6 Zeichen, dass Sie wirklich bereit sind, sich zurückzuziehen

Nach Jahren harter Arbeit haben Sie mit Sicherheit Anspruch auf einen glücklichen Ruhestand. Vielleicht haben Sie schon angefangen, ein bisschen davon zu träumen. Reisen Sie um die Welt, engagieren Sie sich freiwillig für Ihre Lieblings-Wohltätigkeitsorganisation, gehen Sie angeln oder verbringen Sie mehr Zeit mit den Enkeln? Die Möglichkeiten sind endlos.

Trotzdem haben viele Arbeitnehmer ein wenig Angst vor dem Ruhestand. Sie haben zu viele Horrorgeschichten über Menschen gehört, die zu früh in Rente gehen und deren Einkommen stark eingeschränkt ist. Laut einer Umfrage des Transamerica Center for Retirement Studies (TCRS) aus dem Jahr 2018 geben 48% der amerikanischen Arbeitnehmer an, dass sie befürchten, ihre Altersvorsorge zu überleben.

Key Takeways

• Stellen Sie sicher, dass Ihr Einkommen den gewünschten Lebensstil unterstützt, bevor Sie in den Ruhestand gehen.
• Ziehen Sie in Betracht, den Ruhestand zu verschieben, wenn Sie finanzielle Verpflichtungen der Familie oder erhebliche ausstehende Schulden haben.
• Wenn Sie einen Ehepartner oder einen anderen Partner haben, sollten Sie beide Ihre Altersvorsorge koordinieren.

Woher wissen Sie, wann der richtige Zeitpunkt gekommen ist? Hier sind sechs Indikatoren, die Sie bereit sind, in den Ruhestand zu treten, wenn Sie möchten.

1. Sie haben das volle Rentenalter erreicht

Wenn Sie zwischen 1943 und 1954 geboren sind, beträgt Ihr volles Rentenalter für Sozialversicherungszwecke 66 Jahre. Wenn Sie nach 1959 geboren sind, müssen Sie warten, bis Sie 67 Jahre alt sind.

Obwohl Sie bereits ab 62 Jahren Sozialversicherungsleistungen in Anspruch nehmen können, sind Ihre Leistungen viel höher, wenn Sie bis zum vollen Rentenalter warten. Wenn Sie mit 62 Jahren in den Ruhestand treten, reduziert sich Ihre monatliche Zahlung um satte 25%.

Wenn Sie jedoch noch länger auf die Inanspruchnahme der Sozialversicherung warten - das maximale Verzugsalter beträgt 70 Jahre -, erhalten Sie bis zu 132% der monatlichen Leistung, die Sie bei Erreichen Ihres vollen Rentenalters bezogen hätten.

2. Sie sind schuldenfrei

Wenn Sie alle Ihre Schulden beglichen haben, sind Sie für den Ruhestand gut gerüstet. Wenn Sie Kreditkartenschulden haben oder noch viel Geld für ein Haus oder ein Auto schulden, möchten Sie sich möglicherweise auf die goldenen Jahre konzentrieren.

Wenn Sie festverzinslich sind, kann eine hohe Hypothek oder eine hohe Autozahlung Ihre Finanzen erheblich belasten. Außerdem wird es schwieriger, mit unerwarteten Ausgaben umzugehen.

Versuchen Sie, die meisten, wenn nicht alle Ihrer ausstehenden Schulden zu kürzen, bevor Sie Ihren Ruhestandsbescheid einreichen.

Wie viel sollte ich für den Ruhestand sparen?

3. Sie unterstützen Ihre Kinder oder Eltern nicht mehr

Sind Ihre Kinder alle erwachsen, außer Haus und verdienen ihr eigenes Einkommen? Das macht es für Sie viel einfacher, in Rente zu gehen.

Wenn Sie Ihre Kinder jedoch weiterhin unterstützen oder regelmäßig aushelfen, sollten Sie Ihre Altersvorsorgepläne für eine Weile auf Eis legen. Sie können auch festhalten, wenn Sie ältere Eltern haben, die Ihre finanzielle Unterstützung benötigen, oder wenn Sie diese später brauchen.

Laut einer Umfrage von Wells Fargo / Gallup aus den USA aus dem Jahr 2017 haben rund 46% der Eltern mit erwachsenen Kindern einen oder mehrere von ihnen finanziell unterstützt. Und 14% von denen mit einem lebenden Elternteil halfen ihnen finanziell. Wenn dies nach Ihnen klingt, ist der Ruhestand wahrscheinlich erst dann realistisch, wenn sich Ihre Situation ändert.

"Die Unterstützung alternder Eltern oder Kinder zu Hause wird immer teurer, da die Kosten für das Studium und die Unterbringung weiter steigen. Ein Ehepaar kann auf keinen Fall seine Ausgaben reduzieren und minimieren, wenn es einen Haushalt hat, um den es sich kümmern muss", sagt Carlos Dias Jr., Vermögensverwalter bei der Excel Tax & Wealth Group in Lake Mary, Florida.

Wenn Sie Ihre erwarteten Ruhestandskosten auflisten, unterteilen Sie diese in "Must-Haves" und "Want-Haves".

4. Sie haben ein Altersbudget erstellt

Das mag ein Kinderspiel sein, aber viele angehende Rentner knacken die Zahlen nicht. Bevor Sie Ihre Karriere beenden, ist es wichtig, herauszufinden, ob Sie bequem von Ihrem Einkommen nach der Pensionierung leben können.

Addieren Sie zunächst Ihre monatlichen Kosten, einschließlich Hypothek oder Miete, Lebensmittel, Strom und andere Nebenkosten. Fügen Sie dann Ihre "Wünsche" hinzu, z. B. Reisen, Unterhaltung, Einkaufen und Ausgehen.

Sobald Sie Ihre geschätzten monatlichen Ausgaben berechnet haben, ist es Zeit, herauszufinden, ob Sie genug Einkommen haben, um diese zu decken. Addieren Sie Ihre geschätzten Sozialversicherungsleistungen, Rentenzahlungen, Altersguthabenausschüttungen und andere Einnahmequellen.

Als Faustregel für die Verteilung Ihres Alterskontos gilt: "Wenn Sie Mitte 60 in den Ruhestand gehen, sollte Ihr Altersbudget 4% Ihrer Investitionen zuzüglich Sozialversicherungs- und Rentenzahlungen nicht überschreiten", sagt Kristi Sullivan, CFP® von Sullivan Finanzplanung LLC in Denver, Colorado.

Haben Sie genug, um Ihre monatlichen Ausgaben zu decken, einschließlich einiger dieser "Bedürfnisse"? Wenn ja, könnten Sie bereit sein, in Rente zu gehen.

5. Ihr Portfolio wird aktualisiert

Wie lange ist es her, dass Sie sich Ihr Anlageportfolio genau angesehen haben?

"Es gibt drei Parameter, die die Fähigkeit beeinflussen, von den Ersparnissen bei Eintritt in den Ruhestand zu leben: Erstens die Größe des Spar- oder Anlageportfolios bei Eintritt in den Ruhestand; zweitens die erwartete Wachstumsrate des Portfolios in der Zukunft (die durchschnittliche jährliche Rendite). und drittens die Höhe des jährlichen Entzugs / Verbrauchs, den der Rentner benötigt, um diesen / ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten (oder nicht) ", sagt Jeff de Valdivia, CFP (CFA) von Fleurus Investment Advisory LLC in Fairfield, Conn.

Wenn Sie eine Zeit lang keine Portfolioüberprüfung durchgeführt haben, ist jetzt die Zeit dafür gekommen. Wenn Ihr Portfolio in den letzten Jahren einen großen Erfolg hatte, ist Ihr Notgroschen möglicherweise nicht so groß, wie Sie dachten.

Es kann nützlich sein, sich mit einem Finanzberater zusammenzusetzen, wenn Sie Ihr Portfolio sorgfältig überdenken und herausfinden, ob Sie Anpassungen vornehmen müssen.

Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, möchten Sie möglicherweise auch zu einer konservativeren Anlagestrategie übergehen, um Ihr Altersguthaben zu schützen.

6. Ihr Ehepartner stimmt zu

Wenn Sie nicht alleine leben, betrifft der Ruhestand nicht nur Sie. Der Ruhestand ist eine Entscheidung, die Sie und Ihr Partner gemeinsam treffen müssen.

Ein zu diskutierender Faktor ist, wie sich die Verringerung Ihres Einkommens auf Ihren Partner auswirkt. Wenn Sie und Ihr Ehepartner sowohl finanziell als auch emotional dafür bereit sind, werden Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit gemeinsam einen erfüllten Ruhestand genießen. Wenn Ihr Ehepartner beabsichtigt, noch viele Jahre zu arbeiten, ist Ihr Ruhestand möglicherweise viel einsamer als erwartet.

"Kommunikation ist immer wichtig, besonders wenn es um Ihre Haushaltsfinanzen geht. Wenn Sie in Bezug auf Ihre Altersvorsorge auf einer Seite sind, können Sie beruhigt in Ihre nächste Lebensphase übergehen", sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident of Index Fund Advisors Inc., Irvine, Kalifornien, und Autor des 12-Stufen-Wiederherstellungsprogramms für aktive Anleger .