Der Sparplan für das Vanguard 529 College: Ein Rückblick

In der gesamten Investmentfondsbranche ist die Vanguard Group für ihren kostengünstigen Investmentansatz bekannt und hat ihren guten Ruf durch das Angebot von 529 Sparplänen gestärkt. Anleger, die nach 529 Sparplänen suchen, möchten auf bequeme Weise für eine höhere Bildung mit minimalen Kosten und der Leichtigkeit der Online-Kontoeröffnung sparen. Der Vanguard 529 College Savings Plan bietet 19 individuelle Portfolios und drei altersbasierte Portfoliomodelle, die sich für eine Vielzahl von Anlagestilen eignen. Wie bei anderen Investmentfonds von Vanguard handelt es sich um ein direkt verkauftes Produkt.

Warum Anleger über 529 Pläne nachdenken müssen

Die Investition in 529 Sparpläne ermöglicht eine steuerlich vorteilhafte Methode, um für die Hochschulbildung zu sparen. Der Eigentümer erstellt ein Konto für einen Begünstigten oder Studenten. Die Kontogewinne sind von der Bundessteuer befreit, solange die Mittel für qualifizierte Bildungsausgaben wie Studiengebühren, Bücher sowie Unterkunft und Verpflegung verwendet werden. Der Kontoinhaber bestimmt, wann die Mittel für die Hochschulbildung verteilt werden.

529 Pläne sind staatlich gefördert

Jedes Bundesland bietet seinen eigenen Sparplan an. Der Sparplan für das Vanguard 529 College wird vom Bundesstaat Nevada gesponsert. Der Avantgarde-Plan wird vom Kuratorium der College-Sparpläne von Nevada verwaltet und vom Schatzmeister des Staates Nevada geleitet. Investoren müssen weder in Nevada ansässig sein, noch muss der Begünstigte eine Nevada-Schule besuchen.

Vanguard bietet seine Auswahl von Investmentfonds auch im Rahmen des College Savings Iowa 529-Plans an, der eine Mindestinvestition von 25 USD vorsieht.

Funktionen und Vorteile des Vanguard-Plans

Der Vanguard 529-Plan ist eine kostengünstige Direktverkaufsinvestition mit einer großen Auswahl an gut verwalteten Portfolios. Die Bequemlichkeit, ein Konto online zu eröffnen und zu führen, ohne eine Verkaufsprovision zu zahlen, ist für Heimwerker ein einfacher Vorgang. Der Vanguard 529-Plan wird von seinen Konkurrenten hoch geschätzt.

Kosten des Avantgarde-Plans

Pläne für niedrigere Kosten sprechen Anleger an, und Vanguard nutzt seine Angebote für Index-Investmentfonds, um die Ausgaben niedrig zu halten. Es gibt keine Einschreibegebühr für die Eröffnung eines Vanguard 529 College-Sparplans und es gibt keine Provisionen oder Transfergebühren. Laut einer kürzlich von Morningstar durchgeführten Studie wachsen direkt verkaufte 529 Pläne schneller als von Beratern verkaufte Pläne.

Die Kostenquoten für den Vanguard-Plan gehören zu den niedrigsten in der Branche. Die altersbasierten Portfoliomodelle haben eine Aufwandsquote von 0, 19% und die einzelnen Portfolios liegen zwischen 0, 19 und 0, 49%. Für Konten, deren Guthaben unter 3.000 USD liegt, wird eine jährliche Wartungsgebühr von 20 USD erhoben.

Arten der angebotenen Portfolios

Altersbasierte Portfoliomodelle sind in 529 Plänen beliebt. In der Vanguard-Produktpalette werden drei altersbasierte Portfoliomodelle angeboten: konservativ altersbasiert, moderat altersbasiert und aggressiv altersbasiert. Innerhalb jeder dieser drei Kategorien gibt es mehrere Altersklassen für das Kind zwischen 0 und 5 Jahren, zwischen 6 und 10 Jahren, zwischen 11 und 15 Jahren, zwischen 16 und 18 Jahren und über 19 Jahren. Die Portfolioverwaltung passt die Modelle automatisch an das Alter des Kindes an und wechselt zu dem weniger riskanten Portfolio, wenn sich das Kind dem College-Alter nähert.

Die einzelnen Portfolios reichen von einem konservativen Geldmarkt bis hin zu Aktienportfolios, mit denen die Strategie des Anlegers individuell angepasst werden kann.

Wie vergleicht sich Vanguard mit anderen 529-Plänen?

Der Vanguard 529-Plan wurde von Morningstar als dritter der besten 529-Pläne für 2015 eingestuft. Dieses Goldrating wurde durch attraktive, gut verwaltete Investmentangebote mit wettbewerbsfähigen Gebühren erzielt, die die Erwartungen ihrer Mitbewerber übertreffen sollten. Der bestplatzierte 529-Plan für 2015 war der Maryland College-Investitionsplan von T. Rowe Price.

Seit dem Start des Plans im Jahr 2002 hat Vanguard seine Ausgaben für den 529-Plan sechsmal gesenkt.