4 Wege zum Vorsprung für Ihre Finanzkarriere

In den 1970er Jahren hatten Finanzplaner im Wesentlichen zwei Karrieremöglichkeiten: Sie konnten Börsenmakler oder Versicherungsagenten werden. Ihre Wege waren festgelegt, und die Erwartungen waren einfach. Viel hat sich seitdem geändert. Es stehen viel mehr Möglichkeiten zur Verfügung. Dies bedeutet jedoch auch, dass die Schüler in einem hart umkämpften Umfeld mehr wissen und tun müssen als je zuvor. Die Vorbereitung auf eine Karriere in der Finanzplanung erfordert viel mehr Ausbildung in Bereichen, die traditionell in andere Berufe wie Rechnungswesen und Psychologie verwiesen wurden.

In diesem Artikel gehen wir auf Dinge ein, die junge und angehende Absolventen tun können, um zu entscheiden, wohin ihre Karriere als Finanzplaner führen soll, und um sich dann im Wettbewerb zu behaupten.

Die zentralen Thesen

• Eine Karriere in der Finanzplanung erfordert Fähigkeiten in traditionellen Bereichen wie Mathematik und Buchhaltung, aber auch weniger traditionelle Bereiche wie Psychologie.
• Neben dem Hauptfach Finanzen können die Studierenden einen Praktikums- oder Teilzeitjob bei einer Bank oder einer Wirtschaftsprüfungsgesellschaft absolvieren, um bei der Erstellung von Steuererklärungen mitzuwirken.
• Der Beitritt zu Handelsgruppen wie der Financial Planning Association ist eine gute Möglichkeit, sich zu vernetzen und Jobs zu finden.
• Nach dem Abschluss sollten Überlegungen angestellt werden, für welche Art von Unternehmen Sie arbeiten möchten, ob Sie für ein großes Unternehmen oder ein kleines Unternehmen arbeiten möchten und welche Arten von Kunden Sie anwerben möchten.

Bereiten Sie sich vor Ihrem Abschluss vor

Vielleicht ist die erste und naheliegendste Vorgehensweise, einfach einen geeigneten Hauptfach zu wählen. Dazu gehören Wirtschaft, Finanzen oder Rechnungswesen. Persönliche Finanzplanungsprogramme werden an mehr Universitäten angeboten, sowohl für Hochschulabsolventen als auch für Studenten. Diese Programme können besonders hilfreich sein, da sie häufig auch eine Reihe von Themen ansprechen, die in anderen Programmen nicht behandelt werden. Diese Themen umfassen Verbraucherrechte, die Dynamik der Finanzierung innerhalb der Familie und die Psychologie des Ruhestands.

Herkömmliche Lehrpläne für die Finanzplanung decken nur Material ab, das für die Prüfung des Certified Financial Planner (CFP®) -Rats direkt relevant ist, z. B. Investitionen, Versicherungen und Steuern. Wenn Sie sich daher für Finanzplanung als Hauptfach entscheiden, erhalten Sie eine viel breitere Wissensbasis, von der aus Sie Ihre Karriere beginnen können. Das Verständnis der Psychologie von Finanzen und Investitionen wird eine unschätzbare Hilfe im Umgang mit Kunden sein und ist in der Tat eine Fähigkeit, die alle Finanzplaner bis zu einem gewissen Grad beherrschen müssen.

Außerschulische Aktivitäten
Natürlich ist die Wahl des richtigen Hauptfachs nur ein Schritt, den die Studierenden vor dem Abschluss unternehmen können, um ihre Karriere voranzutreiben. Es gibt eine Reihe weiterer Optionen für Studenten, die potenziellen Arbeitgebern einen guten Lebenslauf bieten. Nachfolgend einige Beispiele:

• Einkommensteuererklärung erstellen. Dies ist eine gute, praktische Fähigkeit, die dem Schüler in vielerlei Hinsicht große Vorteile bringen kann. Neben fundierten praktischen Erfahrungen mit Kunden aus der Finanzbranche werden die grundlegenden Steuerinformationen der Studenten vermittelt, die im Rahmen der CFP® Board-Prüfung geprüft werden.
• Arbeiten bei einer Bank. Planungsstudenten stellen häufig fest, dass die Arbeit bei einer Bank zahlreiche berufliche Vorteile mit sich bringt. Es ist ein Job, der leicht in einen akademischen Zeitplan passt. Die Bezahlung ist besser als bei vielen anderen Jobs nach der Schule. In einem Lebenslauf sieht es gut aus, vermittelt praktische Berufserfahrung und zeigt, dass Sie eine verantwortungsbewusste Person sind.
• Sitzen für die Prüfung des eingeschriebenen Vertreters. Diese Prüfung wird vom IRS jeden September durchgeführt. Der Test deckt praktisch alle Steuermaterialien ab, die in der CFP® Board-Prüfung enthalten sind. Das Bestehen dieser Prüfung und die Erlangung dieser Auszeichnung sind eine beeindruckende Referenz, die potenziellen Arbeitgebern in allen Bereichen der Finanzpraxis präsentiert werden kann. Sie erhalten auch einen enormen Vorteil gegenüber CFP®-Bewerbern, die noch keine Steuerschulung hatten.
• Praktika. Die Arbeit als Praktikant bei einer Finanzplanungsfirma bietet jedem Studenten offensichtliche Vorteile. Ein Praktikum kann zwar von Vorteil sein, die Arbeit in einem kleineren Unternehmen bietet jedoch wahrscheinlich mehr praktische Erfahrung mit Kunden und dem Finanzplanungsprozess als ein größeres Unternehmen, in dem Praktikanten häufig in die Bereiche administrative Unterstützung oder Marketing absteigen.

67.282 US-Dollar

Die nationale Durchschnittsvergütung - einschließlich Grundvergütung, Provisionen, Gewinnbeteiligung und Boni - eines Finanzplaners gemäß Glassdoor; Der nationale Durchschnitt für die Grundvergütung allein beträgt 59.197 USD.

Einen Job finden

Den Absolventen stehen eine Reihe von Instrumenten zur Verfügung, mit denen sie sich der Finanzwelt stärker stellen können. Offensichtlich hat ein Absolvent, der ein Praktikum bei einem lokalen Unternehmen absolviert hat, einen erheblichen Vorteil gegenüber einem unbekannten Wettbewerber bei der Jobauswahl.

Für diejenigen, die diesen Luxus nicht haben, kann das Internet eine unverzichtbare Ressource sein. Websites wie brokerhunter.com listen ständig alle verfügbaren Beiträge vieler Unternehmen auf. Diejenigen, die es vorziehen, persönlich vorzugehen und sich selbst zu vernetzen (und selbst diejenigen, die dies nicht tun), sollten dem lokalen Kapitel einer Finanzplanungsorganisation wie der Financial Planning Association oder der National Association of Insurance beitreten und Finanzberater. Diese Gruppen bieten sowohl Anfängern als auch erfahrenen Planern viele Ressourcen und sind die Kosten einer Mitgliedschaft auf jeden Fall wert. Ihre Websites enthalten häufig auch Stellenausschreibungen.

Nach den neuesten Erkenntnissen des Bureau of Labour Statistics werden die Stellen für Finanzplaner zwischen 2016 und 2026 voraussichtlich um 15% wachsen. diese Zahl übertrifft die durchschnittliche Wachstumsrate für alle Berufe, die bei 7% liegt.

Nach dem Abschluss

Zu wissen, welcher Job am besten zu Ihnen passt, kann eine Herausforderung sein. Hier einige weitere Punkte, die Sie bei der Auswahl Ihres Karriereweges berücksichtigen sollten:

• In der Finanzplanungsbranche werden heute verschiedene Geschäftsmodelle verwendet. Börsenmakler und Versicherungsagenten arbeiten in der Regel mit Provisionen, während registrierte Anlageberater in der Regel entweder eine stündliche Gebühr oder einen Prozentsatz des verwalteten Vermögens als Entschädigung berechnen.
• Auf die Größe des Unternehmens kommt es an. Große Unternehmen stellen Annehmlichkeiten wie Büroräume, Visitenkarten und Briefköpfe zur Verfügung. Größere Unternehmen haben jedoch möglicherweise auch starre Produktionsquoten, niedrigere Provisionsauszahlungen und ein stark reguliertes Umfeld.
• Im Gegenzug bieten kleine Finanzunternehmen eine entspannte Atmosphäre und ein umfassenderes Angebot an Produkten und Dienstleistungen. Die Arbeit in einem kleineren Unternehmen kann auch neuen Vertretern ein viel breiteres Erfahrungsspektrum bieten, die möglicherweise die Freiheit haben, einen umfassenden Finanzplan für einen Kunden umzusetzen. Dieser Plan könnte solche Dinge wie Hypothekenplanung und Einkommenssteuervorbereitung enthalten. Es ist zweifelhaft, ob Sie diese Verantwortung in einem großen Unternehmen tragen würden.
• Schulung und Support unterscheiden sich von Unternehmen zu Unternehmen. Finanzunternehmen wie Smith Barney oder Northwestern Mutual bieten ihren Mitarbeitern alle erforderlichen Schulungen und Trainings, um die erforderlichen Prüfungen zu bestehen, sowie gründliche Verkaufs- und Produktschulungen. Viele neue Berater werden von den Schulungsprogrammen großer Unternehmen profitieren. Selbst wenn Sie in einem großen Unternehmen letztendlich gegen die Konkurrenz verlieren, verfügen Sie dennoch über marktfähige Fähigkeiten, die für kleine Unternehmen attraktiv sind, die nicht die Art von Schulung und Lizenzierung anbieten können, die Sie erhalten haben.
• Schließlich verlangen die Vorschriften der Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie, dass Sie von einem Broker / Händler oder einer anderen Mitgliedsfirma gesponsert werden, damit Sie eine Prüfung zur Wertpapierzulassung ablegen können.

Die Quintessenz

College-Studenten haben viele Dinge, die sie tun können, um ihre Marktfähigkeit vor dem Abschluss zu verbessern. Denken Sie daran, dass der erste Schlüssel zum Erfolg im Finanzplanungsgeschäft die Beharrlichkeit ist, wenn Sie in der realen Welt unterwegs sind. Einige Absolventen werden sofort ihren Platz auf dem Feld finden, während andere möglicherweise ein paar verschiedene Arbeitsumgebungen ausprobieren müssen, um diejenige zu finden, die am besten zu ihnen passt.