Wann, warum und wie eine Beschwerde beim CFPB einzureichen ist

Im Juli 2011 begann das Amt für den finanziellen Verbraucherschutz (CFPB), eine Bundesbehörde, Verbraucherbeschwerden über Kreditkarten einzusammeln. Seitdem wurden Beschwerden über Hypotheken, Bankkonten, Studentenkredite, Verbraucherkredite, Kreditauskunft, Geldtransfers und Inkasso gesammelt. Wenn Sie eine Beschwerde über eine dieser Finanzdienstleistungen haben, erfahren Sie hier, wie Sie feststellen können, ob es sich lohnt, diese bei der CFPB einzureichen, und wenn ja, wie.

Lohnt es sich, Ihre Beschwerde beim CFPB einzureichen?

"Beschwerden an die CFPB sollten sich auf rechtswidrige Handlungen beziehen, die sich direkt auf den Verbraucher auswirken, auf systematische Missbräuche oder auf ein unklares Beschwerdeverfahren oder auf Beschwerden, die nicht innerhalb einer angemessenen Frist behoben werden", sagt Braden Perry, Partner der in Kansas City ansässigen Anwaltskanzlei Kennyhertz Perry, LLC, der über mehr als 10 Jahre Erfahrung in den Bereichen Compliance von Finanzdienstleistungen, interne Untersuchungen, Durchsetzungsangelegenheiten und regulatorische Fragen verfügt. "Das CFPB sollte sich auf diese Fragen konzentrieren und nicht jede Verbraucherbeschwerde gegen ein Finanzinstitut behandeln", sagt er. "Es ist ein ineffizienter [Prozess], da die meisten Beschwerden vom Finanzinstitut leicht gelindert werden können, wenn sie frühzeitig ernst genommen werden."

Wenn Sie Probleme mit einem Finanzinstitut haben, sollten Sie sich zunächst direkt an das Institut wenden. Beginnen Sie mit einer einfachen E-Mail, einem Online-Chat oder einem Anruf beim Kundendienst. Wenn Sie sich telefonisch beschweren, ist es möglicherweise hilfreich, sich ein Skript zu schreiben, damit Sie nichts Wichtiges vergessen, das Sie sagen möchten.

Geben Sie dem Unternehmen die Möglichkeit, Ihre Beschwerde zu bearbeiten. Um eine Lösung zu finden, muss häufig die richtige Person kontaktiert werden. Wenn Ihre erste E-Mail oder Ihr erster Anruf nichts bringt, werden Sie möglicherweise durch mehrere zusätzliche Telefonanrufe, in denen Sie einen Manager anrufen möchten, mit jemandem in Kontakt gebracht, der über die Befugnis und Kompetenz zur Lösung Ihrer Beschwerde verfügt.

Wenn diese Methoden fehlschlagen, sollten Sie erwägen, Ihre Beschwerde beim CFPB einzureichen.

Die Wichtigkeit der Einreichung von Beschwerden

Laut CFPB sollen bei der Erfassung und Bearbeitung von Beschwerden von Verbrauchern über Finanzdienstleistungen mehr über „Geschäftspraktiken, die für Verbraucher ein Risiko darstellen können“, erfahren werden. Darüber hinaus heißt es in der Agentur: „Beschwerden helfen bei unserer Arbeit, Unternehmen zu beaufsichtigen, durchzusetzen Bundesgesetze für Verbraucherfinanzen, und schreiben Sie bessere Regeln und Vorschriften. "

Je mehr Beschwerden die CFPB über dasselbe Problem oder dasselbe Finanzinstitut erhält, desto wahrscheinlicher besteht ein großes Problem, das durch die Regulierung gelöst werden könnte. Die Beschwerden, die Verbraucher bei der CFPB einreichen, werden Teil einer öffentlichen Datenbank, anhand derer Ökonomen und andere Forscher Muster identifizieren und Verbesserungen der Art und Weise vorschlagen können, wie Finanzinstitute mit Verbrauchern umgehen und wie sie reguliert werden. Und Sie müssen sich keine Sorgen um die Vertraulichkeit machen - die Datenbank enthält keine persönlich identifizierbaren Informationen.

Laut Perry sollten sich die CFPB-Aufsichtsbehörden an Finanzinstitute wenden, die systembedingte Probleme oder räuberisches Verhalten haben. "Ohne angemessene Sicherheitsvorkehrungen könnte dieses Verhalten viele Verbraucher betreffen, und das Finanzinstitut sollte zur Verantwortung gezogen werden", sagt er.

In den ersten zwei Jahren seines Bestehens gingen beim Verbraucherbeschwerdesystem der CFPB 176.700 Beschwerden ein. Fast die Hälfte davon betraf Hypotheken. Weitere 21% befassten sich mit Kreditkarten, 15% mit Bankdienstleistungen und 8% mit der Kreditberichterstattung. Studentendarlehen und Verbraucherkredite machten jeweils weitere 3% der Beschwerden aus. Die CFPB berichtet, dass 95% der beschuldigten Unternehmen auf Beschwerden reagieren.

Einreichung Ihrer Beschwerde

Wenn Sie festgestellt haben, dass eine Beschwerde beim CFPB eingereicht werden muss, ist dies ganz einfach. Besuchen Sie //www.consumerfinance.gov/complaint/ und wählen Sie die Kategorie aus, für die Ihre Beschwerde gilt: Bankkonto oder -service, Kreditkarte, Kreditauskunft, Inkasso, Geldtransfer, Hypothek, Studentendarlehen oder Fahrzeug- oder Verbraucherdarlehen.

Die genauen Schritte zum Einreichen Ihrer Beschwerde hängen von der Dienstleistung ab, über die Sie sich beschweren. Hier ist jedoch ein Beispiel. Wenn sich Ihre Beschwerde auf eine Kreditkarte bezieht, werden Sie auf Seite 1 aufgefordert, eine kurze Beschreibung des Problems einzureichen und aus der Dropdown-Liste die Kategorie auszuwählen, für die Ihre Beschwerde gilt. Es ist optional, Angaben zu machen, wie viel Geld Sie verloren haben, wann Sie verloren haben und ob Sie Maßnahmen ergriffen haben, um das Problem zu lösen, z. B. eine direkte Kontaktaufnahme mit dem Unternehmen oder eine Klageerhebung. Auf Seite 2 schreiben Sie einen kurzen Absatz, in dem beschrieben wird, was Ihrer Meinung nach eine angemessene Lösung für das Problem darstellt. Page 3 müssen Sie Ihren vollständigen Namen, Ihre Postanschrift und Ihre E-Mail-Adresse angeben. Sie werden nach dem Namen Ihres Kontos, Ihrer Kreditkartennummer und dem Namen des Unternehmens gefragt, über das Sie sich beschweren. Außerdem haben Sie die Möglichkeit, Dokumente, die Ihre Beschwerde stützen, wie beispielsweise den Zahlungsnachweis, beizufügen. Auf Seite 5 überprüfen Sie Ihre Informationen, bestätigen die Richtigkeit und reichen Ihre Beschwerde ein.

Die CFPB leitet Ihre Beschwerde an die von Ihnen angegebene Firma weiter und versucht, sie zur Beantwortung zu bewegen. Wenn die CFPB der Ansicht ist, dass eine andere Regierungsbehörde für die Bearbeitung Ihrer Beschwerde besser gerüstet ist, leitet sie diese an diese weiter. Anschließend überprüft das Unternehmen Ihre Beschwerde und teilt sie Ihnen gegebenenfalls mit. Anschließend wird der CFPB Bericht erstattet, wie die nächsten Schritte aussehen werden. Das CFPB benachrichtigt Sie über diese Antwort und lässt Sie dem CFPB mitteilen, ob Sie mit der Antwort zufrieden sind, nachdem Sie sie überprüft haben. Wenn nicht, haben Sie 30 Tage Zeit, um die Antwort des Unternehmens zu bestreiten. Während des gesamten Vorgangs können Sie den Status Ihrer Beschwerde überprüfen, indem Sie sich auf der CFPB-Website anmelden oder die gebührenfreie Nummer anrufen.

Sie können eine Beschwerde für sich selbst oder für eine andere Person einreichen (z. B. für Ihren älteren Großvater, der Probleme mit seiner umgekehrten Hypothek hat). Wenn Sie mit der Nutzung der Website nicht vertraut sind, können Sie eine Beschwerde auch per E-Mail, Telefon, Fax oder Post einreichen.

Kontaktinformationen für CFPB-Kundenantworten

Online :

consumerfinance.gov/beschwerde

Telefon :

• Gebührenfreie Nummer: (855) 411-CFPB (2372)
• Español: (855) 411-CFPB (2372)
• TTY / TDD: (855) 729-CFPB (2372)
• Faxnummer: (855) 237-2392

Öffnungszeiten :

8-20 Uhr EST

Mail :

Büro für finanziellen Verbraucherschutz

Postfach 4503

Iowa City, Iowa 52244

Die Quintessenz

Nicht alle Beschwerden müssen beim CFPB eingereicht werden. "Die meisten Beschwerden können über das Finanzinstitut bearbeitet werden und die meisten werden vom Finanzinstitut behoben oder geklärt", sagt Perry. Wenn die Mitarbeiter, mit denen Sie bei Ihrer Bank, Ihrem Kreditkartenunternehmen, Ihrem Hypothekengeber oder einem anderen Finanzinstitut zusammenarbeiten, jedoch nicht in der Lage oder nicht bereit sind, Ihre Beschwerde zu klären, kann Ihnen das CFPB-Verfahren möglicherweise dabei helfen, ein besseres Ergebnis zu erzielen.