunternehmen verlangen dürfen, und daher müssen sowohl geschäftliche als auch regulatorische Belastungen bei der Ratemaking-Prozess beachtet werden.
Eine Hauptkomponente des Bewertungsprozesses besteht darin, alle Faktoren zu berücksichtigen, die sich auf künftige Verluste auswirken könnten, und eine Prämienpreisstruktur festzulegen, die den Gruppen mit niedrigem Risiko niedrigere Prämien und den Gruppen mit höherem Risiko höhere Prämien bietet. Durch das Anbieten niedrigerer Prämien für Risikogruppen kann ein Versicherungsunternehmen diese Personen zum Kauf seiner Versicherungspolicen bewegen, wodurch seine eigenen Verluste und Aufwendungen gesenkt werden und gleichzeitig die Verluste und Aufwendungen für konkurrierende Versicherungsunternehmen erhöht werden, die sich dann um Geschäfte mit Pools mit höherem Risiko bemühen müssen. Versicherungsunternehmen geben Geld für versicherungsmathematische Studien aus, um sicherzustellen, dass sie alle Faktoren berücksichtigen, die zukünftige Verluste zuverlässig vorhersagen können.
Versicherungsmathematiker konzentrieren sich auf die statistische Analyse früherer Schäden auf der Grundlage spezifischer Variablen des Versicherten. Für die Festlegung der Prämien werden Variablen verwendet, die die besten Prognosen liefern. In einigen Fällen liefert die historische Analyse jedoch keine ausreichende statistische Begründung für die Festsetzung eines Zinssatzes, z. B. für die Erdbebenversicherung. In solchen Fällen wird manchmal die Katastrophenmodellierung verwendet, jedoch mit weniger Erfolg.
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