4 Schritte zum Erhalten eines Kredits für Kleinunternehmen ohne Sicherheiten

Obwohl die Banken in den Jahren nach der Finanzkrise von 2008 im Bereich der Kredite für kleine Unternehmen aktiver geworden sind, werden nur die kreditwürdigsten Unternehmen für die Finanzierung in Betracht gezogen, wobei die meisten Banken zur Besicherung des Kredits Sicherheiten in irgendeiner Form benötigen. Solche Anforderungen an die Kreditvergabe stellen kleinere Unternehmen mit wenig Vermögen oder Unternehmer vor Herausforderungen, die ihr persönliches Vermögen nicht aufs Spiel setzen möchten. Es hat sich jedoch eine Reihe von Kreditquellen herausgebildet, die nicht von Banken vergeben werden und kleinen Unternehmen einen besseren Zugang zu Finanzierungen als je zuvor ermöglichen, ohne dass Sicherheiten erforderlich sind.

Unabhängig von Phase und Größe hat fast jedes Unternehmen Zugang zu ungesicherten Finanzierungen über eine Reihe alternativer Kreditquellen. Obwohl sie in der Regel keine Sicherheiten verlangen, verlangen sie höhere Zinssätze als herkömmliche Banken. In den meisten Fällen können Sie sich für eine Finanzierung qualifizieren, die auf Ihrer Bonität und einer Aufzeichnung über die Erzielung eines bestimmten Umsatzbetrags basiert. Obwohl der Erwerb eines ungesicherten Kredits durch einen Nichtbankkreditgeber möglicherweise einfacher ist als die Vorbereitung eines herkömmlichen Bankkredits, sind noch einige wesentliche Schritte erforderlich, um die bestmöglichen Konditionen zu erzielen.

Cashflow-Prognosen überprüfen

Wenn Sie nicht über eine hohe Bonität und eine solide Ertragsbilanz verfügen, werden Sie wahrscheinlich mit einem hohen Zinssatz für einen ungesicherten Kredit belastet. Der jährliche Prozentsatz (APR) kann je nach Kreditgeber und Art des Kredits zwischen 10% für die kreditwürdigsten Kreditnehmer und 3-stellig liegen. Überprüfen Sie vor der Suche nach einem Darlehen Ihre Cashflow-Prognosen, um sicherzustellen, dass Sie über ausreichende Mittel zur Rückzahlung verfügen. Wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen, wird dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und es wird schwieriger, in Zukunft eine Finanzierung zu erhalten.

Bereinigen Sie Ihr Guthaben

Bereinigen Sie Ihre Kredit-Bericht und erhöhen Sie Ihre Kredit-Score. Obwohl es möglich ist, ein ungesichertes Darlehen mit einem schlechten Kredit zu erhalten, zahlen Sie höhere Zinskosten. Die schnellste Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu steigern, besteht darin, die Kreditwürdigkeitsquote zu senken, die 35% der Kreditwürdigkeit ausmacht. Das Verhältnis spiegelt die Höhe Ihrer Schulden im Verhältnis zur Höhe Ihres verfügbaren Kredits wider. Wenn Ihre Gesamtverschuldung 25% Ihres verfügbaren Kredits übersteigt, wird Ihre Punktzahl beeinträchtigt. Zahlen Sie so viel Schulden wie möglich, um das Verhältnis zu verbessern. Überprüfen Sie auch, ob Berichtsfehler vorliegen, die behoben werden können, und eröffnen Sie keine neuen Konten.

Erstellen Sie einen soliden Geschäftsplan

Wenn Sie dies noch nicht getan haben, entwickeln Sie einen Geschäftsplan, der Ihren Geschäftszweck, die Art und Weise, wie Geld verdient wird, eine Wachstumsstrategie, detaillierte Finanzberichte, Cashflow-Prognosen und den Zweck des Kredits enthält. Viele Arten von Kreditgebern, die keine Banken sind, werden Sie nicht nach einem Geschäftsplan fragen. Sie müssen jedoch mindestens ein Jahr lang einen starken Rekord an Einnahmen vorweisen. Wenn Sie zu einem Peer-to-Peer- oder Marktplatzkreditgeber gehen, müssen Sie potenziellen Kreditgebern zeigen, warum Sie ein gutes Risiko darstellen.

Research Lenders

Die meisten Nichtbankkreditgeber betreiben ihre Geschäfte ausschließlich online. Obwohl sie alle für eine rasche Kreditgenehmigung und -finanzierung werben, unterscheiden sich diese Unternehmen in verschiedener Hinsicht.

Finanzierungsarten: Einige Kreditgeber bieten feste Kredite an, während andere variable Kreditzinsen anbieten. Sie können auch Kreditgeber finden, die Kreditlinien anbieten. Vermeiden Sie die kostenintensivste Händler-Vorausfinanzierung.

Qualifikation: Die meisten Kreditgeber, die keine Banken sind, berücksichtigen Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Geschäftseinnahmen, weisen jedoch unterschiedliche Qualifikationsniveaus auf. Beispielsweise kann ein Kreditgeber für ein ganzes Jahr einen Jahresumsatz von 100.000 US-Dollar verlangen, während ein anderer für ein halbes Jahr nur 50.000 US-Dollar verlangt. Sie können auch unterschiedliche Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit haben.

Vorauszahlungsgebühren: Wenn Ihr Cashflow die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens ermöglicht, möchten Sie keine Vorauszahlungsgebühr zahlen.

Kreditauskunft: Einige Kreditgeber melden Ihre Zahlungen an die Kreditauskunfteien, andere nicht. Wenn Sie Ihre Kredit-Historie aufbauen möchten, fragen Sie, ob der Kreditgeber Zahlungen meldet.

Das Erhalten eines ungesicherten Kredits von einem Online-Kreditgeber, der keine Bank ist, ist möglicherweise nicht annähernd so schwierig wie bei einer herkömmlichen Bank, die Kosten können jedoch erheblich höher sein. Bereiten Sie sich auf einen Bankkredit vor, um die Kosten niedrig zu halten. Je besser Sie vorbereitet sind, desto besser sind die Bedingungen, die Sie wahrscheinlich erhalten.