Wann sind Privatkredite eine gute Idee?

Privatkredite können unter verschiedenen Umständen eine gangbare Option sein. Definieren wir zunächst einen persönlichen Kredit. Einige Kredite sind für einen bestimmten Kauf vorgesehen. Sie kaufen ein Haus mit einem Hypothekendarlehen, Sie kaufen ein Auto mit einem Autokredit und Sie zahlen für das College mit einem Studentendarlehen.

Aber ein persönlicher Kredit kann für fast alles verwendet werden. Einige Kreditgeber möchten wissen, was Sie mit dem Geld tun, das sie Ihnen leihen, aber solange Sie es aus verantwortungsvollen und rechtlichen Gründen ausgeliehen haben, können Sie damit machen, was Sie wollen.

Aber was heißt das für Sie? Bei einer Hypothek ist Ihr Zuhause die Sicherheit. Ähnlich ist bei einem Autokredit das Auto, das Sie kaufen, die Sicherheit. Da ein Privatkredit häufig keine Sicherheiten bietet - er ist „ungesichert“ -, wird der Zinssatz wahrscheinlich höher sein. Es gibt auch gesicherte Privatkredite, wenn Sie Ihre Kosten senken möchten.

Hier sind fünf Umstände, unter denen ein persönlicher Kredit eine gute Idee sein könnte.

1. Konsolidieren Sie Kreditkarten

Wenn Sie über eine oder mehrere Kreditkarten verfügen, die maximal belastet werden, können Sie ein persönliches Darlehen erhalten, um alle Belastungen in einer monatlichen Zahlung zusammenzufassen. Was macht dieses Szenario noch attraktiver: Der Zinssatz für das Darlehen kann erheblich niedriger sein als die jährlichen Prozentsätze (APRs) auf Ihren Kreditkarten.

2. Refinanzierung von Studentendarlehen

Die Refinanzierung von Studentendarlehen kann zu einer finanziellen Entlastung führen. Der Zinssatz für das Studentendarlehen kann je nach Art des Darlehens 6, 8% oder mehr betragen. Möglicherweise können Sie jedoch ein persönliches Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz erhalten, mit dem Sie Ihre Darlehen schneller abbezahlen können.

Hier sind die Fragen: Studentendarlehen kommen mit Steuervorteilen. Wenn der Gesetzgeber in Zukunft zusätzlich zu den bereits bestehenden Programmen auch Programme zur Kreditvergabe anbieten würde, wären Ihre refinanzierten Studentenkredite nicht förderfähig.

Wenn Sie ein Privatdarlehen zur vollständigen oder teilweisen Tilgung eines Studentendarlehens verwenden, verlieren Sie die Möglichkeit, Ihre Zinszahlungen (wenn Sie Ihre Einkommenssteuern einreichen) zusammen mit den Vorteilen abzurechnen, die mit einigen Darlehen verbunden sind, wie z Aufschub. Und wenn Ihr Kontostand hoch ist, wird ein persönlicher Kredit ihn wahrscheinlich sowieso nicht decken. Überlegen Sie sich alle Punkte genau, bevor Sie sich für eine Refinanzierung Ihrer Studentendarlehen entscheiden.

3. Finanzierung eines Kaufs

Die Finanzierung eines Kaufs hängt davon ab, ob es sich um ein Bedürfnis handelt oder nicht. Wenn Sie trotzdem einen Kredit aufnehmen möchten, ist es möglicherweise besser, einen persönlichen Kredit aufzunehmen und den Verkäufer in bar zu bezahlen, als ihn über den Verkäufer zu finanzieren. Treffen Sie jedoch niemals eine Entscheidung über die Finanzierung vor Ort. Bitten Sie den Verkäufer um ein Angebot und vergleichen Sie es mit dem, was Sie durch ein persönliches Darlehen erhalten könnten. Dann können Sie entscheiden, welche die richtige Wahl ist.

4. Eine Hochzeit bezahlen

Jedes große Ereignis - wie eine Hochzeit - ist qualifiziert, wenn Sie alle damit verbundenen Kosten auf Ihre Kreditkarte schreiben, ohne sie innerhalb eines Monats abbezahlen zu können. Ein persönliches Darlehen für eine große Ausgabe wie dieses kann Ihnen einen beträchtlichen Betrag an Zinsgebühren ersparen, vorausgesetzt, es hat einen niedrigeren Zinssatz als Ihre Kreditkarte.

5. Verbessern Sie Ihr Guthaben

Ein persönliches Darlehen kann Ihre Kredit-Score auf drei Arten helfen. Erstens, wenn Ihre Kreditauskunft hauptsächlich Kreditkartenschulden enthält, kann ein persönlicher Kredit Ihrem „Konto-Mix“ helfen. Verschiedene Arten von Krediten sind oft günstig für Ihre Punktzahl.

Zweitens kann dies Ihre Kreditauslastung verringern - die Menge des gesamten Kredits, die Sie im Vergleich zu Ihrem Kreditlimit verwenden. Je niedriger Ihr Gesamtguthaben ist, desto besser ist Ihre Punktzahl. Ein persönliches Darlehen erhöht den Gesamtbetrag, den Sie verwenden können.

Und die pünktliche Rückzahlung des Kredits ist natürlich immer gut für Ihre Kreditwürdigkeit.

Die Quintessenz

Privatkredite können unter den richtigen Umständen nützlich sein. Zum Beispiel können es sich die meisten Menschen nicht leisten, ein Haus in bar zu bezahlen, was ein Hypothekendarlehen zur Notwendigkeit macht. Wenden Sie sich unbedingt an ein vertrauenswürdiges Finanzinstitut, und überlegen Sie, welche Möglichkeiten Sie haben. (Siehe "Sind persönliche Darlehen steuerlich absetzbar?")