Variable Rente

Was ist eine variable Rente?

Eine variable Annuität ist eine Art von Annuitätsvertrag, der die Ansammlung und Auszahlung von Kapital auf steuerlicher Basis ermöglicht. Variable Annuitäten unterscheiden sich von festen Annuitäten, die eine garantierte Rendite und eine Mindestauszahlung bei Annuitation bieten, darin, dass keine Garantie für eine Rendite besteht, sondern nur die Zusicherung, dass der Kapitalbetrag zurückgezahlt wird.

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Grundlagen der variablen Rente

Grundlegendes zur variablen Rente

Eine Annuität besteht aus zwei Elementen: dem Kapital, dh dem Betrag, der über einen bestimmten Zeitraum in die Annuität eingezahlt wurde, und den Erträgen aus diesem Kapital. Die beliebteste Art der angebotenen Rente wird als aufgeschobene Rente bezeichnet. Es wird häufig für die Altersvorsorge verwendet, um einem Rentner eine regelmäßige (monatliche, vierteljährliche, jährliche) Einkommensquelle zur Verfügung zu stellen.

Sobald eine Person einen Vertrag mit der Versicherungsgesellschaft abschließt, die die Rente anbietet, beginnt sie mit der Einzahlung auf das Konto, das häufig als Akkumulationsphase bezeichnet wird. Der zweite Teil, und wahrscheinlich derjenige, der für den Anleger von größter Bedeutung ist, ist die Auszahlungsphase. Dies wird ausgelöst, wenn der Investor die Annuität annuitiert. Hierbei handelt es sich um den Prozess der Umwandlung dieser Investition in eine Reihe periodischer Einkommenszahlungen. Die meisten Annuitäten erlauben es dem Anleger nicht, Geld von diesem Konto abzuheben, sobald die Auszahlungsphase begonnen hat.

Variable Annuitäten wurden in den 1950er Jahren als Alternative zu festen Annuitäten eingeführt, die eine garantierte Rendite bieten. Variable Annuitäten garantieren keine Rendite. Dies ist darauf zurückzuführen, dass sie Einzelpersonen die Möglichkeit geben sollen, in professionell verwaltete Unterkonten zu investieren, die aus einer Mischung von Aktien, Anleihen und Geldmarktfonds bestehen und die die Möglichkeit höherer Renditen bieten, die zu einer Kapitalakkumulation und einer größeren Einnahmequelle führen. Dadurch reagieren sie zwar schneller auf die Inflation als feste Renten, sind jedoch auch Marktrisiken ausgesetzt, die zu Verlusten führen können. Der einzige Vorteil gegenüber einer regulären Anlage besteht darin, dass der Kapitalgeber des Anlegers garantiert ist.

Variable Annuitäten sollten aufgrund der Begrenzung der Auszahlungen als langfristige Investition betrachtet werden. Eine Auszahlung ist pro Jahr zulässig. Wenn jedoch ein Rücktritt während der Rücktrittsfrist des Vertrags, die bis zu 15 Jahre betragen kann, erfolgt, wird eine Rücktrittsgebühr erhoben.

Die zentralen Thesen

• Eine variable Annuität ist eine Art von Annuitätsvertrag, der die Ansammlung und Auszahlung von Kapital auf steuerlicher Basis ermöglicht.
• Eine Annuität besteht aus zwei Elementen: dem Kapital, dh dem Betrag, der über einen bestimmten Zeitraum in die Annuität eingezahlt wurde, und den Erträgen aus diesem Kapital.
• Variable Annuitäten unterscheiden sich von festen Annuitäten, da sie keine Garantie für eine garantierte Rendite oder eine Mindestzahlung bei Annuitation bieten.

Vor- und Nachteile der variablen Rente

Die Hauptvorteile von variablen Annuitäten sind:

1. Sie sind steuerlich latent, dh der Käufer zahlt keine Bundessteuern, bis er Einkommenszahlungen erhält, eine Auszahlung vornimmt oder eine Sterbegeldleistung ausgezahlt wird.
2. Die Annuitierung kann so angepasst werden, dass der Zahlungsstrom den Wünschen des Käufers angepasst werden kann.
3. Wenn der Käufer der Rente vor der Auszahlungsphase stirbt, erhält der Begünstigte in der Regel einen bestimmten Betrag, fast wie eine garantierte Sterbegeldleistung.
4. Gläubiger und andere Inkassobüros können die Gelder nicht in eine Annuität investieren.

Die Hauptnachteile von variablen Renten sind:

1. Sie sind riskanter als feste Renten, da keine Garantie für die Erzielung von Erträgen besteht.
2. Bei einer Auszahlung werden etwaige Veräußerungsgewinne als ordentliches Einkommen besteuert. Abhebungen, die vor dem Alter von 59 ½ Jahren getätigt wurden, können mit einer 10-prozentigen Steuerstrafe belegt werden.
3. Die Gebühren können sehr hoch sein.

Vor einer Anlage in eine variable Rente sollten Anleger den Prospekt sorgfältig lesen, um ein umfassendes Verständnis der Kosten und Risiken zu erhalten. Zwischen der Anlageverwaltungsgebühr, den Sterblichkeitsgebühren, den Verwaltungsgebühren und den Gebühren für Fahrer können sich die Ausgaben einer variablen Rente schnell summieren, was sich langfristig nachteilig auf die Rendite auswirken kann.

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