Ihre Checkliste für die jährliche Finanzplanung

Wenn Sie es sich zur Aufgabe gemacht haben, Ihren Jahresfinanzplan aufzustellen, haben Sie sich einen Klaps verdient. Sicherzustellen, dass Sie alle Grundlagen abgedeckt haben, ist wichtig für Ihre kurz- und langfristige finanzielle Gesundheit. Wenn Sie Ihre Fortschritte mit einer jährlichen Checkliste für die Finanzplanung verfolgen, können Sie leichter erkennen, welche Aufgaben erledigt wurden und welche noch zu erledigen sind.

Was ist ein Jahresfinanzplan?

Mit einem jährlichen Finanzplan können Sie feststellen, wo Sie sich zu diesem bestimmten Zeitpunkt finanziell befinden. Dies bedeutet, dass Sie Ihr gesamtes Vermögen (wie viel Sie ausbezahlt bekommen, was sich auf Ihren Spar- und Girokonten befindet, wie viel sich in Ihrer Altersvorsorge befindet) sowie Ihre Verbindlichkeiten, einschließlich Darlehen, Kreditkarten und anderer persönlicher Schulden, berücksichtigen. Vergessen Sie nicht, Dinge wie Ihre Hypothek oder Miete zuzüglich aller Nebenkosten und anderer monatlicher Ausgaben anzugeben. Dieser Schnappschuss sollte auch berücksichtigen, was Ihre Ziele sind und was Sie erreichen müssen, um dorthin zu gelangen. Dies kann Dinge wie Altersvorsorge, Steuerplanung und Anlagestrategien einschließen.

Überprüfung des jährlichen Finanzplans

Nachdem Sie nun wissen, was ein jährlicher Finanzplan ist und wie man einen Finanzplan erstellt, fassen wir die wichtigsten Schritte in diesem Prozess zusammen. Kreuzen Sie jeden Schritt an, den Sie in Betracht gezogen haben, auch wenn Ihre Antwort lautete: "Nein, ich möchte meine Hypothek nicht refinanzieren" oder "Meine Kreditkarten sind bereits ausgezahlt". Die Idee ist, sicherzustellen, dass Sie sich mit dem Problem befasst haben. Sie müssen jedoch jeden Artikel in unserem ersten Abschnitt abdecken, damit Sie einen vollständigen Finanzbestand haben.

Erstellen Sie Ihr persönliches Finanzinventar

Ihr persönliches Finanzinventar ist wichtig, da es Ihnen einen Überblick über die Gesundheit Ihres Geschäftsergebnisses gibt. Dieser jährliche Selbsttest sollte Folgendes umfassen:

• Hier finden Sie auch eine Liste mit Vermögenswerten, einschließlich Ihrer Notfallkasse, Altersvorsorgekonten, anderer Anlage- und Sparkonten, Immobilienbeteiligungen, Bildungsguthaben usw. (dazu gehört auch jeglicher wertvoller Schmuck wie ein Verlobungsring).
• Eine Liste der Schulden, einschließlich Ihrer Hypothek, Studentendarlehen, Kreditkarten und anderer Kredite.
• Eine Berechnung Ihrer Kreditauslastung, dh der Höhe Ihrer Schulden gegenüber Ihrem Gesamtkreditlimit.
• Ihre Kreditauskunft und Punktzahl.
• Eine Überprüfung der Gebühren, die Sie gegebenenfalls an einen Finanzberater zahlen, und der von ihm erbrachten Dienstleistungen.

Finanzielle Ziele setzen

Sobald Sie ein persönliches Finanzinventar erstellt haben, können Sie Ziele für den Rest des Jahres oder sogar für die nächsten 12 Monate festlegen. Ihre Ziele sind kurzfristig, mittelfristig und langfristig.

Zu Ihren kurzfristigen Zielen könnte gehören:

• Stellen Sie ein Budget auf.
• Erstellen Sie einen Notfallfonds oder erhöhen Sie Ihre Ersparnisse aus dem Notfallfonds.
• Kreditkarten auszahlen.

Ihre mittelfristigen Ziele könnten sein:

• Lebensversicherung und Invalidenversicherung.
• Denken Sie an Ihre Träume, wie zum Beispiel ein erstes Zuhause oder ein Ferienhaus zu kaufen, zu renovieren, umzuziehen - oder zu sparen, damit Sie Geld haben, um eine Familie zu haben oder Kinder oder Enkelkinder ans College zu schicken.

Überprüfen Sie dann Ihre langfristigen Ziele, einschließlich:

• Bestimmen Sie, wie viel von einem Notgroschen Sie für einen komfortablen Ruhestand sparen müssen.
• Finden Sie heraus, wie Sie Ihr Altersguthaben erhöhen können.

Familie im Fokus

Wenn Sie verheiratet sind, gibt es bestimmte Dinge, über die Sie und Ihr Ehepartner in finanzieller Hinsicht nachdenken sollten. Dies sind einige der Punkte, die möglicherweise auf Ihrer Schlagliste stehen:

• Wenn Sie Kinder haben, bestimmen Sie, wie viel Sie für zukünftige College-Ausgaben sparen müssen.
• Wählen Sie das richtige College-Sparkonto.
• Wenn Sie ältere Eltern betreuen, prüfen Sie, ob eine Pflegeversicherung oder eine Lebensversicherung hilfreich sein kann.
• Kaufen Sie eine Lebensversicherung für sich und Ihren Ehepartner.
• Planen Sie, wie Sie und Ihr Ehepartner Ihren Ruhestand planen, einschließlich Ihrer Strategie zur Inanspruchnahme der sozialen Sicherheit.

Überprüfen Sie Ihre Vorsorgepläne

Das Speichern für den Ruhestand auf einem individuellen Rentenkonto (IRA) oder 401 (k) ist eine clevere Möglichkeit, Steuervorteile in Anspruch zu nehmen. Bei der Erstellung Ihres Jahresfinanzplans sollten Sie überlegen, ob Sie Folgendes tun müssen:

• Entscheiden Sie, ob ein Roth oder ein traditioneller IRA für Sie jetzt am besten geeignet ist.
• Ziehen Sie in Betracht, eine vorhandene IRA auf eine andere Brokerage umzustellen.
• Konvertieren Sie eine traditionelle IRA in eine Roth IRA.
• Machen Sie dasselbe mit Ihrem 401 (k), das auch Roth oder normal sein kann.
• Führen Sie einen Rollover für alte 401 (k) -Konten eines früheren Arbeitgebers durch.
• Erhöhen oder verringern Sie Ihre jährlichen Beitragssätze für Altersvorsorgekonten.

Überprüfen Sie Ihre Investitionen

Für Anleger ist es wichtig, während des jährlichen Finanzplanungsprozesses eine Bestandsaufnahme des Standorts ihrer Investitionen vorzunehmen. Dies gilt insbesondere dann, wenn sich die Wirtschaft wie jetzt verändert.

• Überprüfen Sie Ihre Asset Allocation. Wenn zum Beispiel Aktien einen Sturzflug unternehmen, können Sie erwägen, Immobilieninvestitionen in Ihren Portfoliomix aufzunehmen, um einen Teil der Volatilität auszugleichen.
• Stellen Sie dann fest, mit welchen Investitionen Sie Ihre Asset-Allokationsziele am besten erreichen können - und ob Ihre aktuellen Investitionen noch zu diesem Profil passen.

Gleichen Sie Ihr Portfolio neu aus

Durch die regelmäßige Anpassung Ihres Portfolios wird sichergestellt, dass Sie nicht zu viel Risiko tragen oder Ihre Anlagekosten für Wertpapiere verschwenden, die keine angemessene Rendite erzielen. Es stellt auch sicher, dass Ihr aktuelles Portfolio Ihre Anlagestrategie widerspiegelt (Marktveränderungen verursachen häufig eine Verschiebung, die korrigiert werden muss, um die ursprünglich geplante Diversifikation beizubehalten).

• Prüfen Sie, welche Anlageklassen Sie in Ihrem Portfolio haben und wo die Lücken sind. Wenn nötig, konzentrieren Sie Ihre Investitionen darauf, die Situation auszugleichen.
• Betrachten Sie die Kosten für die Verwaltung Ihres Portfolios und entscheiden Sie, ob es an der Zeit ist, einen Robo-Advisor oder eine andere Strategie zu beauftragen, diese Kosten zu senken.

Planen der Steuerplanung für Investitionen

Vergessen Sie nicht zu berücksichtigen, wie sich der Verkauf von Vermögenswerten auf Ihre Steuerschuld auswirkt, während Sie Ihr Portfolio überprüfen und das Gleichgewicht wieder herstellen. Wenn Sie Anlagen mit Gewinn verkaufen, sind Sie für die Zahlung der kurz- oder langfristigen Kapitalertragssteuer verantwortlich, je nachdem, wie lange Sie das Vermögen gehalten haben. Dieser Schritt kann bis zum Ende des Jahres warten. Wenn Sie zu diesem Zeitpunkt angelangt sind, sollten Sie die folgenden Strategien in Betracht ziehen:

• Ernten Sie Steuerverluste, indem Sie Verlustinvestitionen durch andere ersetzen, um eine möglicherweise höhere Steuerbelastung auszugleichen.
• Überlegen Sie, ob Sie Kapitalgewinne und -verluste ausgleichen sollten.
• Prüfen Sie, ob es sinnvoll ist, geschätzte Wertpapiere für wohltätige Zwecke zu verwenden oder einkommensschwache Familienmitglieder zu unterstützen.

Aktualisieren Sie Ihren finanziellen Notfallplan

Ein beträchtlicher Notfallfonds ist hilfreich, wenn Sie in einen finanziellen Regentag geraten; Stellen Sie sicher, dass Sie ausreichende Ressourcen verbraucht haben. Sehen Sie sich, während Sie gerade dabei sind, Ihren umfassenderen Notfallplan als Ganzes an.

• Wenn Sie keine Ausgaben im Wert von drei bis sechs Monaten haben, sollte der Aufbau Ihrer Noteinsparungen oberste Priorität haben.
• In Versicherungen investieren: Sind Sie zum Beispiel für eine vorübergehende Behinderung versichert?
• Stellen Sie sicher, dass Sie über eine finanzielle und medizinische Vollmacht verfügen.

Zukünftige Einsparungen voraussehen

Überlegen Sie sich im Herbst, wo Sie sonst Geld sparen könnten, um Ihre Ersparnisse vollständig zu finanzieren und mehr für die Zukunft aufzubewahren. Überlegen Sie, ob Sie:

• Refinanzieren Sie Ihre Hypothek.
• Überdenken Sie Ihre Kfz-Versicherung.
• Senken Sie Ihre Lebensmittelrechnung.
• Verwenden Sie Flex Spending oder Health Savings Accounts.
• Schneiden Sie das Kabelfernsehkabel durch.
• Reduzieren Sie Ihre Energiekosten.
• Verwandeln Sie Ihren Gehaltsscheck in Ersparnisse, indem Sie mehr auf Altersvorsorgekonten einzahlen oder Geld direkt von Ihrem Gehaltsscheck auf ein Notsparkonto leiten.

Arbeit am Aufbau alternativer Einkommensströme

Ein 401 (k), ein Pensionsplan oder Sozialversicherungsleistungen können potenzielle Einkommensquellen im Ruhestand sein, sind aber nicht Ihre einzigen Optionen. Finden Sie heraus, was Sie sonst noch einbauen könnten.

• Die Investition in ein Mietobjekt und das Werden eines Vermieters können zu regelmäßigen Einnahmen führen.
• Das Immobilien-Crowdfunding bietet einige interessante Möglichkeiten für Investoren, die keine Immobilie besitzen möchten.
• Ein Teilzeitjob kann die richtige Lösung sein, um Ihr Einkommen zu steigern.
• Wenn die Mittel knapp sind und Sie Ihr Eigenheim besitzen, prüfen Sie, ob eine umgekehrte Hypothek eine gute Lösung für Sie ist.
• Denken Sie darüber nach, Dividendenaktien zu kaufen, ein Nebengeschäft zu beginnen, eine Website zu erstellen, mit der Sie Geld verdienen oder in Peer-to-Peer-Kredite investieren können. Diese Optionen erfordern einen unterschiedlichen Zeit- und Geldaufwand, bieten jedoch alle Möglichkeiten zur Steigerung des Ruhestandseinkommens.

Beginnen Sie mit der Verwendung oder Aktualisierung Ihrer Finanzplanungs-Apps

Die Verwendung von Finanzplanungs-Apps zur Verfolgung Ihrer Ausgaben und Einnahmen kann Ihr finanzielles Leben vereinfachen, aber nicht alle Programme sind gleich. Überprüfen Sie beim Abschluss Ihres jährlichen Finanzplans die von Ihnen verwendeten Finanzplanungs-Apps oder -Software, um festzustellen, ob sie noch Ihren Anforderungen entspricht. Wenn Sie noch keine Apps zum Laufen bringen, nehmen Sie sich Zeit, um die Optionen zu überprüfen und herauszufinden, wie Sie mit ihnen Ihr Geld verwalten können.

Die Quintessenz

Ein jährlicher Finanzplan ist heute und in Zukunft ein äußerst wertvolles Instrument für Ihr Leben (und Ihren Seelenfrieden). Best-Case-Szenario: Sie haben bereits alle Elemente auf dieser Schlagliste abgehakt. Wenn nicht, zögern Sie nicht, Ihren Kalender rechtzeitig mit einem Bleistift zu versehen.